“20日早上，大調我看到LPR（貸款市場報價利率）下調的幅下分享消息，就趕緊給貸款銀行打了電話，基點價日記者經歷問能不能變更貸款重定價日，重定結果告訴我不能。親身”近日，大調百姓彩票官網登錄多位消費者向記者反映這一問題。幅下分享5年期以上LPR大幅下調的基點價日記者經歷消息傳來后，存量房貸利率重定價日成為人們熱議的重定話題之一——畢竟，根據目前多數銀行的親身做法，存量房貸利率的大調下調，要到次年的幅下分享1月1日。巧合的基點價日記者經歷是，作為房貸消費者中的重定一員，揚子晚報/紫牛新聞記者日前也經歷了一次重定價日可調的親身百姓神彩票“烏(wu)龍”。在此(ci)將經歷(li)寫出(chu)來(lai)，主(zhu)要是希(xi)望起到“拋磚引玉”的作用，看看能否有助于消費(fei)者獲取更多選擇。

一家銀行2月初推出試點

2月20日晚關閉通道

事情的來龍去脈(mo)是這樣(yang)的：

2月18日上(shang)午(wu)，記者的朋友李女(nv)士(shi)(shi)發(fa)來一個(ge)截(jie)(jie)圖，問記者這是(shi)啥意(yi)思。記者看到，這是(shi)李女(nv)士(shi)(shi)房(fang)貸(dai)所在銀行(xing)APP上(shang)的一個(ge)截(jie)(jie)圖，上(shang)寫著“我(wo)行(xing)擬于近期對房(fang)貸(dai)利(li)率重定(ding)價日進行(xing)變更，變更后，您(nin)每(mei)年調整(zheng)利(li)率的時間由1月1日變更為其(qi)他日期（可點擊(ji)查看按鈕）。您(nin)可選(xuan)擇同意(yi)或拒絕。”

李女士房貸APP的彈窗截圖

想到李女士和記者家的房貸恰好都是在A銀行辦的，記者也打開了A銀行APP，快3百姓彩票果然(ran)，也看到(dao)類(lei)似彈窗，并且有“同意(yi)變更(geng)(geng)”和(he)“拒絕(jue)變更(geng)(geng)”兩個選(xuan)(xuan)項(xiang)。彈窗中寫著“如您同意(yi)，請選(xuan)(xuan)擇(ze)同意(yi)變更(geng)(geng)并確定(ding)，調整將(jiang)在(zai)您點(dian)擊確定(ding)后次日(ri)生(sheng)效(xiao)”。記者想到(dao)，既然(ran)是(shi)“點(dian)擊確定(ding)后次日(ri)生(sheng)效(xiao)”，那就先看看點(dian)了“同意(yi)變更(geng)(geng)”后，會有哪幾個選(xuan)(xuan)項(xiang)再說。

 記者房貸APP的彈窗截圖

于是，記者點(dian)擊了“同意變(bian)更(geng)”。跳(tiao)出的頁(ye)面(mian)顯示(shi)，變(bian)更(geng)前利率調(diao)整(zheng)方(fang)式(shi)為“年初調(diao)整(zheng)”，變(bian)更(geng)后(hou)利率調(diao)整(zheng)方(fang)式(shi)為“按指定(ding)還款日(ri)調(diao)整(zheng)”，變(bian)更(geng)后(hou)重定(ding)價(jia)日(ri)為“6月20日(ri)”，變(bian)更(geng)意向為“同意變(bian)更(geng)”。由于尚未完全考慮成熟，記者就沒(mei)有繼續下(xia)一步“確定(ding)”，打算找時間致電客(ke)服(fu)問清楚后(hou)再決定(ding)。

若點擊“確定”后，記者的房貸重定價日將變為6月20日

巧合(he)的是，2月20日(ri)，央行(xing)最(zui)新公(gong)布的2月LPR報價顯示，5年期以(yi)上LPR為3.95%，較上月下降25個(ge)(ge)基點(dian)，這也是自2019年8月LPR機制改(gai)革(ge)以(yi)來的最(zui)大降幅。看(kan)到這個(ge)(ge)消息(xi)，記(ji)(ji)者和(he)家人商(shang)量后決定，那(nei)就選“同意變更”吧。既然銀(yin)行(xing)APP彈出的界面顯示“點(dian)擊(ji)確(que)定后次(ci)日(ri)生(sheng)效”，那(nei)我們(men)當日(ri)點(dian)擊(ji)“確(que)定”后，理論上說2024年6月20日(ri)就能(neng)享受到這次(ci)LPR下調了(le)，而(er)不(bu)(bu)必等(deng)到原(yuan)來的2025年1月1日(ri)起(qi)調整。這樣能(neng)早(zao)享受半年的利率下調呢。但(dan)我們(men)不(bu)(bu)知道(dao)自己的這個(ge)(ge)理解(jie)對不(bu)(bu)對，所以(yi)還是想著(zhu)穩(wen)妥起(qi)見，致電(dian)(dian)銀(yin)行(xing)房貸、客服電(dian)(dian)話(hua)問清楚后再說。但(dan)是，2月20日(ri)下午，記(ji)(ji)者和(he)家人打了(le)幾次(ci)電(dian)(dian)話(hua)都沒(mei)有打通，電(dian)(dian)話(hua)都是忙線(xian)。考慮到可能(neng)是當日(ri)比較繁忙，我們(men)就想著(zhu)次(ci)日(ri)再打。

萬萬沒(mei)想(xiang)到(dao)，2月(yue)21日上午，當(dang)記者(zhe)打(da)通(tong)電話后，卻被告知2月(yue)20日，總行(xing)已經(jing)關(guan)閉(bi)了這(zhe)個調整的通(tong)道(dao)。

無語(yu)。真是無語(yu)。這是記者(zhe)的第一(yi)感受。隨(sui)后(hou)，記者(zhe)致電(dian)該(gai)行(xing)(xing)客服(fu)人工電(dian)話，想(xiang)詳細了(le)解為什么此次(ci)調整開(kai)始的無聲無息，關閉的無聲無息，像記者(zhe)這樣點(dian)了(le)“同(tong)意變更”，沒點(dian)“確定”的，進行(xing)(xing)到(dao)了(le)一(yi)半的怎(zen)么解決？后(hou)續(xu)還有沒有選擇的通道？

2月(yue)21日(ri)下(xia)午(wu)，該行工作(zuo)人員打電話(hua)回(hui)復記(ji)者，說這(zhe)是總(zong)行試點(dian)的一個功能(neng)，在2月(yue)初(chu)推出，于2月(yue)20日(ri)晚(wan)下(xia)線(xian)。后(hou)續總(zong)行可能(neng)還會再(zai)次放開調整，但他們也不(bu)確定(ding)。建議記(ji)者注意等(deng)待觀察。

若從次年1月1日改為貸款發放日

銀行可能會損失一些利息收入

記者留意到，中(zhong)新經緯近(jin)日(ri)也關注了這一話(hua)(hua)題(ti)。其報道顯示，對于上述銀行(xing)此(ci)次變更房貸(dai)利率(lv)調(diao)整方式的試點，近(jin)日(ri)已(yi)有多位網友在社交平臺發帖。中(zhong)新經緯還以客戶身(shen)份撥打多家銀行(xing)客服(fu)電話(hua)(hua)咨詢(xun)該問題(ti)，多家銀行(xing)稱“暫不支持更改(gai)”。

一位銀行(xing)(xing)業分(fen)析人(ren)士對中新經緯分(fen)析稱，存量按(an)揭(jie)貸款利率(lv)重(zhong)定價(jia)日(ri)是客戶(hu)(hu)與銀行(xing)(xing)之(zhi)間的約定，寫(xie)在按(an)揭(jie)貸款合同中，這個日(ri)期能否調(diao)整也取決(jue)于客戶(hu)(hu)和銀行(xing)(xing)之(zhi)間的協商。從客戶(hu)(hu)角度看，如果銀行(xing)(xing)有調(diao)整功(gong)能，客戶(hu)(hu)可能會(hui)(hui)愿(yuan)意將(jiang)重(zhong)定價(jia)日(ri)由1月1日(ri)改為貸款發放(fang)日(ri)，但對銀行(xing)(xing)來(lai)說，會(hui)(hui)損失(shi)一些利息收入。

【多說一句】

讓消費者多些選擇不好嗎？

記者說說自己作為普(pu)通消(xiao)費(fei)者對此(ci)事的(de)理解：客(ke)觀(guan)地說，目(mu)前常(chang)見(jian)的(de)存量房(fang)貸(dai)利率(lv)重定價日(ri)為次(ci)年的(de)1月(yue)1日(ri)，是(shi)(shi)有(you)(you)其科學(xue)性的(de)。目(mu)前為啥可能大家有(you)(you)些(xie)遺(yi)憾(han)：此(ci)次(ci)2月(yue)份下調(diao)的(de)LPR，到2025年1月(yue)1日(ri)才能享受到，這(zhe)顯得有(you)(you)些(xie)“延(yan)遲滿(man)足”了。但(dan)這(zhe)是(shi)(shi)因(yin)為目(mu)前LPR的(de)利率(lv)水平比較低，而且有(you)(you)可能還會下調(diao)，人(ren)們就想越早(zao)享受到越好。反言之，如(ru)果LPR是(shi)(shi)上(shang)升趨勢，那么次(ci)年1月(yue)1日(ri)調(diao)整，其實是(shi)(shi)可以(yi)讓房(fang)貸(dai)消(xiao)費(fei)者晚點(dian)“多交”LPR上(shang)調(diao)產生的(de)支出的(de)。

但(dan)是無論(lun)如何，A銀(yin)行(xing)(xing)此次既然可(ke)(ke)以試(shi)點調整，就說明(ming)了(le)在(zai)理論(lun)上(shang)、技(ji)術上(shang)，銀(yin)行(xing)(xing)是可(ke)(ke)以讓(rang)(rang)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)選(xuan)擇重定價日的。那么(me)，為什(shen)么(me)不(bu)能(neng)給消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)有更(geng)好的體驗，讓(rang)(rang)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)多(duo)一些(xie)選(xuan)擇呢(ni)？近日，記(ji)者(zhe)還聽到(dao)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)這樣的呼(hu)聲(sheng)：既然央行(xing)(xing)大(da)幅降了(le)LPR，銀(yin)行(xing)(xing)就應(ying)該在(zai)隨后的一個月自動給存量(liang)房貸(dai)客戶調整，而不(bu)是讓(rang)(rang)消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)自行(xing)(xing)選(xuan)擇。當(dang)然，這種呼(hu)聲(sheng)能(neng)否(fou)付諸(zhu)實施，還要多(duo)方綜合(he)探討。

揚子晚報/紫牛新聞(wen)記者(zhe)  馬燕

校對 徐珩