每經編輯(ji) 畢陸名

1月8日，女存“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”一事，需說沖上了熱搜第一的明錢位置。據悉，源上銀行江西一女子在某社交平臺上發文稱，熱搜10萬元現金去銀行辦個定期，律師百姓彩票紅沒想到銀行工作人員問她，解讀(du)要(yao)存多少錢？這(zhe)錢是女(nv)存從哪里來的？

女子稱，“我當時愣了一下，需說心想你管我錢哪里來的明錢，直接按我說的源上銀行辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，熱搜問工作人員，律師百姓彩票最新網址你問這(zhe)個干嘛？之前存(cun)(cun)現金也沒有(you)工(gong)作人員問過(guo)啊。解讀”工(gong)作人員回應稱，女(nv)存(cun)(cun)這(zhe)是銀行(xing)的(de)規定。對此，評論區的(de)網友們一致表示，這(zhe)是正常的(de)流(liu)程(cheng)，保護(hu)你的(de)資(zi)金安全。

據海報新聞1月8日報道，記者針對相關情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。百姓彩票怎么買招商(shang)銀(yin)行(xing)等多家銀(yin)行(xing)回應稱直接辦理存款業(ye)務即可。

招商銀行等銀行回應

據(ju)海報新聞報道(dao)，1月8日，記(ji)者針對相(xiang)(xiang)關情況，咨詢了(le)位于(yu)北京的招商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、中國工商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)等多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)支行(xing)(xing)。其中，招商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)工作人員(yuan)告(gao)訴記(ji)者，若存10萬元及以(yi)上(shang)現金(jin)，直(zhi)接到銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)柜(ju)臺辦理存款業(ye)務即可；若存20萬元以(yi)上(shang)現金(jin)，則會詢問現金(jin)來源，但暫時(shi)無需提供相(xiang)(xiang)關證明。

中國工(gong)商銀(yin)行工(gong)作人(ren)員稱(cheng)，目(mu)前(qian)在該銀(yin)行北京(jing)地區(qu)存10萬元及以上現金，暫時沒(mei)有詢問(wen)現金來(lai)源、出(chu)具相(xiang)關(guan)證明等(deng)要(yao)求。“沒(mei)有任(ren)何(he)要(yao)求，帶身(shen)份證、銀(yin)行卡和錢來(lai)就行。”

“沒有（規定）一個具體金額，只是簡單了解一下。”針對存現金是否需要詢問資金來源或提供其他相關證明等問題，中國農業銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種我們就會再詳細去問。”

柜員行為屬侵犯隱私嗎？

據央視網1月8日報道，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規定。目前，客戶的(de)風(feng)險等級(ji)是(shi)衡量銀行柜員是(shi)否(fou)需要(yao)了解客戶信息(xi)的(de)標準，風(feng)險等級(ji)越(yue)(yue)高(gao)，銀行需要(yao)向客戶了解的(de)信息(xi)就越(yue)(yue)多，反之則(ze)需要(yao)了解的(de)信息(xi)可能越(yue)(yue)少。

圖片來源：視頻截圖

記者：關于“客戶存款金額達到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規定，是否有法律依據？

劉曉宇：詢問客(ke)(ke)戶這些資金信(xin)息，最(zui)主(zhu)要的(de)(de)目的(de)(de)是(shi)對客(ke)(ke)戶的(de)(de)身份進(jin)行(xing)(xing)識別，進(jin)行(xing)(xing)客(ke)(ke)戶的(de)(de)盡職(zhi)調查，并按照風險等級采(cai)取相應的(de)(de)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)措施，這樣有助于提高反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)的(de)(de)效率，滿足反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)的(de)(de)需要，維護金融安全(quan)。

對于(yu)銀(yin)行(xing)柜(ju)員可以(yi)核實(shi)客戶(hu)(hu)的(de)信息范圍，可以(yi)溯(su)源(yuan)至2022年(nian)(nian)1月(yue)份央行(xing)、銀(yin)保監會和證監會聯合發布的(de)《金融機構(gou)客戶(hu)(hu)盡職調(diao)查和客戶(hu)(hu)身(shen)份資(zi)(zi)料及交易記錄保存(cun)管理(li)辦(ban)(ban)法》。該《辦(ban)(ban)法》原定(ding)于(yu)2022年(nian)(nian)3月(yue)1日實(shi)施(shi)，其中第(di)十條有明確規定(ding)，商業銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)合作(zuo)銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)信用合作(zuo)社、村(cun)鎮銀(yin)行(xing)等金融機構(gou)為自然人客戶(hu)(hu)辦(ban)(ban)理(li)人民幣(bi)單筆5萬(wan)元以(yi)上(shang)或者(zhe)外幣(bi)等值1萬(wan)美(mei)元以(yi)上(shang)現(xian)金存(cun)取業務(wu)的(de)，應當識別并核實(shi)客戶(hu)(hu)身(shen)份，了解并登(deng)記資(zi)(zi)金的(de)來源(yuan)或者(zhe)用途。

但(dan)在2022年2月21號(hao)時，央行、銀保監會和證監會再次發布(bu)公(gong)告，稱因(yin)技(ji)術原因(yin)暫緩實施該《辦法》，相關(guan)業務按(an)原規定辦理。

圖片來源：視頻截圖

原規定是(shi)指2007年出臺的(de)《金融機構客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)識別和客(ke)戶(hu)身(shen)份(fen)資料及交易記錄保存管理(li)辦法》，這(zhe)其中并沒有對(dui)此類客(ke)戶(hu)資金來源及用(yong)途(tu)的(de)規定。

記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準是什么？

劉曉宇：目前，我們遵循原(yuan)規定的內容(rong)。原(yuan)規定要求核實自然人客戶(hu)的姓名、性別、國(guo)籍、職(zhi)業、住所(suo)地、工作單位、地址、聯系方法(fa)、身份證(zheng)件或者是(shi)身份證(zheng)明(ming)文件等。對于法(fa)人或者其他(ta)組織(zhi)、個體工商戶(hu)也(ye)是(shi)作簡單要求，比如名稱、住所(suo)、經(jing)營范(fan)圍、組織(zhi)機(ji)構代碼、稅務登(deng)記號碼、營業執(zhi)照等。

此(ci)外，它還有一個(ge)規定，對(dui)于(yu)高(gao)風險客戶或者高(gao)風險賬戶的(de)持有人(ren)，金(jin)融機構(gou)應當了解資金(jin)來源、資金(jin)用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，以加強對(dui)金(jin)融交(jiao)易(yi)活(huo)動(dong)的(de)監測分析。

每日經濟(ji)新(xin)聞(wen)綜合海報新(xin)聞(wen)、央視網(wang)

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