我(wo)國當前正在全面(mian)打造“金融強國”，吳杰而進一步(bu)加強和完(wan)善社會(hui)信用體系建設(she)，莊(zhuang)建征信毫無疑問將助力“金融強國”目標的議促業務實現。

3月初全國開始進入“兩會時間”，進普降低第十四屆全國政協委員、惠金香港立法會議員、融供高鋒集團董(dong)事局(ju)主(zhu)席吳(wu)杰莊，拓(tuo)展(zhan)就從(cong)完(wan)善我國征(zheng)信服務體系、成(cheng)本(ben)進一步釋放普惠金(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)潛能等方(fang)面(mian)提交了相關提案。吳(wu)杰

吳杰莊告訴記者，莊建征信今年兩會他帶來的議促業務提案主要包括科技、金融和文旅類等類別，進普降低其中就包括了完善我國征信服務體系的惠金相關提案。“在數字技術日新月異、融供數字(zi)經濟蓬勃發展、拓展數據要素(su)潛能(neng)釋放(fang)的當下，征(zheng)信體系的發展空間更加廣闊(kuo)，賦(fu)能(neng)普惠(hui)金(jin)融高質量發展‘大有可為’”，他對此解釋道。

“（但）當前，我國僅有一行兩機構（即央行征信中心和百行、樸道兩家機構）來負責個人征信業務，同時征信產品較少，收集信息的來源也不夠全面”，吳杰莊認為，國家可以進一步優化相關方面的制度安排，讓老百姓享受金融服務的成本更(geng)低(di)，同(tong)時(shi)，降低(di)金融(rong)機構(gou)的業(ye)務風險，從而提升(sheng)實體(ti)經濟的效(xiao)率。

關于(yu)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)業務(wu)成本，記者查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)發(fa)現，目(mu)前金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)主要是(shi)按照《國家發(fa)展改革(ge)委關于(yu)進一步降(jiang)(jiang)低中(zhong)國人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)中(zhong)心服務(wu)收(shou)(shou)費(fei)標(biao)(biao)準的(de)通知》（發(fa)改價格規(gui)〔2019〕1318號）執行(xing)(xing)。其中(zhong)，商業銀(yin)行(xing)(xing)等機(ji)構(gou)(gou)查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)企業信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)報(bao)告(gao)基準服務(wu)費(fei)標(biao)(biao)準由(you)每份40元降(jiang)(jiang)低至20元，查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)個人信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)報(bao)告(gao)基準服務(wu)費(fei)標(biao)(biao)準由(you)每份4元降(jiang)(jiang)低至2元，實際收(shou)(shou)費(fei)標(biao)(biao)準根據(ju)用(yong)(yong)(yong)(yong)戶機(ji)構(gou)(gou)向征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)系(xi)統(tong)提供(gong)的(de)數據(ju)量(liang)和查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)量(liang)計算確定。而農(nong)村商業銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)村合作銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)村信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)社、村鎮銀(yin)行(xing)(xing)、小額(e)貸款(kuan)公(gong)司(si)(si)、消費(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)司(si)(si)、融(rong)(rong)資租(zu)賃公(gong)司(si)(si)、融(rong)(rong)資性擔保公(gong)司(si)(si)、民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)(xing)、獨立法人直銷銀(yin)行(xing)(xing)等10類金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)(gou)查(cha)(cha)(cha)詢(xun)(xun)企業和個人信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)報(bao)告(gao)實行(xing)(xing)優惠收(shou)(shou)費(fei)標(biao)(biao)準。

在實(shi)操中(zhong)，有業(ye)者反映，上述非商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)的10類金融機(ji)構(gou)(gou)出現了實(shi)際(ji)征信(xin)成(cheng)本(ben)不(bu)能真正享(xiang)(xiang)受到減(jian)費政策(ce)紅利的情況。據悉，由(you)于其主要以服務邊緣城(cheng)鄉(xiang)客(ke)戶為主，申請客(ke)戶量大，部分機(ji)構(gou)(gou)由(you)于未享(xiang)(xiang)受商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)享(xiang)(xiang)有的征信(xin)查詢量和信(xin)用貢獻度的乘數加乘政策(ce)等原因，往(wang)往(wang)導致(zhi)單授(shou)信(xin)通過成(cheng)本(ben)過高甚至高于傳統(tong)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)。

而就促(cu)進當(dang)前普(pu)惠(hui)金融(rong)供給側(ce)拓展應用服務(wu)，在吳杰莊(zhuang)的提(ti)案中也(ye)指(zhi)出“作為現代金融(rong)體(ti)(ti)系(xi)的重(zhong)要組(zu)成(cheng)部分和基礎(chu)設施，征信體(ti)(ti)系(xi)能夠(gou)改善信息對稱情(qing)況，降低交易成(cheng)本，鞏(gong)固普(pu)惠(hui)金融(rong)的運行(xing)基礎(chu)，提(ti)升服務(wu)效率和供給水平。”

對此(ci)，他在(zai)接受記者采訪時(shi)表示，“當(dang)前，農村商業(ye)銀(yin)行、消費金融公司等10類金融機構以服務普惠金融群體為主，可以考(kao)慮(lv)在(zai)制度(du)安排上，降低其征信業(ye)務成本，運用科技手(shou)段進(jin)一(yi)步提升效率(lv)，更好地(di)為普惠金融群體提供服務。”

同(tong)時，建議進一步(bu)支持農村商(shang)業(ye)銀行、小額貸款公司、消費(fei)金(jin)融公司等非(fei)商(shang)業(ye)銀行類金(jin)融機構享受(shou)同(tong)商(shang)業(ye)銀行一樣(yang)的征信查詢量和信用貢獻(xian)度加乘(cheng)政策，推(tui)動更多金(jin)融機構為普惠金(jin)融服務建設貢獻(xian)更大力量；提升(sheng)收費(fei)標(biao)準適(shi)用靈活度，允(yun)許適(shi)當(dang)條件下金(jin)融機構自主選擇適(shi)用銀行階梯定價(jia)政策，進一步(bu)降低(di)征信數據(ju)使用成本(ben)。

吳杰莊也認為(wei)，要真正實現普惠(hui)金(jin)融，征(zheng)信機構的(de)努力方(fang)向應該(gai)是“降(jiang)低借貸成本并鼓(gu)勵負責任的(de)借貸”。而實現這一(yi)目標，一(yi)方(fang)面(mian)需(xu)要加快擴大征(zheng)信機構服務范圍(wei)、豐富征(zheng)信機構數據來(lai)源，另(ling)一(yi)方(fang)面(mian)也需(xu)要包括征(zheng)信機構在(zai)內(nei)的(de)全社會共(gong)同(tong)努力。

首先，關于前(qian)者(zhe)，吳杰(jie)莊提出，可以借鑒中國香港的MCRA（Multiple Credit Reference Agencies，即多家個人信貸資(zi)料(liao)服(fu)務(wu)機(ji)構模(mo)式(shi)）案例(li)，央行(xing)成為數據庫，并(bing)允許其他信用評(ping)級機(ji)構如百行(xing)、樸道運營，擴大現(xian)在的服(fu)務(wu)范圍(wei)。

值得關(guan)注的是(shi)，借鑒美國(guo)、英國(guo)、馬來西亞等的征信(xin)機(ji)(ji)構數量(liang)，吳杰莊(zhuang)認為，“我國(guo)最(zui)大容(rong)量(liang)是(shi)擁有4-5個授權的征信(xin)機(ji)(ji)構”。

就豐富(fu)擴(kuo)大(da)(da)征(zheng)信(xin)(xin)機構(gou)數據來源(yuan)，吳杰莊則提出“建(jian)立個人和(he)ESG（即環(huan)境、社會和(he)公司治(zhi)理）數據局是一個好(hao)的方向”。以個人征(zheng)信(xin)(xin)業(ye)務(wu)為例，他認為，包括生活信(xin)(xin)息(xi)、志愿服務(wu)信(xin)(xin)息(xi)、環(huan)保信(xin)(xin)息(xi)、ESG信(xin)(xin)息(xi)等(deng)，最(zui)終，通過大(da)(da)數據評估(gu)出來的個人信(xin)(xin)用才更(geng)科學、更(geng)全面。

但同時，他強調，必(bi)須保證相關數據(ju)獲(huo)得的風(feng)險指(zhi)標或信用報告(gao)是(shi)可靠和可信的，“例如購物、旅行(xing)等其(qi)他數據(ju)很容易(yi)被操縱，只應被視(shi)為‘替代數據(ju)集’”，吳杰莊舉例道(dao)。

其(qi)次，從全社會(hui)的(de)角度來看(kan)，吳杰(jie)莊坦(tan)言，如果每(mei)個(ge)人都通過(guo)負責任的(de)借(jie)貸來降低(di)信用風險(xian)，那么(me)征信成本就(jiu)會(hui)下降。

“當(dang)然(ran)這也依賴于信(xin)用(yong)評級機(ji)構(gou)提(ti)供(gong)更多的(de)信(xin)用(yong)教育和工具，真正將普惠金融的(de)知識普及到每個人。”吳杰莊補充道(dao)。