銀行息差持續收窄背景下，個基中小銀行再迎“降息潮”。南情百姓神彩票

近日(ri)，況何(he)多家中(zhong)小銀行密集公告下(xia)調(diao)部分存(cun)款產(chan)品執行利(li)率，部分包括(kuo)柳州銀行、銀行靈(ling)川深通村(cun)鎮銀行、大(da)額調(diao)降點(dian)河榆樹農(nong)商(shang)行等。存(cun)單(dan)其中(zhong)，個(ge)基柳州銀行公告顯示，南(nan)情該行五年期定存(cun)利(li)率由3.8%下(xia)調(diao)至3.2%，況何(he)五年期個(ge)人(ren)大(da)額存(cun)單(dan)下(xia)調(diao)70個(ge)基點(dian)至3.25%。部分

2月23日，百姓彩票官網登錄大河(he)財立方記者走訪鄭(zheng)州市多家銀(yin)行(xing)(xing)了解到(dao)，自2023年12月(yue)底集(ji)中(zhong)調降后，國(guo)有(you)行(xing)(xing)和(he)股份行(xing)(xing)的(de)存款(kuan)利(li)(li)率基本未(wei)調整。部分(fen)城商行(xing)(xing)和(he)農(nong)商行(xing)(xing)等中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)推出(chu)“開(kai)門紅”活動，短期上調部分(fen)存款(kuan)產(chan)品利(li)(li)率。多位銀(yin)行(xing)(xing)客戶經理反饋，3月(yue)份可能再(zai)次(ci)調降存款(kuan)利(li)(li)率。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受大河財立方記者采訪時表示，近期中小銀行下調存款利率屬于去年第三輪大行跟進調降，國內采取大中小型銀行“梯次”調降存款利率，讓市場充分消化存款利率調降影響，有助于維護存款市場正常競爭秩序。未來對中小銀行而言，需要提升經營水平與風控能力，降本增效，百姓彩票最新網址提(ti)升實體(ti)經(jing)濟服(fu)務能力，拓(tuo)寬盈(ying)利(li)渠道；持續優化資產負(fu)債結構等。

中小銀行密集下調存款利率，有銀行大額存單下調70個基點

從各(ge)家銀行調降公告來看，調降存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)產品包括活期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、定期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)、大額(e)存(cun)(cun)單(dan)等，中長期定期存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利(li)率下調幅度更大。

柳州銀行公(gong)告，該行自(zi)2月(yue)21日起(qi)調整部分存款產品(pin)執行利率，兩個產品(pin)五(wu)年期定(ding)存利率降(jiang)幅最大(da)，由(you)3.8%下調至3.2%，五(wu)年期大(da)額存單下調70個基(ji)點至3.25%。

靈川深通村(cun)鎮銀行(xing)公告顯示，該行(xing)調整(zheng)整(zheng)存(cun)整(zheng)取存(cun)款(kuan)掛(gua)牌利率(lv)，三(san)年期整(zheng)存(cun)整(zheng)取存(cun)款(kuan)掛(gua)牌利率(lv)由(you)(you)3.4%調整(zheng)至(zhi)3.2%，五(wu)年期利率(lv)由(you)(you)3.85%調整(zheng)至(zhi)3.2%，下調65個基點。

根據利(li)率(lv)市場化需求，榆樹(shu)農村商(shang)業銀行決定從2024年2月22日零(ling)時起，統一調(diao)整活期(qi)(qi)存款、三(san)年及(ji)(ji)五年期(qi)(qi)整存整取定期(qi)(qi)存款利(li)率(lv)執行上限，活期(qi)(qi)存款利(li)率(lv)下調(diao)至(zhi)0.2%；三(san)年及(ji)(ji)五年期(qi)(qi)利(li)率(lv)調(diao)降至(zhi)2.7%。

周茂華表示，近期部分中小銀行(xing)(xing)調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)存款利(li)率(lv)(lv)是去年第三輪(lun)調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)延續，正是由于之前銀行(xing)(xing)存款利(li)率(lv)(lv)調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)，央行(xing)(xing)超預(yu)期出臺降(jiang)(jiang)準(zhun)、結構工(gong)具等(deng)，為LPR利(li)率(lv)(lv)調(diao)(diao)降(jiang)(jiang)，銀行(xing)(xing)進(jin)一步讓(rang)利(li)實(shi)體經濟拓展了空間(jian)。

記者走訪鄭州市(shi)多家(jia)銀行了解到，自2023年(nian)12月底(di)集中調(diao)降后(hou)，國(guo)有行和(he)股份行的存(cun)款利率基本(ben)沒有調(diao)整。春節期間，部(bu)分(fen)城商行和(he)農商行等中小銀行推出(chu)“開門紅”反饋客戶(hu)活動(dong)，短期上(shang)調(diao)部(bu)分(fen)存(cun)款產品利率。

“我們推出的(de)(de)新客(ke)專屬活動(dong)，三年(nian)期(qi)定(ding)期(qi)存款利(li)率(lv)3.0%。”鄭州銀行客(ke)戶(hu)經(jing)理(li)告(gao)訴記者，該行于1月(yue)份推出該活動(dong)，是為“開門(men)紅”專門(men)制定(ding)的(de)(de)短(duan)期(qi)存款優(you)惠活動(dong)。

鄭州農商銀行(xing)客戶經理稱，該(gai)行(xing)在春節期(qi)間(jian)上(shang)調了部(bu)分存(cun)款產品利率(lv)，其中(zhong)，一年期(qi)定(ding)期(qi)存(cun)款利率(lv)由1.8%上(shang)調至2.15%，三(san)年期(qi)存(cun)款利率(lv)上(shang)調至2.35%，兩年期(qi)和五年期(qi)上(shang)調至2.4%。

新鄉農(nong)商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)公告(gao)(gao)稱，該行(xing)(xing)“開門紅”期(qi)(qi)間上調存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)，額度有(you)限。獲嘉農(nong)商(shang)(shang)銀行(xing)(xing)公告(gao)(gao)稱，個人(ren)存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)全面(mian)上調，該行(xing)(xing)自2月9日起，一(yi)萬元以上三年(nian)期(qi)(qi)定期(qi)(qi)存(cun)款(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)調至2.7%。

多家銀行客戶經理反饋，隨著貸款(kuan)利率下(xia)調，存款(kuan)產(chan)品利率可(ke)能(neng)會在3月份迎來新一(yi)波調降(jiang)。

專家：存款利率仍有調降空間，但預計下調幅度明顯收窄

2月(yue)21日，國家金(jin)融監(jian)督管(guan)理總局發布(bu)的《2023年(nian)商(shang)業銀行(xing)主要監(jian)管(guan)指(zhi)標情況表》顯示(shi)，2023年(nian)四個季(ji)度商(shang)業銀行(xing)凈息(xi)(xi)差分別為1.74%、1.74%、1.73%和1.69%，突破(po)《合格(ge)審慎評估實施辦法（2023年(nian)修(xiu)訂版）》中自律機制合意凈息(xi)(xi)差1.8%的臨界值(zhi)，國內商(shang)業銀行(xing)凈息(xi)(xi)差在2023年(nian)末(mo)首次(ci)跌(die)破(po)1.7%關口。

中(zhong)金公司(si)最(zui)新(xin)報告認(ren)為，凈(jing)息差(cha)下行(xing)(xing)(xing)主要(yao)是由于存量房貸利率調整、貸款重定價、新(xin)發放貸款利率下行(xing)(xing)(xing)所致。分機構來(lai)看(kan)，測算(suan)大行(xing)(xing)(xing)、股份行(xing)(xing)(xing)、城商(shang)行(xing)(xing)(xing)、農商(shang)行(xing)(xing)(xing)凈(jing)息差(cha)環(huan)比(bi)變動-4BP（基點）、-5BP、-3BP和+1BP。

“今(jin)年銀(yin)行凈息差(cha)有望(wang)持穩(wen)(wen)，一(yi)方面(mian)，銀(yin)行進一(yi)步讓(rang)利實體經(jing)(jing)濟，推動實體經(jing)(jing)濟綜合(he)融資成本(ben)穩(wen)(wen)中(zhong)有降，同時(shi)定期存款占比仍(reng)高(gao)；另一(yi)方面(mian)，經(jing)(jing)濟穩(wen)(wen)步復蘇，帶動實體融資需(xu)求(qiu)回暖，經(jing)(jing)濟活躍帶動中(zhong)間業務(wu)收入回升；此外，金融市場回暖，有望(wang)改善(shan)銀(yin)行金融資產投(tou)資收益等。”周茂華稱。

存款利(li)率(lv)是否(fou)還有(you)下(xia)調空間？

“近年來存款利(li)(li)率下行(xing)較快(kuai)，主要(yao)受到特殊的宏(hong)觀經濟(ji)、政(zheng)策環境影響。目前看，存款利(li)(li)率仍有調降空間，主要(yao)是(shi)存款利(li)(li)率仍明顯高于市(shi)場(chang)利(li)(li)率等，但預(yu)計下調幅度(du)明顯收窄。”周(zhou)茂華認為，經濟(ji)穩步(bu)恢復，企業經營狀況改善，實體融(rong)資需求進一步(bu)增(zeng)強(qiang)，金(jin)融(rong)市(shi)場(chang)回(hui)暖，使(shi)得銀行(xing)凈息差與市(shi)場(chang)利(li)(li)率持穩，存款市(shi)場(chang)供需逐(zhu)步(bu)回(hui)歸常態。

浙商證券梁鳳潔認為，考慮(lv)到2024年(nian)以來10Y國(guo)債利率均(jun)值，比2023Q4下降了18bp，判斷后續存款利率有望(wang)繼續下調。

銀行息差持續(xu)收(shou)窄背景下，中小銀行應如(ru)何應對挑戰？

招(zhao)聯首席研究(jiu)員董希(xi)淼表示，中(zhong)小銀行要(yao)(yao)摒棄(qi)“速度(du)情(qing)結”與“規模情(qing)結”，根據自身資產(chan)負債情(qing)況，理性(xing)拓展存款業(ye)務，既要(yao)(yao)保持存款業(ye)務適當增長(chang)，也要(yao)(yao)保持負債成本(ben)控制在合理范(fan)圍之(zhi)內。

“對于中(zhong)小銀行而言，未來應提升(sheng)經營水平(ping)與(yu)風控能力(li)(li)、降本(ben)增效，著力(li)(li)提升(sheng)實體經濟(ji)服(fu)務能力(li)(li)，拓(tuo)寬(kuan)盈利渠道的同時(shi)持(chi)續(xu)優化資產負債結構。”周(zhou)茂華稱。

來源：大河財立方