“輕點手機APP，金融金融貸款很快就能審批發放。科技”近日，助力不少消費金融機構負責人告訴記者，消費春節期間，金融金融消費金融公司借助線上化渠道優勢，科技百姓彩票最新網址為用(yong)戶(hu)持續提(ti)供不間斷(duan)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)。助力(li)在(zai)業(ye)(ye)內(nei)人(ren)士看來(lai)，消(xiao)費(fei)(fei)優質金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)的金(jin)融(rong)(rong)金(jin)融(rong)(rong)背后(hou)離(li)不開金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技賦能。近年來(lai)，科(ke)(ke)技數(shu)字化展業(ye)(ye)已(yi)經成為消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)行業(ye)(ye)的助力(li)大趨(qu)勢。但是消(xiao)費(fei)(fei)，金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技也(ye)伴(ban)隨風險(xian)和挑戰。金(jin)融(rong)(rong)金(jin)融(rong)(rong)如(ru)何更好運(yun)用(yong)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)(ke)技促消(xiao)費(fei)(fei)？記(ji)者采訪了業(ye)(ye)內(nei)人(ren)士。科(ke)(ke)技

加大促消費力度

“節(jie)日經濟”成(cheng)為消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)發力的(de)助力重點(dian)環節(jie)。近年來，消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)機構主動(dong)適應、把握數字化轉型變革(ge)大(da)(da)趨勢(shi)，深化運用人(ren)(ren)工(gong)智能、區塊鏈、云計算等科(ke)技手段，不斷(duan)加大(da)(da)金(jin)(jin)融(rong)科(ke)技方面的(de)資(zi)金(jin)(jin)與(yu)人(ren)(ren)力投入，擴大(da)(da)消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)服務廣(guang)度(du)和(he)深度(du)。

為更好地(di)服務消費(fei)者(zhe)，消費(fei)金(jin)融機(ji)構以減費(fei)讓利(li)(li)的(de)方式加大促消費(fei)力(li)度(du)。比如(ru)，春節期間(jian)，招聯金(jin)融推出(chu)“開(kai)門紅(hong)”活(huo)動(dong)(dong)，在(zai)(zai)招聯APP“吉(ji)祥高照(zhao)，搶(qiang)好券(quan)(quan)”活(huo)動(dong)(dong)板(ban)塊，受邀(yao)用(yong)戶(hu)有機(ji)會獲得包括年化(hua)利(li)(li)率券(quan)(quan)、借款券(quan)(quan)等(deng)優(you)惠券(quan)(quan)，為消費(fei)者(zhe)提供(gong)實(shi)(shi)實(shi)(shi)在(zai)(zai)在(zai)(zai)的(de)福利(li)(li)。中(zhong)原消費(fei)金(jin)融則在(zai)(zai)自營APP內(nei)上線讓利(li)(li)活(huo)動(dong)(dong)。截(jie)至2月17日，活(huo)動(dong)(dong)吸引(yin)2.1萬(wan)名用(yong)戶(hu)參加，優(you)惠券(quan)(quan)和免息券(quan)(quan)為用(yong)戶(hu)減免超百萬(wan)元(yuan)息費(fei)。

中原消費金融總經理周文龍表示，數字化、智能化是消費金融機構經營的重要理念與支撐，通過讓利用戶，百姓彩票釋放消(xiao)費潛力，進(jin)(jin)一步推動居民消(xiao)費升級(ji)，對促進(jin)(jin)實體經濟增長具有積極(ji)意(yi)義。

值(zhi)得注意的(de)是，大(da)(da)模型成為消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)行(xing)業優化(hua)服務(wu)的(de)亮點之一。記者梳理發現，多家消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)機構積(ji)極運用大(da)(da)模型，招聯智鹿、天鏡大(da)(da)模型主要應(ying)用于智能(neng)(neng)(neng)營銷、智能(neng)(neng)(neng)客(ke)服等(deng)業務(wu)場(chang)景。“從消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)行(xing)業的(de)大(da)(da)模型看，更側重技術能(neng)(neng)(neng)否滲透(tou)到消(xiao)費(fei)信貸業務(wu)的(de)‘毛細血(xue)管’中，實現數(shu)據真正賦(fu)能(neng)(neng)(neng)信貸業務(wu)發展。”樂信科技首席技術官陸勇表示(shi)，大(da)(da)模型通(tong)過深(shen)度學(xue)習算法(fa)，可以更高效(xiao)地進行(xing)數(shu)據分類(lei)、計算，有助于實現客(ke)群的(de)精細化(hua)服務(wu)。

消費金融機構為何密集發力金融科技？中央(yang)財經大(da)學中國(guo)互(hu)聯網經濟(ji)研究院副院長歐陽日(ri)輝表示，消費金融公司往(wang)往(wang)以互(hu)聯網、大(da)數據和智能IT系統為基礎，以網絡渠(qu)道實現(xian)無地域限制、24小時(shi)(shi)無節假日(ri)的自動(dong)響應，運用(yong)生物識別技術(shu)，完成在線(xian)身(shen)份(fen)驗證和反欺詐(zha)識別，通(tong)過自動(dong)化的信用(yong)評估(gu)模型和數據分析工具，能夠快速(su)處(chu)理大(da)量貸(dai)款申請，使貸(dai)款隨(sui)時(shi)(shi)審(shen)批(pi)發放，極大(da)地提高了(le)消費信貸(dai)的審(shen)批(pi)效率。

“消費金融行業已進入存量競爭時代，獲客成本逐年推高，通過金融科技能力的運用，一方面可以擴大消費金融機構服務半徑，為白領、新市民等更多用戶提供個性化金融服務方案；另一方面，數字化可以構建全鏈條數字運營能力，降低企業成本。”海爾消費金融副總經理韓祥永表示，目前，多家消費金融構建了覆蓋貸前、百姓彩票網貸中、貸后全流(liu)程(cheng)的數字化運營能力，從效(xiao)(xiao)率提(ti)升、成本控制、產品(pin)創(chuang)新等方面實現降本增效(xiao)(xiao)。

消費金融(rong)公司從首批啟動(dong)北京、上海等城市試(shi)點起到試(shi)點范圍(wei)擴(kuo)至全國，截(jie)至目(mu)前，發(fa)展已有31家，服務客群人(ren)數(shu)已經(jing)突破3億(yi)人(ren)次(ci)，資產規模及貸款余額雙雙突破8000億(yi)元，為恢復(fu)和擴(kuo)大消費需(xu)求作出了(le)積極貢(gong)獻。

歐(ou)陽(yang)日輝表示，隨著金(jin)融(rong)(rong)科技在(zai)消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)領域的(de)應用，消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)突破了傳(chuan)統(tong)銀行客(ke)戶定位的(de)限制，能夠服務(wu)更(geng)廣泛的(de)客(ke)戶群體(ti)(ti)(ti)，尤其是那些傳(chuan)統(tong)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)難(nan)以覆蓋的(de)長尾客(ke)群，從而將目標群體(ti)(ti)(ti)由(you)高凈(jing)值客(ke)群轉向(xiang)廣大中低端消(xiao)費群體(ti)(ti)(ti)，擴大服務(wu)覆蓋面(mian)，使更(geng)多(duo)的(de)長尾客(ke)群享受(shou)到(dao)便捷(jie)的(de)消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)，以此滿足多(duo)層(ceng)次消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)需(xu)求。

延伸金融服務觸角

隨著用戶對(dui)線上(shang)借(jie)貸行為(wei)的認知與接受程度(du)加深，提升了線上(shang)消費(fei)(fei)信(xin)(xin)貸業務滲透(tou)率，消費(fei)(fei)信(xin)(xin)貸市場規模快速增長。專家表示，消費(fei)(fei)金融機構(gou)應突出線上(shang)消費(fei)(fei)信(xin)(xin)貸優勢，不斷(duan)延(yan)伸和下(xia)沉金融服務觸角。

歐(ou)陽日(ri)輝表示，線上消(xiao)(xiao)費(fei)信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)根(gen)植于“金(jin)(jin)融(rong)+場(chang)景+科技(ji)”的(de)(de)整合(he)，消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)公司(si)應充分(fen)運用(yong)科技(ji)能(neng)力(li)提升(sheng)消(xiao)(xiao)費(fei)信(xin)貸(dai)的(de)(de)觸達能(neng)力(li)，不斷強(qiang)化業(ye)務(wu)下沉力(li)度，充分(fen)發揮(hui)在激發消(xiao)(xiao)費(fei)潛力(li)、促進消(xiao)(xiao)費(fei)升(sheng)級、實現普惠金(jin)(jin)融(rong)等方面的(de)(de)積極作用(yong)。

國務(wu)(wu)院(yuan)發(fa)布的(de)《關于推進(jin)普(pu)惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)高質量發(fa)展的(de)實施意見》提出，突出消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)公司(si)專(zhuan)業化(hua)、特色化(hua)服(fu)務(wu)(wu)功能，提升(sheng)普(pu)惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)效(xiao)能。“馬上(shang)消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)下(xia)沉(chen)拓展至三四線城市和縣城、農村(cun)地區。下(xia)一步，消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構將以(yi)數字化(hua)轉型為(wei)突破口，不斷探索金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)模(mo)式和場景，不斷延伸(shen)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)(wu)觸角，打造(zao)集差異(yi)化(hua)定位、線上(shang)化(hua)獲客、智能化(hua)風(feng)控等于一體的(de)普(pu)惠(hui)(hui)金(jin)(jin)融(rong)(rong)發(fa)展新(xin)模(mo)式。”馬上(shang)消(xiao)費金(jin)(jin)融(rong)(rong)副(fu)總經理孫磊表(biao)示。

“消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構充分利用(yong)大數據技術(shu)，深入(ru)分析客戶數據，有助于挖掘更多消(xiao)費(fei)(fei)場(chang)景(jing)。”中國銀行(xing)研究(jiu)院研究(jiu)員杜陽表示，消(xiao)費(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構推動(dong)服務下沉要(yao)不斷進行(xing)產品創(chuang)新，可以與各類(lei)場(chang)景(jing)結合，如購(gou)物、旅游、教(jiao)育等，推出定制化(hua)的消(xiao)費(fei)(fei)信貸(dai)產品。此外(wai)，還可利用(yong)互聯網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)平臺、移動(dong)支付等手(shou)段，實現線上線下融(rong)(rong)合，拓寬消(xiao)費(fei)(fei)信貸(dai)的應用(yong)場(chang)景(jing)。

切實防控金融風險

金(jin)融(rong)科(ke)技的發(fa)展和應用(yong)為(wei)消費金(jin)融(rong)公(gong)司帶來(lai)新(xin)機遇，但消費金(jin)融(rong)公(gong)司在使用(yong)金(jin)融(rong)科(ke)技過程中應重視(shi)并(bing)采取有(you)效措施預防相應的風險。

國家(jia)金(jin)融監(jian)督管(guan)理總局(ju)日前(qian)發布的(de)《消費(fei)金(jin)融公司管(guan)理辦法（征求意見稿(gao)）》提出，消費(fei)金(jin)融公司應當建立(li)與信(xin)息(xi)系統運(yun)(yun)行管(guan)理模式相匹配的(de)信(xin)息(xi)科(ke)(ke)技風(feng)險(xian)管(guan)理體系。因(yin)此，消費(fei)金(jin)融公司在(zai)防(fang)范信(xin)息(xi)科(ke)(ke)技風(feng)險(xian)方面，要加(jia)強(qiang)信(xin)息(xi)科(ke)(ke)技風(feng)險(xian)和信(xin)息(xi)安全管(guan)理，實現對公司信(xin)息(xi)科(ke)(ke)技風(feng)險(xian)的(de)有效識別、計量、監(jian)測和控制，才能促進公司安全、持續、穩健運(yun)(yun)營。

杜陽表示(shi)，為有效防控風(feng)險，消(xiao)(xiao)(xiao)費金融公司要(yao)(yao)加(jia)(jia)強流動性(xing)(xing)管理。比如(ru)，合(he)理配置資產(chan)和(he)(he)負(fu)債，確保(bao)消(xiao)(xiao)(xiao)費金融公司具備充足的(de)流動性(xing)(xing)，以(yi)應(ying)對可能的(de)風(feng)險。此外，從數(shu)(shu)據(ju)安(an)全角度看(kan)，“消(xiao)(xiao)(xiao)費金融機構要(yao)(yao)強化數(shu)(shu)據(ju)安(an)全與用(yong)(yong)戶(hu)隱(yin)私保(bao)護，確保(bao)用(yong)(yong)戶(hu)數(shu)(shu)據(ju)的(de)安(an)全存儲(chu)和(he)(he)傳(chuan)輸，遵循相關法律法規，加(jia)(jia)強對敏感信(xin)息的(de)保(bao)護。”北京市互(hu)聯網金融行業協會黨委書(shu)記兼會長許澤瑋表示(shi)，接下來，消(xiao)(xiao)(xiao)費金融機構還要(yao)(yao)注重(zhong)運用(yong)(yong)好金融科技手段，如(ru)大數(shu)(shu)據(ju)、人工智能等，對用(yong)(yong)戶(hu)信(xin)用(yong)(yong)進行評估，提高信(xin)用(yong)(yong)審核準(zhun)確性(xing)(xing)，以(yi)此提升金融服(fu)務的(de)質(zhi)量(liang)和(he)(he)效率。

守住風險底(di)線，是(shi)一切金(jin)融(rong)工作(zuo)的(de)前提，也(ye)是(shi)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)實體經濟的(de)根本保(bao)障(zhang)。消費金(jin)融(rong)公司發力金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技應(ying)用與創新(xin)，也(ye)要始終把(ba)合(he)(he)法(fa)合(he)(he)規(gui)(gui)擺(bai)在重要位(wei)置(zhi)，確(que)保(bao)業務(wu)創新(xin)與監(jian)管要求相(xiang)匹配。歐陽(yang)日輝表示，消費金(jin)融(rong)公司是(shi)受監(jian)管嚴監(jian)管的(de)行業，監(jian)管為確(que)保(bao)消費金(jin)融(rong)行業的(de)健康(kang)發展制定了一系列(lie)的(de)監(jian)管規(gui)(gui)定及(ji)政(zheng)策，在進行金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技應(ying)用、創新(xin)和(he)服(fu)務(wu)過程中，應(ying)嚴格(ge)遵(zun)守監(jian)管規(gui)(gui)定，確(que)保(bao)金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)和(he)產(chan)品的(de)合(he)(he)法(fa)性(xing)和(he)合(he)(he)規(gui)(gui)性(xing)。 （經濟日報記者 王寶會）

分享

新浪微博

用微信掃描二維碼

金融科技助力消費金融

“輕點手(shou)機(ji)APP，貸款很快(kuai)就能審批發放。”近日(ri)，不少消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)負責人告訴記(ji)者，春節期間，消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)借(jie)助線上化渠道(dao)優勢，為用戶(hu)持(chi)續提供(gong)不間斷(duan)金(jin)融(rong)服(fu)務。在業(ye)內人士看(kan)來(lai)，優質金(jin)融(rong)服(fu)務的背(bei)后(hou)離不開金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技賦能。近年來(lai)，數(shu)字化展(zhan)業(ye)已(yi)經成為消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)行業(ye)的大趨勢。但是，金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技也伴隨風險和挑戰(zhan)。如何更(geng)好運用金(jin)融(rong)科(ke)(ke)技促(cu)消(xiao)(xiao)費(fei)？記(ji)者采訪了業(ye)內人士。

加大促消費力度

“節日(ri)經濟”成為消(xiao)費(fei)金(jin)融發(fa)力的(de)(de)重點(dian)環節。近年來(lai)，消(xiao)費(fei)金(jin)融機構(gou)主動(dong)適應(ying)、把握數字化轉(zhuan)型(xing)變革大趨勢，深化運用(yong)人(ren)工(gong)智能、區塊鏈、云計算(suan)等科(ke)技(ji)(ji)手段(duan)，不斷加(jia)大金(jin)融科(ke)技(ji)(ji)方面的(de)(de)資金(jin)與人(ren)力投入，擴大消(xiao)費(fei)金(jin)融服務廣(guang)度和深度。

為更好地服(fu)務消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融機(ji)構以減費(fei)(fei)(fei)讓(rang)利(li)(li)的(de)方式加(jia)大(da)促消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)力度。比如，春節期間，招(zhao)聯金融推(tui)出“開門紅”活動(dong)，在(zai)(zai)招(zhao)聯APP“吉祥高照(zhao)，搶好券(quan)(quan)”活動(dong)板塊(kuai)，受邀用(yong)戶有(you)機(ji)會獲得包括(kuo)年化利(li)(li)率券(quan)(quan)、借(jie)款券(quan)(quan)等(deng)優惠券(quan)(quan)，為消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)者提供實實在(zai)(zai)在(zai)(zai)的(de)福利(li)(li)。中原消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金融則在(zai)(zai)自營APP內上(shang)線讓(rang)利(li)(li)活動(dong)。截至2月17日(ri)，活動(dong)吸引2.1萬名(ming)用(yong)戶參加(jia)，優惠券(quan)(quan)和免息券(quan)(quan)為用(yong)戶減免超百萬元息費(fei)(fei)(fei)。

中原消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)總經理周文龍表(biao)示(shi)，數字化、智能化是(shi)消費(fei)金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)經營的重(zhong)要理念與支撐，通過讓利用戶，釋(shi)放消費(fei)潛力，進(jin)一步(bu)推動(dong)居(ju)民消費(fei)升級，對(dui)促進(jin)實(shi)體經濟增長具有積極意義。

值得注意的(de)是(shi)，大(da)模型(xing)成為(wei)消費(fei)金(jin)融(rong)行業優化服務的(de)亮(liang)點之一。記(ji)者梳理發現(xian)，多(duo)家消費(fei)金(jin)融(rong)機構積極運(yun)用大(da)模型(xing)，招聯(lian)智鹿、天(tian)鏡大(da)模型(xing)主要應用于智能營銷、智能客服等業務場景。“從消費(fei)金(jin)融(rong)行業的(de)大(da)模型(xing)看(kan)，更(geng)側重技(ji)(ji)術能否(fou)滲透到(dao)消費(fei)信(xin)(xin)貸(dai)業務的(de)‘毛細血(xue)管’中，實現(xian)數據真正賦能信(xin)(xin)貸(dai)業務發展。”樂信(xin)(xin)科技(ji)(ji)首席(xi)技(ji)(ji)術官陸勇表示，大(da)模型(xing)通過深度學習算法，可以更(geng)高(gao)效地進行數據分類、計算，有(you)助于實現(xian)客群(qun)的(de)精細化服務。

消(xiao)費金融(rong)機構為(wei)何(he)密集發力金融(rong)科技？中央財(cai)經(jing)大學中國互聯(lian)網(wang)經(jing)濟研究院副院長歐陽(yang)日(ri)輝表示，消(xiao)費金融(rong)公(gong)司往往以互聯(lian)網(wang)、大數據和智能IT系統(tong)為(wei)基礎，以網(wang)絡(luo)渠道實現無地域(yu)限制(zhi)、24小(xiao)時(shi)無節假日(ri)的自動響應，運(yun)用(yong)生(sheng)物識(shi)別技術，完(wan)成在線(xian)身份驗(yan)證和反欺詐識(shi)別，通過自動化的信用(yong)評估模型和數據分析(xi)工具，能夠快速處(chu)理大量貸(dai)款申請(qing)，使(shi)貸(dai)款隨時(shi)審批(pi)發放，極大地提高了消(xiao)費信貸(dai)的審批(pi)效率。

“消(xiao)(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)行(xing)業(ye)已進入(ru)存量競(jing)爭時(shi)代，獲客(ke)成本(ben)逐年推高，通過(guo)金(jin)融(rong)(rong)科技能(neng)力(li)的(de)運用(yong)(yong)，一(yi)方(fang)面可以擴大消(xiao)(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)機構服(fu)務半徑，為白領、新市(shi)民(min)等(deng)更多(duo)用(yong)(yong)戶提(ti)(ti)供個性(xing)化(hua)金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務方(fang)案；另一(yi)方(fang)面，數字化(hua)可以構建全鏈(lian)條數字運營能(neng)力(li)，降低企業(ye)成本(ben)。”海爾消(xiao)(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)副總經(jing)理韓祥永表示，目前，多(duo)家消(xiao)(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)構建了(le)覆(fu)蓋貸前、貸中、貸后(hou)全流程的(de)數字化(hua)運營能(neng)力(li)，從效率提(ti)(ti)升、成本(ben)控制、產品創新等(deng)方(fang)面實(shi)現(xian)降本(ben)增效。

消費(fei)金融公(gong)司從首批啟動北京、上海等城市試點起到試點范圍(wei)擴至(zhi)全(quan)國，截至(zhi)目(mu)前，發(fa)展已(yi)有31家，服務(wu)客群人數已(yi)經突破(po)3億人次，資產規模及貸款余(yu)額(e)雙雙突破(po)8000億元，為恢復和擴大消費(fei)需求作出了積極(ji)貢(gong)獻。

歐陽日輝表示，隨著金融(rong)科技在消(xiao)費金融(rong)領域的應用，消(xiao)費金融(rong)服(fu)(fu)務(wu)突破了傳統銀行客戶定(ding)位的限制，能(neng)夠(gou)服(fu)(fu)務(wu)更(geng)廣(guang)泛的客戶群體，尤其(qi)是那些傳統金融(rong)服(fu)(fu)務(wu)難以(yi)覆(fu)蓋的長(chang)尾客群，從而將目標群體由高凈值客群轉向廣(guang)大(da)中(zhong)低端消(xiao)費群體，擴大(da)服(fu)(fu)務(wu)覆(fu)蓋面，使更(geng)多的長(chang)尾客群享(xiang)受(shou)到便捷的消(xiao)費金融(rong)服(fu)(fu)務(wu)，以(yi)此滿足多層次消(xiao)費金融(rong)需求(qiu)。

延伸金融服務觸角

隨(sui)著用戶對(dui)線上(shang)借貸行(xing)為的認知與接受程(cheng)度加深，提升了線上(shang)消(xiao)費信(xin)貸業務滲透(tou)率，消(xiao)費信(xin)貸市(shi)場規模快速增(zeng)長。專家(jia)表示(shi)，消(xiao)費金融(rong)機構應突出線上(shang)消(xiao)費信(xin)貸優(you)勢，不斷(duan)延伸和下沉(chen)金融(rong)服務觸角。

歐(ou)陽(yang)日輝表示，線(xian)上(shang)消(xiao)(xiao)費信貸業(ye)務(wu)根植于(yu)“金(jin)融(rong)+場(chang)景(jing)+科(ke)技(ji)”的(de)整合，消(xiao)(xiao)費金(jin)融(rong)公(gong)司(si)應充(chong)分(fen)運用科(ke)技(ji)能力(li)提升(sheng)消(xiao)(xiao)費信貸的(de)觸達能力(li)，不(bu)斷強化業(ye)務(wu)下沉(chen)力(li)度，充(chong)分(fen)發揮在激發消(xiao)(xiao)費潛力(li)、促進消(xiao)(xiao)費升(sheng)級、實(shi)現普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)等方(fang)面(mian)的(de)積(ji)極作用。

國務(wu)院發(fa)布(bu)的(de)《關于推進普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)高質量發(fa)展的(de)實施(shi)意見》提出，突出消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)公(gong)司(si)專業化(hua)、特(te)色(se)化(hua)服(fu)(fu)務(wu)功能，提升普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)效能。“馬上(shang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)下沉(chen)拓展至三四(si)線城市和(he)縣城、農村(cun)地區。下一步(bu)，消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)機構將(jiang)以數字化(hua)轉型(xing)為突破口(kou)，不(bu)(bu)斷(duan)探索金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)模(mo)式和(he)場景，不(bu)(bu)斷(duan)延伸金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)觸角(jiao)，打造集差異化(hua)定位、線上(shang)化(hua)獲客、智能化(hua)風控等于一體的(de)普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)發(fa)展新(xin)模(mo)式。”馬上(shang)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)副總經理孫磊表示。

“消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)機構充分(fen)利用(yong)大(da)數據(ju)技術，深入(ru)分(fen)析客戶(hu)數據(ju)，有(you)助于挖掘更多消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)場(chang)(chang)景。”中國銀行研究(jiu)院研究(jiu)員杜陽表示，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)機構推動服(fu)務下沉要(yao)不斷進(jin)行產(chan)品創(chuang)新，可以與各(ge)類場(chang)(chang)景結合，如購物、旅游、教育(yu)等，推出(chu)定制化的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)信貸產(chan)品。此外，還(huan)可利用(yong)互聯網(wang)金(jin)融(rong)(rong)平臺、移動支付(fu)等手(shou)段，實現線上線下融(rong)(rong)合，拓寬(kuan)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)信貸的(de)應用(yong)場(chang)(chang)景。

切實防控金融風險

金(jin)(jin)融科技的發展和應(ying)(ying)用為消費(fei)金(jin)(jin)融公(gong)司帶來新機遇，但消費(fei)金(jin)(jin)融公(gong)司在使用金(jin)(jin)融科技過程中應(ying)(ying)重視并采取(qu)有效措施預防相(xiang)應(ying)(ying)的風險。

國家金(jin)融監(jian)督管理總局日前發布的《消(xiao)費金(jin)融公(gong)司管理辦法(fa)（征求(qiu)意(yi)見稿）》提出，消(xiao)費金(jin)融公(gong)司應當(dang)建立與信(xin)(xin)息系統(tong)運(yun)行管理模式相匹配(pei)的信(xin)(xin)息科技(ji)風(feng)險管理體系。因此，消(xiao)費金(jin)融公(gong)司在防范信(xin)(xin)息科技(ji)風(feng)險方(fang)面，要加強(qiang)信(xin)(xin)息科技(ji)風(feng)險和信(xin)(xin)息安全管理，實現對公(gong)司信(xin)(xin)息科技(ji)風(feng)險的有(you)效識(shi)別、計量(liang)、監(jian)測和控制，才能促進公(gong)司安全、持續、穩健(jian)運(yun)營。

杜陽(yang)表示(shi)，為有效(xiao)(xiao)防控風(feng)險，消(xiao)(xiao)(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)要加(jia)強(qiang)流動性(xing)(xing)管理(li)。比如，合理(li)配置資產和負債(zhai)，確保(bao)(bao)消(xiao)(xiao)(xiao)費金融(rong)公(gong)司(si)具備充足的流動性(xing)(xing)，以(yi)應對(dui)可能的風(feng)險。此(ci)外，從數(shu)據安全(quan)(quan)角(jiao)度(du)看，“消(xiao)(xiao)(xiao)費金融(rong)機構要強(qiang)化(hua)數(shu)據安全(quan)(quan)與用(yong)戶(hu)隱私(si)保(bao)(bao)護(hu)，確保(bao)(bao)用(yong)戶(hu)數(shu)據的安全(quan)(quan)存儲(chu)和傳(chuan)輸，遵(zun)循相關法律法規，加(jia)強(qiang)對(dui)敏感信(xin)息的保(bao)(bao)護(hu)。”北京市互聯網金融(rong)行業協會黨委書記(ji)兼(jian)會長許澤瑋(wei)表示(shi)，接(jie)下來，消(xiao)(xiao)(xiao)費金融(rong)機構還要注重運(yun)用(yong)好金融(rong)科(ke)技手段，如大數(shu)據、人(ren)工(gong)智能等，對(dui)用(yong)戶(hu)信(xin)用(yong)進行評估，提(ti)高信(xin)用(yong)審核(he)準確性(xing)(xing)，以(yi)此(ci)提(ti)升(sheng)金融(rong)服務的質量和效(xiao)(xiao)率(lv)。

守(shou)住(zhu)風險底線，是一切金(jin)融(rong)(rong)工作的前(qian)提，也(ye)是金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)實體經(jing)濟(ji)的根本保(bao)(bao)障。消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)(gong)司發力(li)金(jin)融(rong)(rong)科技應(ying)用與創(chuang)新(xin)，也(ye)要(yao)始終把合(he)法(fa)合(he)規(gui)擺在(zai)重(zhong)要(yao)位置，確保(bao)(bao)業務(wu)創(chuang)新(xin)與監(jian)管(guan)要(yao)求相匹配(pei)。歐(ou)陽(yang)日輝表示，消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)公(gong)(gong)司是受監(jian)管(guan)嚴(yan)監(jian)管(guan)的行(xing)業，監(jian)管(guan)為確保(bao)(bao)消(xiao)費(fei)(fei)(fei)金(jin)融(rong)(rong)行(xing)業的健康發展(zhan)制定了一系(xi)列的監(jian)管(guan)規(gui)定及(ji)政策，在(zai)進行(xing)金(jin)融(rong)(rong)科技應(ying)用、創(chuang)新(xin)和服務(wu)過(guo)程(cheng)中，應(ying)嚴(yan)格遵守(shou)監(jian)管(guan)規(gui)定，確保(bao)(bao)金(jin)融(rong)(rong)服務(wu)和產品(pin)的合(he)法(fa)性(xing)和合(he)規(gui)性(xing)。 （經(jing)濟(ji)日報記者(zhe) 王寶會）