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渠道端和消費端爭議不斷
未充分了解產品特性是主因
鎖定收(shou)益、終身(shen)復利,盡管增額終身(shen)壽險有這些優(you)勢,但在各大社交平臺上(shang)其口碑卻不盡如(ru)人意(yi)。
記者在某社交(jiao)平臺上輸入“增額(e)終身(shen)壽”幾(ji)個關鍵(jian)詞(ci),主(zhu)頁顯示“勸退,增額(e)壽大騙局”“踩坑(keng)教訓,跟風(feng)買(mai)增額(e)壽吃大虧(kui)”“我被增額(e)壽坑(keng)慘(can)了(le)”……
為(wei)何在渠道端被(bei)視(shi)為(wei)保本(ben)增值的理(li)財(cai)工(gong)具,會引(yin)起如(ru)此大的爭議?“那些覺得被(bei)坑(keng)的消費者,多半是(shi)(shi)投保之前沒有充(chong)分了解(jie)產品特點,或者是(shi)(shi)銷(xiao)售(shou)人員不(bu)清楚(chu)客戶的財(cai)務狀況和規劃,推薦了不(bu)合適的產品。”銀行(xing)客戶經(jing)理(li)這樣表示。
杜(du)峰(feng)也(ye)告(gao)訴記者,對于短期內會有大額支出、追求(qiu)短期超高收益、基礎(chu)保障沒做(zuo)好的人,并不建議選(xuan)擇購買該類產品。他一再(zai)強調,消費者要在充(chong)分了解產品后,再(zai)做(zuo)出選(xuan)擇。
業內人士:
適合有長期儲蓄規劃的人群
“在投資領域有經驗的人士(shi),更(geng)懂得規避風險(xian)(xian)。每款金融產(chan)品都有不同的特點,增(zeng)額(e)終(zhong)身壽(shou)險(xian)(xian)的核心是現金價值(zhi),也就是退保時能拿回來的錢。但其一般需要5-10年的封閉期,如果短時間內退保,將會造成(cheng)很大(da)損失。”杜峰(feng)對記者表示(shi),增(zeng)額(e)終(zhong)身壽(shou)險(xian)(xian)是持有時間越長,現金價值(zhi)越高。
據(ju)悉,增額終身(shen)(shen)壽(shou)險(xian)(xian)適合有中(zhong)長期儲蓄、有傳承規劃(hua)的個人(ren)或(huo)家(jia)庭,比如,想提早(zao)給自己做(zuo)養老規劃(hua),給子女做(zuo)教育規劃(hua)的,增額終身(shen)(shen)壽(shou)險(xian)(xian)都能提供很好的資金(jin)保(bao)障。在(zai)考慮購買增額終身(shen)(shen)壽(shou)險(xian)(xian)產品前,消(xiao)費者(zhe)需(xu)要(yao)確(que)保(bao):一是(shi)已經(jing)有足夠的保(bao)障型保(bao)險(xian)(xian),比如意外險(xian)(xian)、醫療險(xian)(xian)、壽(shou)險(xian)(xian)和重疾險(xian)(xian)等;二(er)是(shi)追(zhui)求穩定(ding)的收益(yi),且手頭(tou)有一筆長期不需(xu)要(yao)使用的資金(jin)。
“建議客(ke)戶用各種產品組合為每一(yi)個人生階段做好規劃。”杜峰說。
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