作者：金觀平

　　我國是推進投保全球農險保費規模最大、覆蓋農產品最多、農業業務模式最豐富的保險農業保險大國之一，2023年農業保險為農業發展提供風險保障4.98萬億元。精準但也要看到，理賠我國農業保險的推進投保保障(zhang)水平仍(reng)然偏(pian)低，產品(pin)開發特(te)色化(hua)、農業理賠(pei)數據(ju)的保險精準性(xing)等方面與(yu)發達保險市(shi)場仍(reng)有較大(da)差距。

　　我國的(de)精準農(nong)業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)分為中央財(cai)政保(bao)(bao)(bao)(bao)費補貼(tie)范圍(wei)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)品種(zhong)和(he)(he)地方優勢特色(se)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)品種(zhong)，“中央保(bao)(bao)(bao)(bao)大宗，理賠地方保(bao)(bao)(bao)(bao)特色(se)”是推(tui)進投保(bao)(bao)(bao)(bao)發(fa)展農(nong)業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)總體(ti)思路。隨著(zhu)三大主(zhu)糧完(wan)(wan)全(quan)成本(ben)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)和(he)(he)種(zhong)植收(shou)入(ru)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)持續(xu)擴圍(wei)，農(nong)業發(fa)展特色(se)農(nong)險(xian)成為完(wan)(wan)善農(nong)業保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)另一個重要抓手(shou)。

　　我國地域差異大，精準各地物產豐富，理賠圍繞“土特產”發展農業保險大有文章可做，江蘇的小龍蝦、新疆的棉花、海南的橡膠等都是農業保險重要的保障標的。但隨著各地農業特色產業的飛速發展，仍有一些小眾和新興農產品不能及時享受到農業保險的保障。近年來，多地頻頻推出帶有“首個”“首次”等標志性意義的農險品種，一方面表明新興農險產品數量在增加，另一方面也說明農險在多樣性上還有提升空間。

　　越是特(te)色(se)(se)的(de)(de)(de)(de)農產品(pin)，對保(bao)險產品(pin)的(de)(de)(de)(de)精細化(hua)(hua)開發(fa)越有不同(tong)需求。如北京(jing)平(ping)谷種(zhong)植的(de)(de)(de)(de)桃子一旦受到(dao)夏季(ji)冰雹(bao)的(de)(de)(de)(de)影響可(ke)能導致(zhi)整片果園(yuan)絕(jue)收；新疆阿克(ke)蘇的(de)(de)(de)(de)紅棗最怕秋后成熟(shu)季(ji)節遭遇暴雨。如何針對不同(tong)標的(de)(de)(de)(de)品(pin)種(zhong)的(de)(de)(de)(de)風險特(te)點，結(jie)合當(dang)地的(de)(de)(de)(de)氣候(hou)條件，設置個性化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)保(bao)險責任和(he)賠(pei)付水平(ping)，再科學厘定差異化(hua)(hua)的(de)(de)(de)(de)費率，是發(fa)展(zhan)特(te)色(se)(se)農險的(de)(de)(de)(de)重要發(fa)力方向。

　　作(zuo)為財(cai)產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)領域的(de)重要(yao)分(fen)支，農業保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)的(de)設計(ji)如(ru)同“搭積木”，綜合(he)發揮各(ge)類保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)優勢(shi)，往往能夠產(chan)生一(yi)加(jia)一(yi)大(da)(da)(da)于二(er)的(de)效果。對于植保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)管(guan)理(li)中投(tou)入(ru)較大(da)(da)(da)的(de)農作(zuo)物，通過(guo)完全成本(ben)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)能夠保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障農戶所有(you)物化成本(ben)。種植收入(ru)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)、天氣指數保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)則對鮮果、鮮花、蔬菜等容易(yi)遭受自然災(zai)害影(ying)響的(de)經濟作(zuo)物更(geng)為友(you)好。價格指數保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)對于有(you)周期(qi)效應的(de)大(da)(da)(da)宗農產(chan)品(pin)和生豬等規(gui)模(mo)化養殖(zhi)業能夠發揮更(geng)大(da)(da)(da)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障作(zuo)用。林草碳(tan)(tan)匯(hui)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)等綠色保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)創新(xin)，則能夠發揮在“雙碳(tan)(tan)”領域的(de)獨特優勢(shi)，提升農業產(chan)業國(guo)際競(jing)爭力。

　　此外，發(fa)(fa)展特色農(nong)險(xian)(xian)(xian)還要建立(li)再(zai)保險(xian)(xian)(xian)聯動(dong)機(ji)制。近10年來(lai)，我國(guo)農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)生產、消費和(he)貿易(yi)發(fa)(fa)生了(le)顯著變化，農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈不(bu)斷延伸，農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)附加值顯著提高(gao)，但由于(yu)極端氣(qi)象災(zai)害、動(dong)植(zhi)物疫情、突發(fa)(fa)公共(gong)衛(wei)生事件等多(duo)發(fa)(fa)頻(pin)發(fa)(fa)，對(dui)于(yu)農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)生產的(de)挑戰越來(lai)越大。農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)本就是高(gao)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)行業(ye)(ye)(ye)(ye)，即便有了(le)農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)保險(xian)(xian)(xian)的(de)保障，仍然需要通過(guo)再(zai)保險(xian)(xian)(xian)機(ji)制有效分散風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。再(zai)保險(xian)(xian)(xian)公司(si)應不(bu)斷加強前(qian)沿科技(ji)研發(fa)(fa)投入，利用好數(shu)據和(he)技(ji)術優勢，配合政府部(bu)門，協同(tong)相關機(ji)構做好覆蓋農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)鏈多(duo)環節(jie)、全領域(yu)的(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理服務，推進(jin)農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量管理，有效提升農(nong)業(ye)(ye)(ye)(ye)產業(ye)(ye)(ye)(ye)韌(ren)性。

　　在現(xian)有(you)的(de)(de)世貿組織規(gui)則下，農業(ye)保(bao)(bao)險是最有(you)發展潛力的(de)(de)“黃箱轉綠箱”手段之一，正逐(zhu)步扮演著農業(ye)間接補(bu)貼工具的(de)(de)重要(yao)角色。從這(zhe)個維度(du)來看，特色農險現(xian)有(you)的(de)(de)發展質量和(he)運行效(xiao)率還有(you)提(ti)升空間，真正完(wan)全(quan)承擔(dan)起“綠箱”職(zhi)能還有(you)很長的(de)(de)路要(yao)走。說到底(di)，農業(ye)保(bao)(bao)險體現(xian)的(de)(de)是政(zheng)府引導、市場運作的(de)(de)治(zhi)理(li)體制要(yao)求，要(yao)發揮好(hao)保(bao)(bao)險業(ye)經濟“減(jian)震器”和(he)社(she)會(hui)“穩定器”作用(yong)，為實(shi)現(xian)鄉村全(quan)面振興保(bao)(bao)駕護航。