“為了買到4.05%利率的人去大額存單，我特地從廈門飛到成都，存款在這里還看(kan)到(dao)了好多(duo)外地來存款的打(da)飛的人。”來自廈門(men)的為(wei)搶(qiang)劉琳(化名(ming))感嘆道。

2023年12月，大單工農中建交等多家銀行再次下調了存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)掛牌利率，額存(cun)(cun)3年期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利率進(jin)入(ru)“1”字頭。人去據業內人士預(yu)計，存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)在(zai)大行利率下降后，打飛的中小銀行存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利率也會跟降。為(wei)搶(qiang)

中新經緯采訪發現，大單最近部分儲戶趕在利率下降前，抓住最后的“尾巴”，“上車”大額存單，有的銀行大額存單年利率高達4.05%。但在采訪中，也有銀行表示，大額存單的利率馬上也將下調。有的銀(yin)行(xing)則稱，目前大額存單已經沒有額度。

年利率高達4.05% 大額存單遭瘋搶

前不久，劉(liu)琳(lin)在(zai)刷社交媒體時(shi)，發現綿陽(yang)(yang)(yang)市(shi)商業(ye)銀行(xing)(下稱綿商行(xing))、貴(gui)陽(yang)(yang)(yang)銀行(xing)等在(zai)成都的(de)支(zhi)行(xing)大額存(cun)單(dan)利(li)率較高，她迅速聯系了對應銀行(xing)的(de)客戶經(jing)理詢問存(cun)單(dan)額度情(qing)況及購買流程(cheng)。劉(liu)琳(lin)稱，綿商行(xing)和貴(gui)陽(yang)(yang)(yang)銀行(xing)的(de)大額存(cun)單(dan)5年期利(li)率分別為3.95%和4.05%，綿商行(xing)的(de)5年期存(cun)單(dan)可(ke)以轉讓(rang)，貴(gui)陽(yang)(yang)(yang)銀行(xing)的(de)5年期存(cun)單(dan)不可(ke)轉讓(rang)。再(zai)三對比后(hou)，她選擇將50萬(wan)積(ji)蓄存(cun)入成都市(shi)的(de)貴(gui)陽(yang)(yang)(yang)銀行(xing)某支(zhi)行(xing)。

“我從福建(jian)廈門飛到(dao)四(si)川成都(dou)，落地(di)后直奔貴(gui)陽(yang)銀(yin)行(xing)某支行(xing)網(wang)點(dian)。因為當天處(chu)于(yu)貴(gui)陽(yang)銀(yin)行(xing)額度緊張的節點(dian)，排隊的人巨(ju)多，全(quan)是(shi)外地(di)飛過(guo)來的。”劉琳(lin)說。

家在四川成都的李天(tian)樂(le)(化名)看到網友們千里迢迢來家鄉搶大(da)額存單(dan)，也“坐”不(bu)住了。

近日，他以5年期3.95%的利率在綿商行(xing)(xing)存入了(le)50萬元存款。“當天(tian)支行(xing)(xing)人不算(suan)太(tai)多，很順(shun)利就辦好了(le)，最重要的是買完心里踏實了(le)。”李天(tian)樂(le)說(shuo)。

“2024年的投(tou)資以存款為(wei)主，理財(cai)(cai)為(wei)輔。存款挑高利率的銀行，理財(cai)(cai)選穩健產(chan)品。”李(li)天樂向中新(xin)經緯分(fen)享了他的短(duan)期投(tou)資計劃，稱目(mu)前距(ju)離實現100萬存款的小目(mu)標還(huan)剩(sheng)40%，如果后續有利率高的大額存單還(huan)會繼續考慮。

社交媒體平(ping)臺上，還(huan)(huan)有(you)(you)許(xu)多關于大額(e)(e)存單的分(fen)享帖(tie)。有(you)(you)人(ren)(ren)在元旦假期(qi)從東北趕往西南，買了(le)三家銀行的大額(e)(e)存單；有(you)(you)人(ren)(ren)高鐵一天(tian)往返廣州和(he)柳州，在當地銀行搞定了(le)3.95%的大額(e)(e)存單；搶到(dao)額(e)(e)度的人(ren)(ren)歡(huan)天(tian)喜地，買不(bu)(bu)到(dao)的人(ren)(ren)唉聲(sheng)嘆氣……相關話題非常火爆，除此之外，評論(lun)區還(huan)(huan)有(you)(you)不(bu)(bu)少打算(suan)購買的人(ren)(ren)詢問開戶等注意事項。

用戶購買的大額存單 來源(yuan)：社交(jiao)媒(mei)體平臺

有網友稱，原以(yi)為(wei)大額存單是“時代的(de)(de)眼淚”，沒想到是“璀璨的(de)(de)珍珠”。還有網友表示，面對3.95%的(de)(de)高(gao)息，真(zhen)的(de)(de)很難不心動。

100萬存三年，利息差3.45萬元

目前，部(bu)分中(zhong)小銀行的(de)大(da)額(e)存單(dan)額(e)度(du)告罄(qing)。17日至22日，中(zhong)新經(jing)緯以(yi)消(xiao)費者身份(fen)向多家銀行詢問大(da)額(e)存單(dan)剩余(yu)額(e)度(du)情況，貴陽銀行成都一支(zhi)行的(de)工作人員則表示，目前只有3年(nian)(nian)期年(nian)(nian)利率3.55%的(de)大(da)額(e)存單(dan)，利率4.05%的(de)5年(nian)(nian)期大(da)額(e)存單(dan)已(yi)經(jing)沒(mei)有額(e)度(du)了，“以(yi)后可能也不(bu)會再有了”。

綿陽商業銀(yin)行成都市某支(zhi)行客戶(hu)經理稱，目前3.95%和(he)3.55%利率的存單已基本飽和(he)。“我(wo)們支(zhi)行原計劃做(zuo)10個億，現在(zai)已經9億多，僅剩幾千(qian)萬的額度。后續如果額度約滿或(huo)降息，就(jiu)沒辦法以這個利率存了。”

桂林銀(yin)行(xing)廣西桂林分行(xing)營業部(bu)的大額存單(dan)額度(du)早(zao)已售罄，梧州(zhou)分行(xing)一(yi)位工(gong)作人員也(ye)表示：“16日還(huan)有額度(du)，但17日就沒有額度(du)了(le)，后續是否還(huan)有額度(du)尚不清楚。”

“最近幾(ji)天來辦理5年(nian)(nian)期(qi)(qi)大額(e)存單(dan)的人(ren)特別(bie)多，如果想要(yao)辦理建議在(zai)下(xia)周一(1月22日)前‘上車’。”16日，中新(xin)經緯(wei)以(yi)儲戶(hu)身份聯系綿陽市(shi)商業(ye)銀行(xing)(xing)成都市(shi)某支行(xing)(xing)，該(gai)行(xing)(xing)的客戶(hu)經理小新(xin)(化名)表示，后續5年(nian)(nian)期(qi)(qi)利率(lv)可能會降到3.8%—3.9%之(zhi)間(jian)。

小新稱(cheng)，大額存單20萬元(yuan)起存，目前5年期(qi)利率(lv)(lv)為3.95%，3年期(qi)利率(lv)(lv)為3.55%，存50萬元(yuan)以(yi)上(shang)(shang)可以(yi)按萬20比例返紅(hong)旗(qi)券(quan)(成(cheng)都市紅(hong)旗(qi)連(lian)鎖超市代(dai)金券(quan))或小家電(dian)，如果外地儲戶不(bu)需要(yao)紅(hong)旗(qi)券(quan)，后續會為客戶郵寄某線上(shang)(shang)商城的購物卡，在手(shou)機上(shang)(shang)就可以(yi)使用。

來源：社交媒體平臺

盡管上述銀行(xing)(xing)的(de)存款利率(lv)后續會(hui)下降，但仍然(ran)比當(dang)(dang)地(di)四大行(xing)(xing)和成都銀行(xing)(xing)的(de)大額存單利率(lv)高(gao)出不少。成都銀行(xing)(xing)當(dang)(dang)地(di)某(mou)支行(xing)(xing)客戶經理表示，“我(wo)們去年(nian)經過好幾次(ci)降息，目(mu)前最(zui)高(gao)就(jiu)是3%了(le)，而(er)且后期可能(neng)還會(hui)降。”

19日，中(zhong)新經緯以(yi)儲戶身份咨詢工商銀(yin)行(xing)(xing)成都(dou)某支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)，一位(wei)工作(zuo)人(ren)員表示，該行(xing)(xing)目前沒有(you)大(da)額(e)存(cun)單的(de)額(e)度，只(zhi)有(you)普通的(de)存(cun)款產(chan)品(pin)(pin)，3年(nian)期2.35%。“現在利率(lv)下行(xing)(xing)，3年(nian)期的(de)(大(da)額(e)存(cun)單)可能不(bu)太會有(you)了。”建設(she)銀(yin)行(xing)(xing)成都(dou)某支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)的(de)客戶經理則稱，該行(xing)(xing)大(da)額(e)存(cun)單兩年(nian)期產(chan)品(pin)(pin)年(nian)利率(lv)是(shi)1.9%，3年(nian)期大(da)額(e)存(cun)單利率(lv)和定期存(cun)款產(chan)品(pin)(pin)一樣，都(dou)是(shi)2.35%。

農行(xing)(xing)成(cheng)都(dou)某(mou)支(zhi)行(xing)(xing)客戶(hu)經(jing)理(li)表(biao)示，該行(xing)(xing)目前3年期大額存單(dan)年利(li)率2.35%，沒(mei)有(you)(you)5年期的(de)大額存單(dan)。并(bing)且(qie)3年期只有(you)(you)100萬起存的(de)有(you)(you)額度(du)，20萬的(de)已(yi)經(jing)沒(mei)有(you)(you)額度(du)了(le)。

以(yi)存(cun)100萬元3年期為例，按3.5%和2.35%分別(bie)計算，存(cun)款利(li)息相差(cha)3.45萬元。

對于(yu)綿商行(xing)大額(e)存(cun)單(dan)利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)高(gao)(gao)于(yu)其他銀(yin)行(xing)的原因，小(xiao)新解釋稱，成(cheng)都市部(bu)分銀(yin)行(xing)的大額(e)存(cun)單(dan)利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)較高(gao)(gao)，是(shi)因為(wei)異(yi)(yi)地保護(hu)政策。“以綿陽市商業銀(yin)行(xing)為(wei)例，APP上顯(xian)示(shi)5年期(qi)利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)為(wei)3.4%，這也是(shi)綿陽市總(zong)行(xing)的利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)，但是(shi)對于(yu)成(cheng)都來說，我們(綿商行(xing))、貴陽銀(yin)行(xing)等(deng)都屬于(yu)異(yi)(yi)地分行(xing)，所(suo)以利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)相對來說高(gao)(gao)一(yi)點；反之，如果是(shi)成(cheng)都銀(yin)行(xing)，它在(zai)其他城市的利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)也會(hui)高(gao)(gao)于(yu)成(cheng)都本地的利(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)。”

大額(e)存單(dan)利率情況，截(jie)圖(tu)來(lai)源(yuan)：綿陽(yang)市(shi)商(shang)業銀行(xing)APP

招聯首席研究員董(dong)希淼表(biao)示，不(bu)(bu)同(tong)銀行(xing)(xing)在不(bu)(bu)同(tong)地區或同(tong)一(yi)家銀行(xing)(xing)不(bu)(bu)同(tong)地區的(de)分支行(xing)(xing)存款(kuan)利(li)(li)率有較大差異(yi)，這背后主(zhu)要有三(san)方面(mian)因素。第一(yi)，不(bu)(bu)同(tong)地區的(de)市(shi)場(chang)利(li)(li)率自(zi)律定(ding)(ding)(ding)價(jia)機制商定(ding)(ding)(ding)的(de)存款(kuan)上(shang)浮幅度、上(shang)限可(ke)能有所(suo)不(bu)(bu)同(tong)；第二，不(bu)(bu)同(tong)地區存款(kuan)市(shi)場(chang)供(gong)求關系有所(suo)不(bu)(bu)同(tong)，客(ke)戶(hu)投資偏好和儲蓄習慣不(bu)(bu)同(tong)，影響存款(kuan)利(li)(li)率定(ding)(ding)(ding)價(jia)；第三(san)，同(tong)一(yi)家銀行(xing)(xing)的(de)不(bu)(bu)同(tong)分支機構，資產(chan)負債情況、市(shi)場(chang)競(jing)爭策略存在差異(yi)，對存款(kuan)需求和定(ding)(ding)(ding)價(jia)自(zi)然不(bu)(bu)完全一(yi)致。

業內：中小行要摒棄“速度情結”與“規模情結”

在(zai)采訪中，多家中小(xiao)銀(yin)行(xing)的工(gong)作人(ren)員表示，近期存款利率可能將(jiang)下調，這也源于銀(yin)行(xing)的息差壓力。

　　以貴陽銀(yin)行(xing)為例，該行(xing)2023年(nian)(nian)三季報(bao)顯示，其(qi)總存款額由2022年(nian)(nian)12月(yue)(yue)末的3836.37億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)長至(zhi)2023年(nian)(nian)9月(yue)(yue)末的3938.62億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)幅2.66%。同期，儲蓄(xu)活(huo)期存款由462.60億(yi)元(yuan)(yuan)下(xia)降(jiang)(jiang)至(zhi)436.55億(yi)元(yuan)(yuan)，而(er)儲蓄(xu)定期存款由1237.88億(yi)元(yuan)(yuan)增(zeng)(zeng)長至(zhi)1452.03億(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)幅達17.30%。2022年(nian)(nian)1-9月(yue)(yue)，該行(xing)凈息差為2.36%，而(er)2023年(nian)(nian)1-9月(yue)(yue)，凈息差下(xia)降(jiang)(jiang)至(zhi)2%，下(xia)降(jiang)(jiang)0.36個百分點。

董希淼(miao)在接受中新經緯采訪時指出(chu)，中央(yang)經濟工作(zuo)會(hui)議要求(qiu)，“促進社會(hui)綜(zong)合融資成(cheng)本(ben)穩(wen)中有降(jiang)”。在這樣的背(bei)景下(xia)，銀行仍將在資金端壓降(jiang)成(cheng)本(ben)，存款利率下(xia)降(jiang)的可能性(xing)較大。中小銀行要摒棄(qi)“速度情(qing)(qing)結”與“規模情(qing)(qing)結”，根據自身資產(chan)負(fu)債情(qing)(qing)況，理(li)性(xing)拓展存款業(ye)務，既要保持存款業(ye)務適當增長(chang)，也要保持負(fu)債成(cheng)本(ben)控制在合理(li)范圍之內。

來源(yuan)：綿陽市商業銀行某支行客(ke)戶經理(li)朋友圈

談及儲戶(hu)是否(fou)有存(cun)款安全性方(fang)面(mian)的擔憂，小新稱，部(bu)分外(wai)省儲戶(hu)在(zai)來支行(xing)之前(qian)可(ke)能有所擔憂，計劃只存(cun)20萬(wan)(wan)元(yuan)—30萬(wan)(wan)元(yuan)的大額(e)存(cun)單。但在(zai)對比(bi)了(le)銀行(xing)利率和發展情況(kuang)后，很多客戶(hu)改(gai)變了(le)之前(qian)想法，存(cun)了(le)50萬(wan)(wan)元(yuan)，甚至有人存(cun)了(le)上百萬(wan)(wan)元(yuan)。

“對于外地儲戶來說，還有一種比(bi)較流(liu)行的方式是存(cun)入42萬(wan)元，若按照5年期3.95%的利(li)率，到期取出時本金和利(li)息在50萬(wan)元左右(you)。”小(xiao)新補充道。

也有儲戶對(dui)中新(xin)經(jing)緯表示(shi)，除(chu)非存(cun)款(kuan)金(jin)額在(zai)上百(bai)萬(wan)才值(zhi)得(de)去外地跑一趟，或者本(ben)來就有旅(lv)游打算，順便(bian)去開個戶。專程跑去外地存(cun)款(kuan)，恐怕連路費都賺不(bu)回來。

從社交平(ping)臺(tai)網友(you)分享的(de)(de)存款(kuan)流程來看(kan)，極(ji)少數銀(yin)行(xing)需要公安局(ju)開具的(de)(de)證明，但多數銀(yin)行(xing)只需用(yong)戶準備身(shen)份證和經認(ren)證的(de)(de)電(dian)話(hua)卡(ka)到支行(xing)現場辦理即可。開通手機(ji)銀(yin)行(xing)后(hou)，后(hou)續調整轉賬限額或在利率較高的(de)(de)時候追加存單(dan)額度等均可以在手機(ji)上直接操作。

董希淼提醒儲(chu)戶(hu)，對(dui)利率(lv)明顯高(gao)于市場正常利率(lv)水平的存(cun)款(kuan)產品和銀(yin)行(xing)要(yao)保持高(gao)度警惕，盡量(liang)不(bu)要(yao)參與(yu)；對(dui)存(cun)款(kuan)貼息(xi)或通過中介(jie)機構介(jie)紹的存(cun)款(kuan)產品和銀(yin)行(xing)要(yao)保持高(gao)度警覺，盡量(liang)不(bu)要(yao)參與(yu)。