4月29日晚間，廈門向好廈門銀行（601187.SH）發布2023年年報及2024年一季報。銀行益質延續2023年，年規該行調結構、模效穩增長成效顯著，量齊穩中有進韌性足，頭并態勢百姓彩票總(zong)資產達(da)3,進年(nian)季度906.64億(yi)元，較上年(nian)末提(ti)(ti)升5.24%；貸款總(zong)額為2,穩(wen)中(zhong)097.01億(yi)元，較上年(nian)末增長4.65%，廈(sha)門向好信(xin)貸規模穩(wen)健(jian)增長；營業收入56.03億(yi)元，銀(yin)行(xing)益質(zhi)延續歸(gui)母(mu)凈利(li)潤(run)26.64億(yi)元，年(nian)規同比增長6.30%，模效(xiao)經(jing)營效(xiao)益穩(wen)步提(ti)(ti)升。量(liang)齊

截至2023年末(mo)(mo)，頭并態勢該行不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)、進(jin)年季度不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)實現雙降，不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)16.02億(yi)元，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)下(xia)降1.21億(yi)元，不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)率0.76%，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)下(xia)降0.10個(ge)(ge)百(bai)分點(dian)；撥備覆蓋率412.89%，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)上(shang)(shang)升(sheng)24.96個(ge)(ge)百(bai)分點(dian)，風險抵補能力進(jin)一(yi)步增強。

該行2024年一季度穩增長態勢延續。2024年1-3月，該行實現營業收入14.89億元，同比增長3.68%，百姓彩票最新網址歸(gui)母(mu)凈利潤7.52億元(yuan)，同(tong)比增長4.35%，經營質效穩(wen)步(bu)提升。截至2024年3月末，該行不良貸(dai)款率(lv)0.74%，較上(shang)年末下降(jiang)0.02個百分點，撥備覆(fu)蓋率(lv)412.01%，風險抵補(bu)能(neng)力保持充足，資產質量持續保持優異水平。

經營發展質效穩步提升 不良貸款率穩居行業第一梯隊

2023年是廈門銀行第(di)五(wu)輪三年發展戰(zhan)略規(gui)劃的(de)“收官之年”。該(gai)行認真貫(guan)徹落實國家政策與監管(guan)要求，堅持穩中求進(jin)工作(zuo)總(zong)基調，推進(jin)戰(zhan)略落地執行，實現資產規(gui)模穩步增長、凈利潤(run)穩步提升、不(bu)良率持續(xu)降低、撥備(bei)覆蓋(gai)率充足，經(jing)營業績穩中有進(jin)。

該行2023年實現營業收入56.03億元，在LPR持續下調、市場利率持續走低的環境下，持續推進大零售戰略轉型，實現個人業務營業收入14.54億元。同時，該行立足并持續深化對公客群分層分類經營，百姓彩票實現(xian)公司(si)業務營業收入(ru)33.12億(yi)元；非利息凈收入(ru)12.76億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang)15.44%，營收結構優(you)化；歸母(mu)凈利潤26.64億(yi)元，同比(bi)增(zeng)長(chang)6.30%，盈利能力(li)持續提升。

該行(xing)重視投(tou)資者回(hui)報，保(bao)持(chi)持(chi)續穩定的高(gao)分紅。2023年(nian)利潤分配(pei)預案擬(ni)每10股派發現(xian)金(jin)股利3.10元(yuan)（含(han)稅），合計擬(ni)派發現(xian)金(jin)股利共計8.18億(yi)元(yuan)（含(han)稅），較2022年(nian)增加0.53億(yi)元(yuan)，現(xian)金(jin)分紅比(bi)例為30.71%，分紅比(bi)例持(chi)續三年(nian)保(bao)持(chi)在(zai)30%以上(shang)，在(zai)行(xing)業內(nei)處于(yu)較高(gao)水(shui)平(ping)。

截至2023年末，該行(xing)總(zong)資產3,906.64億(yi)(yi)元，較(jiao)上年末增長(chang)5.24%，資產規模穩(wen)步擴大；貸款(kuan)總(zong)額(e)為2,097.01億(yi)(yi)元，較(jiao)上年末增長(chang)4.65%，該行(xing)將資源聚焦于支持(chi)實(shi)體經(jing)濟，持(chi)續加大對普惠金融、科(ke)技創新(xin)、綠色發展等(deng)重點領域的貸款(kuan)投放；存款(kuan)總(zong)額(e)增長(chang)至2,075.75億(yi)(yi)元，實(shi)現存貸款(kuan)規模雙雙增長(chang)。

資(zi)產(chan)質量方面(mian)，該(gai)行(xing)持續強(qiang)(qiang)(qiang)化(hua)全面(mian)風(feng)險管(guan)理(li)，加(jia)大重(zhong)點領域風(feng)險化(hua)解、清收處(chu)置力(li)度，資(zi)產(chan)質量進一步(bu)優化(hua)。截(jie)至2023年末(mo)(mo)(mo)(mo)，該(gai)行(xing)不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額16.02億元(yuan)，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)(mo)(mo)下降(jiang)1.21億元(yuan)，不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸(dai)款(kuan)率0.76%，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)(mo)(mo)下降(jiang)0.10個(ge)百分點，不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸(dai)款(kuan)余(yu)(yu)額及不(bu)(bu)良(liang)(liang)貸(dai)款(kuan)率雙(shuang)雙(shuang)下降(jiang)，不(bu)(bu)良(liang)(liang)資(zi)產(chan)管(guan)控能力(li)持續加(jia)強(qiang)(qiang)(qiang)；撥備覆蓋率412.89%，較(jiao)上(shang)(shang)年末(mo)(mo)(mo)(mo)上(shang)(shang)升24.96個(ge)百分點，風(feng)險抵補能力(li)進一步(bu)增(zeng)強(qiang)(qiang)(qiang)，業務發展基礎穩固(gu)。

值得一提的是，廈門(men)銀行多年(nian)(nian)來資產質量(liang)持(chi)續優(you)化。2017年(nian)(nian)至2023年(nian)(nian)，該行不良貸款率(lv)分別為1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近(jin)七年(nian)(nian)逐年(nian)(nian)下降，2023年(nian)(nian)不良貸款率(lv)創新低，穩(wen)居上市銀行第(di)一梯(ti)隊。2017年(nian)(nian)至2023年(nian)(nian)，該行撥(bo)(bo)備(bei)覆(fu)蓋率(lv)分別為195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，撥(bo)(bo)備(bei)覆(fu)蓋率(lv)穩(wen)健提升，資產質量(liang)持(chi)續夯實，持(chi)續保持(chi)同業優(you)異水平。

廈門(men)銀(yin)行優異的資(zi)產(chan)質量主要歸功(gong)于日益強化(hua)的全面風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)水(shui)平。該(gai)行不斷探索創新(xin)，通過數字科技賦(fu)能、組織架構調整等措(cuo)施，進一步提升實質性信(xin)(xin)用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)把控能力和全面風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)水(shui)平，上線新(xin)信(xin)(xin)貸(dai)管理(li)系統，成立零售風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)管理(li)部推行風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)內嵌(qian)，在授信(xin)(xin)各環節充分運用大數據信(xin)(xin)息(xi)，使得不良(liang)貸(dai)款率逐年下降。

截至2024年3月末，該(gai)行不良貸款率再創新(xin)低，進一步降至0.74%，較上(shang)年末下降0.02個百分點(dian)，撥(bo)備覆蓋率412.01%，風(feng)險(xian)抵補能力保持(chi)充足，資(zi)產質量持(chi)續保持(chi)優異水平(ping)。

全力做好“五篇大文章” 服務實體經濟質效更足

2023年，廈門銀行堅持以服務(wu)實體(ti)經濟為(wei)宗旨，以五大重(zhong)點任務(wu)為(wei)抓手，拓(tuo)客戶、調結(jie)構(gou)、控風(feng)險(xian)、提(ti)效能，全力以赴做好(hao)“五篇大文章”，為(wei)加快建設(she)金融強國貢獻(xian)力量。

該(gai)行對(dui)公(gong)業務以服務實體經濟高質(zhi)量發展為(wei)主賽道(dao)，持續加大對(dui)普惠金(jin)融、科(ke)技(ji)創新、綠(lv)色(se)發展等重點領域的貸(dai)款(kuan)投放，從穩(wen)增(zeng)長(chang)、調結構兩方面積極發力，持續鞏(gong)固基本盤(pan)，提速發力新賽道(dao)。截至(zhi)2023年末，該(gai)行企(qi)業貸(dai)款(kuan)和墊款(kuan)余額（不(bu)含(han)票據(ju)(ju)貼現(xian)）1,117.51億元，較(jiao)年初(chu)增(zeng)長(chang)7.83%，對(dui)公(gong)貸(dai)款(kuan)（不(bu)含(han)票據(ju)(ju)貼現(xian)）的不(bu)良率為(wei)1.09%，較(jiao)年初(chu)下(xia)降0.30個百分點，服務對(dui)公(gong)客戶(hu)總數、對(dui)公(gong)電子渠道(dao)簽約(yue)客戶(hu)數分別較(jiao)上(shang)年末增(zeng)長(chang)17%、23%。

過去一年(nian)，該(gai)行(xing)在(zai)普(pu)(pu)惠(hui)金融(rong)方面精(jing)耕(geng)細作，小(xiao)(xiao)微服務增(zeng)(zeng)(zeng)量擴面。截至2023年(nian)末，該(gai)行(xing)普(pu)(pu)惠(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企(qi)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額717.28億元(yuan)，較年(nian)初(chu)增(zeng)(zeng)(zeng)加106.88億元(yuan)，增(zeng)(zeng)(zeng)幅(fu)17.51%；普(pu)(pu)惠(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企(qi)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)(zeng)速高于全行(xing)各項(xiang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)(zeng)速，普(pu)(pu)惠(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企(qi)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)客(ke)戶數較年(nian)初(chu)增(zeng)(zeng)(zeng)幅(fu)為(wei)15.14%，普(pu)(pu)惠(hui)型(xing)小(xiao)(xiao)微企(qi)業平均利(li)率(lv)為(wei)4.02%，較2022年(nian)末有(you)所下降，全面完(wan)成(cheng)監管(guan)部門“兩增(zeng)(zeng)(zeng)”考核目標，普(pu)(pu)惠(hui)涉農貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額38.72億元(yuan)，較年(nian)初(chu)增(zeng)(zeng)(zeng)幅(fu)23.95%。

該(gai)行積極響應國家“雙碳”目標，持(chi)(chi)續(xu)(xu)開發綠色(se)重點(dian)領域、重點(dian)綠色(se)環(huan)保(bao)產業，持(chi)(chi)續(xu)(xu)建設(she)綠色(se)金融(rong)專營(ying)業務體系，全面(mian)提升綠色(se)金融(rong)能(neng)力，綠色(se)貸款(kuan)延續(xu)(xu)高增(zeng)。截至2023年末(mo)，該(gai)行累計發行綠色(se)債券20億元(yuan)；綠色(se)貸款(kuan)余額（人行口徑）71.11億元(yuan)，較年初增(zeng)幅72.14%，新發放綠色(se)貸款(kuan)主要用(yong)于基礎設(she)施綠色(se)升級、清潔(jie)可再生(sheng)能(neng)源、節(jie)能(neng)環(huan)保(bao)等產業。

在科(ke)技金融(rong)方面(mian)，廈(sha)門(men)銀行積極響應國家科(ke)技自立(li)自強的發展戰略，針(zhen)對科(ke)技型企(qi)業出臺“高新(xin)貸”專案(an)，將高新(xin)技術企(qi)業、專精特新(xin)企(qi)業、省級“科(ke)技小(xiao)巨人(ren)”企(qi)業等納入專案(an)支持范圍(wei)，從審(shen)批時(shi)效、融(rong)資成本等方面(mian)給予企(qi)業大力(li)支持。截至2023年末(mo)，該行高新(xin)貸專案(an)客戶超1000戶，貸款(kuan)余額(e)87.07億(yi)元，較(jiao)年初(chu)增幅(fu)42.55%，表內外(wai)信貸余額(e)近140億(yi)元。

在零售業務方面(mian)，截(jie)至2023年末(mo)，該行(xing)個(ge)人(ren)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)余額(e)(e)671.50億(yi)(yi)元，較上年末(mo)增(zeng)(zeng)(zeng)長117.59億(yi)(yi)元，增(zeng)(zeng)(zeng)幅21.23%，零售存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)成本率(lv)(lv)較去年同(tong)期降(jiang)低4bp，實現規(gui)模增(zeng)(zeng)(zeng)長和(he)利率(lv)(lv)管控雙成效(xiao)(xiao)；個(ge)人(ren)貸款(kuan)(kuan)余額(e)(e)754.34億(yi)(yi)元，個(ge)人(ren)經營性貸款(kuan)(kuan)余額(e)(e)458.76億(yi)(yi)元，較上年末(mo)增(zeng)(zeng)(zeng)長49.48億(yi)(yi)元，增(zeng)(zeng)(zeng)幅12.09%，零售客戶256.17萬戶，較上年增(zeng)(zeng)(zeng)長6.54%，大零售戰略轉(zhuan)型(xing)成效(xiao)(xiao)顯著(zhu)。

在數(shu)字(zi)(zi)化浪潮中，廈門銀行(xing)深(shen)入推(tui)進數(shu)字(zi)(zi)化轉(zhuan)型，不斷加強數(shu)據治理及(ji)應用，落地多個(ge)(ge)科技項目(mu)，賦能(neng)提升經營(ying)效(xiao)能(neng)。以數(shu)字(zi)(zi)員工項目(mu)為例，截至2023年末，公司陸(lu)續推(tui)出智(zhi)(zhi)能(neng)運營(ying)機器(qi)(qi)人(ren)(ren)、詢(xun)證函智(zhi)(zhi)能(neng)審(shen)核機器(qi)(qi)人(ren)(ren)、財報解析機器(qi)(qi)人(ren)(ren)等60余個(ge)(ge)數(shu)字(zi)(zi)員工產品，累計(ji)自(zi)動(dong)化執行(xing)流程超29萬次，自(zi)動(dong)化下載、處理文件超493萬份，節省(sheng)人(ren)(ren)力超1,180人(ren)(ren)/月，節省(sheng)紙張打(da)印260萬張，產出投入比（ROI）約為9，降本增效(xiao)成(cheng)果明顯。

2024年是該行(xing)(xing)第六輪三年發展戰(zhan)(zhan)略規劃的首(shou)年，該行(xing)(xing)將(jiang)立(li)足“聚(ju)焦”和“深化(hua)”兩大關鍵詞，堅定(ding)執行(xing)(xing)“業務(wu)戰(zhan)(zhan)略、分行(xing)(xing)戰(zhan)(zhan)略、協(xie)同戰(zhan)(zhan)略、ESG戰(zhan)(zhan)略”四大業務(wu)發展戰(zhan)(zhan)略，朝著(zhu)“結構優化(hua)、質(zhi)效(xiao)優先、安全穩健、特色鮮明、機制(zhi)靈活(huo)”的戰(zhan)(zhan)略目標不懈奮(fen)進，并(bing)依托該行(xing)(xing)資源稟賦全力做好“五篇大文章(zhang)”，推動各項(xiang)業務(wu)再上新臺階，為廣大投資者(zhe)、客戶以及社會創造更多價(jia)值。

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