每經編輯(ji) 何小桃    

據新華社報道，重磅記者24日從人力資源社會保障部舉行的個人新聞發布會上獲悉，在36個城市及地區先行實施的養老個人養老金制度，目前運行平穩，金制先行工作取得積極成效。推進下一步將推進個人養老金制度全面實施。全面

從整個社會保障情況看，實施截至2023年底，重磅全國基本養老、個人失業、養老工傷保險參保人數分別為10.66億人、金制2.44億人、推進3.02億人，全面同比增加1336萬人、實施566萬(wan)人、重磅1054萬(wan)人。全年(nian)三項(xiang)社會保(bao)險基金(jin)收入7.92萬(wan)億元(yuan)，支出7.09萬(wan)億元(yuan)，年(nian)底累計結(jie)余8.24萬(wan)億元(yuan)，基金(jin)運行總體平(ping)穩(wen)。

人(ren)力資源(yuan)社(she)會保(bao)障部(bu)表示，下一步將積極推(tui)進(jin)養老保(bao)險全國統籌，確(que)保(bao)養老金(jin)按時足額(e)發放(fang)；持(chi)續擴(kuo)大企業年金(jin)覆(fu)蓋(gai)面；推(tui)動有條件(jian)的村集體經濟(ji)組織補助城鄉居民(min)養老保(bao)險參保(bao)人(ren)繳(jiao)費(fei)，增加個人(ren)賬戶積累；促進(jin)靈活就(jiu)(jiu)業人(ren)員和新(xin)就(jiu)(jiu)業形態勞動者參加養老保(bao)險；開(kai)展(zhan)工傷保(bao)險跨省(sheng)異地就(jiu)(jiu)醫直接結算試點。

個人養老金制度是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老(lao)保(bao)險制度，年(nian)繳費上(shang)限為12000元，屬于第三支柱保(bao)險中(zhong)有(you)國家制度安排的部分。人(ren)力資源(yuan)社會保(bao)障部數據顯示(shi)，目前開立賬戶人(ren)數超過5000萬人(ren)。

“開戶熱”但“繳費冷”

作為養老保險體系“第三支(zhi)柱”的重要制(zhi)度(du)設計，個(ge)人養老金(jin)制(zhi)度(du)于(yu)2022年11月(yue)25日正式(shi)實(shi)施，北京、天津、杭州、廣州等36個(ge)城市和(he)地區(qu)率先啟動。

不(bu)過，據媒體此(ci)前報道(dao)，個人(ren)養老金存在“開戶熱”下(xia)“繳費(fei)冷”的問題。

相關(guan)數(shu)據顯示，截至去(qu)年(nian)一季度末，全國3038萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)開立個人(ren)(ren)(ren)(ren)養老金賬戶(hu)，其中只有900余萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)完成了資金儲存(cun)(cun)，實際繳費人(ren)(ren)(ren)(ren)數(shu)僅為參加人(ren)(ren)(ren)(ren)數(shu)的(de)31.37%；儲存(cun)(cun)總額182億元(yuan)，人(ren)(ren)(ren)(ren)均(jun)儲存(cun)(cun)僅2022元(yuan)，距離12000元(yuan)繳納上限(xian)顯然存(cun)(cun)在距離。

麥肯錫在去(qu)年8月(yue)發(fa)布(bu)的(de)(de)《中(zhong)國養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)調研報告》中(zhong)表示，目前，我國個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)普及率(lv)(lv)高(gao)但(dan)購買(mai)(mai)率(lv)(lv)偏低(di)，國內居民(min)對個人養(yang)(yang)老(lao)金(jin)(jin)制度的(de)(de)了(le)(le)解(jie)(jie)度已達(da)80%，但(dan)是實際購買(mai)(mai)率(lv)(lv)僅為(wei)(wei)8%。其中(zhong)，從了(le)(le)解(jie)(jie)到開(kai)戶的(de)(de)轉(zhuan)化率(lv)(lv)為(wei)(wei)45%，而從開(kai)戶到最終購買(mai)(mai)的(de)(de)轉(zhuan)化率(lv)(lv)僅為(wei)(wei)23%。

另外(wai)，據證券日報去(qu)年(nian)12月(yue)報道(dao)，在2023年(nian)個人(ren)養(yang)老金繳(jiao)存(cun)截止日期前，不(bu)少投資(zi)者(zhe)(zhe)糾(jiu)結(jie)于要不(bu)要參(can)加個人(ren)養(yang)老金或是否(fou)繼續繳(jiao)存(cun)資(zi)金，也有部分(fen)投資(zi)者(zhe)(zhe)糾(jiu)結(jie)應該投資(zi)什么樣的個人(ren)養(yang)老金產品(pin)。

“制度一(yi)(yi)推(tui)出來我就參(can)加(jia)了(le)，第一(yi)(yi)年頂格購買了(le)12000元(yuan)的個人養(yang)老金基金產品。”昌(chang)女士對《證券日報》記者表示，但令她(ta)比較失望(wang)的是，第一(yi)(yi)年雖然省了(le)一(yi)(yi)點(dian)稅，但本金卻(que)虧了(le)十(shi)多(duo)個點(dian)。“比較打(da)擊信心，但又覺得明年的投(tou)資收(shou)益應該(gai)會(hui)更好，很(hen)糾結。”她(ta)表示。

陳先生(sheng)告訴記(ji)者(zhe)，2022年在朋(peng)友的(de)推薦(jian)下參加了個(ge)人(ren)(ren)(ren)養老金并存(cun)了一些錢(qian)，2023年糾(jiu)結是因(yin)為考慮到自(zi)己剛30歲，買房(fang)結婚(hun)等人(ren)(ren)(ren)生(sheng)大事尚未落定，今后(hou)需要用錢(qian)的(de)地方多(duo)，而(er)個(ge)人(ren)(ren)(ren)養老金賬戶(hu)里的(de)錢(qian)必須等退休之后(hou)才(cai)能領取(qu)。

年輕人“不著急”

在(zai)全國(guo)36個(ge)個(ge)人養老(lao)金試點(dian)城(cheng)市中，哪(na)些地方、哪(na)個(ge)年齡(ling)段的(de)人更愿意參與個(ge)人養老(lao)金？

據央視(shi)報道，中國(guo)銀行個人數字金(jin)融部主管安淑敏表示(shi)，北京、上海(hai)、深(shen)圳(zhen)(zhen)等一線城市客(ke)(ke)戶的(de)(de)入金(jin)意愿(yuan)是比(bi)較(jiao)強(qiang)的(de)(de)，這得益(yi)于(yu)當地較(jiao)高的(de)(de)經(jing)濟發展水平(ping)和(he)養老意識比(bi)較(jiao)強(qiang)。以深(shen)圳(zhen)(zhen)為例，當年(nian)個人養老金(jin)客(ke)(ke)戶繳(jiao)費(fei)率達到68%，而對(dui)上海(hai)和(he)北京的(de)(de)客(ke)(ke)戶來說，當年(nian)的(de)(de)個人養老金(jin)繳(jiao)費(fei)接近于(yu)1萬元。

而從年齡結(jie)構看，中青年人(ren)是參與(yu)個人(ren)養老(lao)金業務的(de)(de)主力。安淑(shu)敏表示，在開戶群(qun)體(ti)當(dang)中，35歲(sui)到(dao)45歲(sui)的(de)(de)客戶群(qun)體(ti)占(zhan)比接(jie)近(jin)于(yu)50%，在繳費的(de)(de)客群(qun)當(dang)中，30歲(sui)到(dao)40歲(sui)的(de)(de)客群(qun)占(zhan)比接(jie)近(jin)于(yu)50%。目前來看，95后、00后年輕(qing)人(ren)群(qun)個人(ren)養老(lao)投資的(de)(de)占(zhan)比還(huan)不高，但是值得欣喜的(de)(de)是，已經(jing)有部分人(ren)群(qun)開始行(xing)動了(le)。

而據上海(hai)證券報報道(dao)(dao)，“開(kai)戶熱(re)繳存冷”原(yuan)因在于(yu)，一(yi)方(fang)面，養(yang)老金融教育程度不(bu)(bu)足(zu)。“還年(nian)輕，不(bu)(bu)著急”“沒時(shi)間(jian)、缺乏了解渠道(dao)(dao)”“不(bu)(bu)知(zhi)道(dao)(dao)相關(guan)知(zhi)識和(he)規則(ze)”“不(bu)(bu)明白內在背景(jing)和(he)邏輯”……這是多位90后年(nian)輕人沒有投(tou)資個人養(yang)老金的理由(you)，而且他們(men)目前沒有養(yang)老緊迫性(xing)，個人養(yang)老儲備意愿(yuan)不(bu)(bu)強。

另一(yi)(yi)方面(mian)，個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)吸引(yin)(yin)力(li)不足。招聯(lian)首席研究員(yuan)董希(xi)淼說，部(bu)分銀行(xing)(xing)在(zai)個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)開(kai)戶(hu)時吸引(yin)(yin)了(le)大批“薅羊毛”的用戶(hu)開(kai)戶(hu)，個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)試點(dian)中產(chan)品、金(jin)融服務等優勢特(te)征不明(ming)顯，對人群的吸引(yin)(yin)力(li)較小。通過個(ge)(ge)人養老(lao)金(jin)賬戶(hu)進行(xing)(xing)投資期(qi)限很長，了(le)解(jie)和接受還需要一(yi)(yi)個(ge)(ge)過程。

編輯|何小桃 杜恒峰

校對|盧祥勇

封面(mian)圖片來源：每日(ri)經濟(ji)新聞 劉國梅 攝(she)

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