日常生活中，銀行我們在使用信用卡時，卡手難免會遇到需要掛失或補發的被人意外時刻。各大銀行為了方便客戶，刷光通常會對此提供線上快捷服務，銀行但這些便民服務卻成為了不法分子眼中可以鉆的卡手空子(zi)。日前，被人(ren)(ren)經無錫市(shi)梁溪區檢察院提起公訴(su)(su)，刷光法(fa)院以信用卡詐騙(pian)罪、銀行洗(xi)錢罪判處被告人(ren)(ren)李某有期徒(tu)刑(xing)五年九個月，卡手并處罰(fa)金9萬元。被人(ren)(ren)其(qi)余涉案(an)(an)人(ren)(ren)員均已另案(an)(an)起訴(su)(su)，刷光相關案(an)(an)件目前正在進一步審理中。銀行

冒名補辦信用卡

翟某常年無業，卡手沒有穩定收入來源。被人2023年3月，翟某的妹夫劉某甲自稱有“賺快錢”的門(men)路：“我(wo)有辦法(fa)拿到別人的信(xin)用(yong)卡(ka)，只(zhi)要(yao)把卡(ka)刷了就能賺不(bu)少(shao)錢，你(ni)要(yao)不(bu)要(yao)跟我(wo)干？”翟某聽后(hou)欣然(ran)同意(yi)，并很(hen)快學會了全套流程(cheng)。

原(yuan)來，劉(liu)某(mou)甲通(tong)過境外渠道批量購買了包含信(xin)用(yong)卡(ka)賬戶、密碼、持卡(ka)人身份證號等(deng)內容的個(ge)人信(xin)息，拿到這(zhe)些信(xin)息后，劉(liu)某(mou)甲讓翟某(mou)冒充信(xin)用(yong)卡(ka)卡(ka)主致電(dian)銀行客服，聲稱自己的信(xin)用(yong)卡(ka)不慎損壞，要求補(bu)辦新(xin)卡(ka)。

通常情況下，銀行客服人員在為(wei)客戶辦理電話補卡(ka)業務時(shi)，會(hui)在卡(ka)主辦卡(ka)時(shi)設(she)置好的密碼安全保護問(wen)題(ti)(ti)中隨(sui)機抽取(qu)數個(ge)，要求來電方正(zheng)確回(hui)答(da)以驗證(zheng)其身(shen)份(fen)，只有通過(guo)了(le)身(shen)份(fen)驗證(zheng)才能進(jin)一步辦理后續業務。但由于部分問(wen)題(ti)(ti)設(she)置得(de)過(guo)于簡單，翟某憑(ping)借(jie)先(xian)前(qian)購買(mai)到的個(ge)人信息進(jin)行作答(da)都(dou)能回(hui)答(da)正(zheng)確，從(cong)而(er)完(wan)成補卡(ka)申請。最終，翟某通過(guo)該手段成功掛(gua)失(shi)補辦了(le)3張信用卡(ka)，并要求銀行通過(guo)郵寄的方式(shi)發放上(shang)述信用卡(ka)。

在通話過(guo)程(cheng)中(zhong)，翟某還利用(yong)已經通過(guo)驗證(zheng)的(de)“卡(ka)主身份”向銀行客服詢問信(xin)用(yong)卡(ka)額度、補辦信(xin)用(yong)卡(ka)的(de)快遞單號(hao)、取件碼等信(xin)息。

冒充卡主大量刷單

翟某申(shen)請補辦的(de)信用卡(ka)都被銀(yin)行郵(you)寄(ji)至卡(ka)主預留(liu)在銀(yin)行的(de)賬單地址處，因涉及其他省市(shi)，需要有人(ren)趕在快遞送(song)達卡(ka)主之前(qian)“截(jie)獲”。翟某當即想到了自己失業的(de)妹夫李某。“你只(zhi)要取(qu)到卡(ka)，找個地方把里面的(de)額度刷出來(lai)就行，我們四六分成。”在金錢面前(qian)，李某心動了。

為(wei)了躲(duo)避偵查(cha)，李某(mou)并(bing)沒有自己(ji)去領取信(xin)用(yong)卡，而是“轉包”給了自己(ji)的(de)表弟(di)劉(liu)某(mou)乙(yi)，劉(liu)某(mou)乙(yi)當即趕赴(fu)外地取件。

“師(shi)傅，我有一個快遞(di)(di)件著急要用(yong)的(de)，您(nin)別派送了，我現在(zai)自(zi)己來(lai)拿。”快遞(di)(di)員在(zai)向劉某(mou)(mou)乙(yi)確認過(guo)姓名、住址(zhi)、快遞(di)(di)單號等(deng)取件信(xin)息后，將快遞(di)(di)件交(jiao)由劉某(mou)(mou)乙(yi)簽收。在(zai)拿到劉某(mou)(mou)乙(yi)取來(lai)的(de)信(xin)用(yong)卡(ka)并完成新卡(ka)激活后，李某(mou)(mou)迅(xun)速開始行動——先(xian)后至天津、河北唐(tang)山等(deng)地的(de)珠寶店內，冒用(yong)信(xin)用(yong)卡(ka)卡(ka)主身份，通(tong)過(guo)POS機(ji)刷卡(ka)的(de)方式，將多張信(xin)用(yong)卡(ka)內共計19萬余元的(de)額(e)度都用(yong)來(lai)購買(mai)黃金首飾。

為了(le)(le)將(jiang)這些(xie)黃(huang)金首飾(shi)“洗”干凈(jing)，李(li)某又(you)通過(guo)(guo)微信(xin)朋友(you)圈尋找收購黃(huang)金的買家(jia)，最終與經(jing)營黃(huang)金回收業務(wu)的商家(jia)馮某等人取得了(le)(le)聯系。隨后(hou)，李(li)某輾轉(zhuan)多(duo)處(chu)，將(jiang)這些(xie)黃(huang)金首飾(shi)分3次變賣，共獲利(li)17萬余(yu)元(yuan)。將(jiang)黃(huang)金變現(xian)后(hou)，李(li)某通過(guo)(guo)劉某乙等人的賬(zhang)戶將(jiang)8萬余(yu)元(yuan)贓款分6次轉(zhuan)賬(zhang)給翟某。

“我(wo)信用卡(ka)里的(de)錢去(qu)哪了(le)？”幾天后，信用卡(ka)卡(ka)主楊(yang)某(mou)吃驚(jing)地發現自(zi)己的(de)信用卡(ka)里8萬余元額(e)度都被使(shi)用光了(le)，并且有多筆非本人交易記(ji)錄，他(ta)隨即聯系(xi)銀行(xing)，銀行(xing)信用卡(ka)中心(xin)報案。2023年4月，李(li)某(mou)、翟某(mou)等人陸(lu)續被公安機關抓獲到案。

引導偵查準確定性

2023年5月16日，梁溪區檢(jian)(jian)察院應(ying)邀派員介入該(gai)案(an)。承辦檢(jian)(jian)察官在(zai)仔(zi)細梳(shu)理在(zai)案(an)證(zheng)據后(hou)認(ren)為，卡(ka)主的信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)并未失竊，翟某、李某等人(ren)以信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)損毀為名(ming)，冒充(chong)卡(ka)主要求銀行(xing)補辦并郵寄新卡(ka)，其(qi)獲取信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)并使(shi)用(yong)(yong)的行(xing)為應(ying)屬于“冒充(chong)他人(ren)身(shen)份騙取信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)”，而非“盜竊信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)”，李某后(hou)續冒充(chong)持(chi)卡(ka)人(ren)刷卡(ka)購(gou)買黃金的行(xing)為，應(ying)涉(she)嫌信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)詐騙罪(zui)，而非盜竊罪(zui)。對(dui)此，檢(jian)(jian)察官引導(dao)公安機關對(dui)罪(zui)名(ming)進行(xing)精準(zhun)認(ren)定(ding)。

2023年7月(yue)24日(ri)，公安機關以(yi)涉(she)嫌(xian)信(xin)(xin)用卡詐(zha)騙(pian)(pian)罪(zui)將李某(mou)移(yi)送至梁溪區檢察院審查(cha)起訴。同年8月(yue)25日(ri)，公安機關以(yi)涉(she)嫌(xian)信(xin)(xin)用卡詐(zha)騙(pian)(pian)罪(zui)將翟(zhai)某(mou)移(yi)送審查(cha)起訴。

在(zai)進一步審查(cha)后，檢察官(guan)認(ren)為，李某購買實體黃(huang)金(jin)(jin)后，將(jiang)涉案黃(huang)金(jin)(jin)以變賣的(de)方(fang)式轉化為現金(jin)(jin)，并將(jiang)所(suo)得錢款按照事(shi)先(xian)約定的(de)比(bi)例，通(tong)(tong)過他人(ren)賬戶(hu)進行分(fen)贓，這種通(tong)(tong)過第三方(fang)轉賬分(fen)贓的(de)行為體現出逃避偵查(cha)、隱瞞來源的(de)明顯故(gu)意(yi)，應當追(zhui)加(jia)認(ren)定為洗錢罪。

針對李某(mou)(mou)、翟某(mou)(mou)供述的涉案人(ren)員劉(liu)某(mou)(mou)甲(jia)，檢察官及時引導公安(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)(guan)延伸偵查(cha)(cha)方向(xiang)，查(cha)(cha)明劉(liu)某(mou)(mou)甲(jia)已(yi)(yi)因涉嫌其他犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)被外(wai)省偵查(cha)(cha)機(ji)(ji)關(guan)(guan)(guan)抓獲，其向(xiang)翟某(mou)(mou)提供信(xin)用卡(ka)信(xin)息、傳授犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)方法等(deng)犯(fan)(fan)(fan)罪(zui)事實現(xian)已(yi)(yi)移送異地公安(an)機(ji)(ji)關(guan)(guan)(guan)，為(wei)辦理關(guan)(guan)(guan)聯案件提供了關(guan)(guan)(guan)鍵線索(suo)。

2023年(nian)8月(yue)24日，梁溪區檢察院(yuan)以涉嫌信用(yong)卡詐騙(pian)罪(zui)(zui)、洗(xi)錢罪(zui)(zui)對李(li)(li)某(mou)提(ti)起公(gong)訴。同年(nian)9月(yue)25日，梁溪區檢察院(yuan)以涉嫌信用(yong)卡詐騙(pian)罪(zui)(zui)、洗(xi)錢罪(zui)(zui)對翟(zhai)某(mou)提(ti)起公(gong)訴。2024年(nian)1月(yue)19日，法院(yuan)以信用(yong)卡詐騙(pian)罪(zui)(zui)、洗(xi)錢罪(zui)(zui)對李(li)(li)某(mou)作出上述(shu)判決。翟(zhai)某(mou)、劉某(mou)乙等人所涉案(an)件(jian)正在進一(yi)步審理中。

揚子晚報網/紫(zi)牛新聞記(ji)者 劉(liu)瀏

校對 李海慧