每(mei)經記者(zhe) 張宏    每(mei)經編輯(ji) 張益銘(ming) ;   

1月8日，額現“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”沖上熱搜第一，回答在榜時長超8小時。資金準據媒體報道，行執行標江西一女子在某社交平臺上發文稱，額現帶著10萬現金去銀行辦定期，回答百姓彩票最新網址結果(guo)從(cong)袋子里拿(na)出現金(jin)后，資金(jin)準銀行工作人(ren)員忽然問她，行執(zhi)行標要存多少錢(qian)？錢(qian)從(cong)哪(na)里來？

該行(xing)(xing)工作(zuo)人員稱，額現這是回答銀行(xing)(xing)規定，只要超過1萬元現金(jin)存款就要問清楚錢的資金(jin)準來源(yuan)。

超(chao)過1萬(wan)元(yuan)現(xian)金存(cun)款就要問清來(lai)源？每經記者就此咨(zi)詢(xun)了(le)多(duo)(duo)家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行客服及(ji)網(wang)(wang)點工作人(ren)員(yuan)。行執行標多(duo)(duo)數銀(yin)(yin)(yin)(yin)行表示(shi)人(ren)民幣存(cun)款只需帶本(ben)人(ren)身份證、額現(xian)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行卡前往(wang)網(wang)(wang)點辦理，回答也有銀(yin)(yin)(yin)(yin)行表示(shi)個別(bie)地(di)區需要了(le)解現(xian)金來(lai)源。資金準

多數銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、百姓彩票銀行卡前往網點辦理

據媒體報道，江西一女子在某(mou)社交平臺上發文稱，帶著10萬現金(jin)去銀行辦定期，結果從袋(dai)子里拿出現金(jin)后(hou)，銀行工作人員忽然問她，“要存(cun)多少錢？這錢是從哪里來的？”

女子認為資金(jin)來(lai)(lai)源涉及個人隱私，“心想你(ni)管(guan)我錢哪里來(lai)(lai)的，直接(jie)按我說的辦理了不就完了嗎(ma)？搞得(de)這錢是我偷(tou)來(lai)(lai)搶(qiang)來(lai)(lai)的一樣。但我頓時整理了情緒，問工作(zuo)(zuo)人員(yuan)，你(ni)問這個干嗎(ma)？之前存現金(jin)也沒有工作(zuo)(zuo)人員(yuan)問過(guo)啊。”

工作(zuo)人員回應(ying)稱，這是銀行的規定(ding)，每個存錢的客(ke)戶只要超過1萬(wan)元(yuan)現金的就要問清(qing)楚錢的來源。

在熱搜評論區，百姓彩票網不(bu)(bu)(bu)少網(wang)友(you)表(biao)示理解，“柜員也是按流程辦事”“問一(yi)下，又不(bu)(bu)(bu)是不(bu)(bu)(bu)讓你(ni)存(cun)”“怕(pa)你(ni)被電信詐騙了(le)，都(dou)是為你(ni)好”；也有網(wang)友(you)感到(dao)不(bu)(bu)(bu)適，“不(bu)(bu)(bu)僅是存(cun)款，現(xian)在開個戶都(dou)跟防什么一(yi)樣(yang)，感覺(jue)很不(bu)(bu)(bu)好受”；一(yi)些網(wang)友(you)提出了(le)質疑，“即使這(zhe)些錢(qian)來路不(bu)(bu)(bu)正(zheng)，儲戶會自(zi)己說(shuo)是違法所得(de)嗎？”

事實上(shang)，去年浙江湖州一位女(nv)士發(fa)視(shi)頻稱，自己去銀行存(cun)5萬元現(xian)金，被要求提供收入證明等材料，也曾(ceng)引發(fa)網絡熱議。

那么，存大額現金到底要不要回答資金來源？登記資金來源究竟是不是無意義的，銀行如何考量？有何依據？

每經記者就此以儲戶身份咨詢了多家銀行客服及網點工作人員。多數銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理。

中國(guo)銀行客服表(biao)示不分地區(qu)，人(ren)民幣(bi)存款(kuan)只需帶本人(ren)身份證(zheng)、銀行卡前往網點(dian)辦(ban)理。

“什么數額都不需要提供資金來源，帶著身份證和卡到柜面辦理即可。”建設銀行北(bei)京朝陽區(qu)一支行客戶經理說道。

不過，當記者致電建行客服時，客服表示，有些網點因為風險審核需要，會簡單了解一下用途。

農業銀行、平安銀行客服則表示小于5萬直接存就可以，大于5萬（含5萬），只需留存身份證信息備查。

中信銀行北京市朝陽區一網點工作人員爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同樣地處朝陽區的郵儲銀行，其工作人員也給出了相同的答案“不需要”，并不忘補充，“網上的東西別信。”

個別地區需要了解現金來源

也有銀行表示個別地區(qu)需要了解現(xian)金來源。

“根據銀發〔2020〕105號規定，河北省、浙江省（含寧波市）、深圳市，陸續執行大額現金存款需要了解現金來源的政策。其他地方目前不要求提供資金來源，但5萬以上需出示身份證件。”工商(shang)銀行電話客服如(ru)是說(shuo)道。

大額如何定義？該客服進一步解釋，河北省10萬元以上，深圳市20萬元以上，浙江省（含寧波市）是30萬元以上，需要了解現金來源的政策。具體(ti)提供什么資料，建(jian)議提前與網點(dian)聯系核實。

記者分別(bie)向(xiang)工(gong)(gong)商(shang)銀行深圳、北京(jing)地區支(zhi)行工(gong)(gong)作人(ren)員進一(yi)步核實，得到(dao)了(le)一(yi)致的答案。

那么，類似“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”的質疑究竟有沒有道理？了解資金來源究竟是不是無意義的事？

深圳某支行工作人員進一步解釋了核實現金來源的過程，“填個單子，實打實地寫就行。但是如果你很頻繁，應該也會要求進一步提供（材料）。”

監管曾下發過相關通知

銀(yin)發〔2020〕105號是什么規定(ding)？記者查閱(yue)央行(xing)官網找(zhao)到(dao)了這一(yi)通(tong)(tong)知。2020年(nian)06月09日，中國人民銀(yin)行(xing)下發了關于(yu)(yu)開(kai)展大(da)(da)額(e)現(xian)(xian)金(jin)管理試點(dian)的通(tong)(tong)知。通(tong)(tong)知表(biao)示，為構建和諧流(liu)通(tong)(tong)環境，降(jiang)低社會(hui)現(xian)(xian)金(jin)流(liu)通(tong)(tong)總成本并防控風險，有必要(yao)強化大(da)(da)額(e)現(xian)(xian)金(jin)管理提高現(xian)(xian)金(jin)服(fu)務水平(ping)，加強公眾大(da)(da)額(e)用現(xian)(xian)引導。鑒于(yu)(yu)各(ge)地經(jing)濟金(jin)融情況各(ge)異(yi)，部分地區先(xian)行(xing)先(xian)試是當(dang)前形勢下推(tui)(tui)進大(da)(da)額(e)現(xian)(xian)金(jin)管理的有效路徑，有助于(yu)(yu)在控制(zhi)風險的前提下驗證最佳的操作方案，逐步推(tui)(tui)廣合理用現(xian)(xian)理念，為建立(li)大(da)(da)額(e)現(xian)(xian)金(jin)管理長(chang)效機制(zhi)奠定(ding)基礎。試點(dian)為期2年(nian)，先(xian)在河(he)北省(sheng)開(kai)展，再推(tui)(tui)廣至浙(zhe)江省(sheng)、深圳市(shi)，轄區內國有商業銀(yin)行(xing)、股份(fen)制(zhi)商業銀(yin)行(xing)、郵政儲蓄(xu)銀(yin)行(xing)于(yu)(yu)2021年(nian)6月底(di)前落地實施。

根(gen)據通知，2021年7月至2022年初為(wei)評估(gu)總結(jie)階段(duan)。試(shi)點行(xing)評估(gu)上(shang)報本(ben)地試(shi)點情況，人民銀行(xing)總行(xing)組(zu)織開(kai)展第三(san)方評估(gu)。

通知發(fa)布后，試點(dian)地區央行分(fen)支機構陸續下(xia)發(fa)細(xi)則，落實具體方案。

值(zhi)得注意(yi)的是，2022年1月底，央(yang)行(xing)(xing)、原銀保監(jian)(jian)會、證監(jian)(jian)會等三部門聯(lian)合印發了《金(jin)融(rong)機構客(ke)戶(hu)(hu)(hu)盡職調查和客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份資料(liao)及交易記(ji)錄保存管理辦(ban)(ban)法》（以下簡稱《辦(ban)(ban)法》），并(bing)(bing)(bing)計(ji)劃于2022年3月1日起施(shi)行(xing)(xing)。《辦(ban)(ban)法》提(ti)到，商業(ye)銀行(xing)(xing)、農(nong)村(cun)合作銀行(xing)(xing)、農(nong)村(cun)信用合作社(she)、村(cun)鎮(zhen)銀行(xing)(xing)等金(jin)融(rong)機構為自然人客(ke)戶(hu)(hu)(hu)辦(ban)(ban)理人民幣單筆5萬元以上(shang)或者外幣等值(zhi)1萬美(mei)元以上(shang)現(xian)金(jin)存取業(ye)務的，應當識別并(bing)(bing)(bing)核實客(ke)戶(hu)(hu)(hu)身份，了解并(bing)(bing)(bing)登(deng)記(ji)資金(jin)的來源或者用途。

不過(guo)，不久(jiu)之后，三(san)部門在2022年2月(yue)21日(ri)(ri)發布(bu)公(gong)告稱，原定2022年3月(yue)1日(ri)(ri)起施(shi)行的《辦法》因技術原因暫緩施(shi)行，相關業務按原規定辦理。

封面圖片(pian)來源：每日經濟新(xin)聞 劉國梅 攝