每(mei)(mei)經記者 袁園    每(mei)(mei)經編輯 廖丹(dan)     

“公司不想經營了，香牌照轉讓……”

“轉讓保險中介許可證之保險經紀牌照100%股(gu)權(quan)……”

朋友圈(quan)、短短小紅書上(shang)(shang)依舊有很(hen)多保險中介牌照的兩(liang)(liang)年(nian)轉讓信息，但(dan)是上(shang)(shang)千相比于(yu)兩(liang)(liang)三年(nian)前，收(shou)購者的類(lei)為啥(sha)熱情卻下降了(le)很(hen)多。

“與兩三年前比，保險百姓彩票怎么買價格降了不少。牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)”一位經營保(bao)險(xian)經紀牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)轉讓(rang)的香人士(shi)小(xiao)(xiao)王(wang)對(dui)記者(zhe)表示，保(bao)險(xian)經紀牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)比(bi)保(bao)險(xian)代理牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)貴一點。短短在小(xiao)(xiao)紅書上(shang)，兩年(nian)小(xiao)(xiao)王(wang)會經常更新其經營的上(shang)千業(ye)務(wu)，也會時常發一些保(bao)險(xian)牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)轉讓(rang)的類為(wei)啥內容(rong)。一旦有人在線上(shang)咨詢，保(bao)險(xian)他就會積極回應(ying)，牌(pai)(pai)(pai)照(zhao)甚至試圖(tu)加微(wei)信或者(zhe)約現(xian)場面聊。香

無獨有(you)偶。同樣(yang)也是從事金融(rong)牌(pai)照(zhao)(zhao)經(jing)營業務的(de)小張也喜(xi)歡在(zai)網(wang)上(shang)發(fa)布信息，同樣(yang)地(di)利(li)用網(wang)絡尋找潛在(zai)可撮合的(de)客戶。但是他們對于(yu)當前(qian)保險中(zhong)介牌(pai)照(zhao)(zhao)的(de)感覺(jue)十(shi)分(fen)一致：資本的(de)熱情在(zai)降溫。

“與兩三年前比，保險中介牌照降價了”

小王的百姓彩票網公司主要做企業服務(wu)，圍繞企業服務(wu)開展相關的(de)工(gong)作。前兩(liang)年都曾撮合過全(quan)國(guo)類保險經(jing)紀牌(pai)照業務(wu)，其中不乏(fa)3000萬元以上的(de)成交價(jia)，但是受市場環(huan)境等多(duo)重因素影(ying)響(xiang)，曾經(jing)的(de)高(gao)價(jia)位如今(jin)已經(jing)一去(qu)不復(fu)返了。

“與兩三年前比，保(bao)險(xian)中(zhong)介的牌(pai)照(zhao)(zhao)價格還(huan)是降了，當時（全國(guo)(guo)類保(bao)險(xian)經紀(ji)牌(pai)照(zhao)(zhao)）3000萬(wan)(wan)元(yuan)左右，現在(zai)全國(guo)(guo)類保(bao)險(xian)代理的牌(pai)照(zhao)(zhao)價格僅(jin)在(zai)1700萬(wan)(wan)元(yuan)左右，全國(guo)(guo)類保(bao)險(xian)經紀(ji)牌(pai)照(zhao)(zhao)僅(jin)為2500萬(wan)(wan)元(yuan)左右。”小(xiao)王的小(xiao)紅(hong)書上主頁，置頂(ding)的是一條關(guan)于保(bao)險(xian)經紀(ji)牌(pai)照(zhao)(zhao)的轉(zhuan)讓信息，這(zhe)個牌(pai)照(zhao)(zhao)的資質審核已通(tong)過，轉(zhuan)手后可以直接使用。但是這(zhe)條筆記下邊的留言(yan)卻寥(liao)寥(liao)無幾。

“之前價格炒得比較高，現在市場已經很冷靜了。”小張也覺得現在保險中介牌照的熱度有些下降，但是他比較樂觀，認為價格已經見底了，百姓彩票紅很難再降(jiang)了。在小張看來，保險(xian)經紀牌照(zhao)(zhao)(zhao)是布局(ju)全金融業務必(bi)備的(de)(de)(de)一塊(kuai)牌照(zhao)(zhao)(zhao)，所以資本想要入局(ju)就繞不(bu)開，就小張目前接觸的(de)(de)(de)信息來看，“出(chu)牌照(zhao)(zhao)(zhao)的(de)(de)(de)也有(you)，收牌照(zhao)(zhao)(zhao)的(de)(de)(de)也有(you)”。

小張的(de)小紅(hong)書上同樣也掛了(le)一(yi)條關于全國類保險經紀牌照的(de)轉(zhuan)讓信息。“這是帶(dai)網(wang)銷的(de)，且是特別干(gan)凈、簡單(dan)的(de)牌照，目前價格在(zai)2500萬元左右。”

除(chu)了全國(guo)類(lei)(lei)的(de)保(bao)(bao)險(xian)經(jing)紀牌(pai)照，區(qu)域(yu)類(lei)(lei)的(de)牌(pai)照價(jia)格也(ye)同樣在(zai)“降溫”。“現在(zai)區(qu)域(yu)類(lei)(lei)的(de)保(bao)(bao)險(xian)經(jing)紀牌(pai)照大概(gai)在(zai)180萬元~280萬元之(zhi)間，比之(zhi)前降了一些。”另(ling)一位牌(pai)照轉讓業務從業者李明給記者如是報價(jia)，他手上目前還有一張待轉讓的(de)地方類(lei)(lei)保(bao)(bao)險(xian)中介(jie)牌(pai)照。

保險中介股權近年來頻現流拍

這些從業人員的感受也許只是個例(li)，但拍賣平臺的信息也在昭示一(yi)個事實：保(bao)險中介牌照正在降溫。

《每日經濟(ji)新聞》記者梳理了淘寶(bao)司(si)(si)法拍(pai)賣(mai)平臺近幾年的(de)保險(xian)(xian)中(zhong)介(jie)股(gu)權拍(pai)賣(mai)信息。從(cong)拍(pai)賣(mai)和成交的(de)信息來看，2017年~2019年，保險(xian)(xian)中(zhong)介(jie)股(gu)權拍(pai)賣(mai)較少出現流(liu)拍(pai)，甚至(zhi)有(you)一些(xie)機構還能(neng)溢價(jia)成交。以(yi)四川交投誠泰保險(xian)(xian)經紀有(you)限公(gong)司(si)(si)為例，2017年，其(qi)20%的(de)股(gu)東(dong)權益(yi)起拍(pai)價(jia)為261.2萬元，最終成交價(jia)為431.2萬元。

但(dan)是進入2022年以(yi)后，淘(tao)寶(bao)司法拍(pai)賣(mai)平臺(tai)關于保險中介(jie)的拍(pai)賣(mai)信息(xi)增多(duo)了，但(dan)是流拍(pai)的情(qing)況也同樣在(zai)增多(duo)，甚(shen)至有公司股權在(zai)多(duo)次降價拍(pai)賣(mai)后仍然流拍(pai)。

例如，2023年(nian)11月(yue)20日，上海(hai)卡行(xing)天下供應鏈管(guan)理有(you)限(xian)公司(si)持有(you)的卡行(xing)天下保險經(jing)紀(ji)有(you)限(xian)公司(si)100%股(gu)權在淘寶(bao)司(si)法拍(pai)(pai)賣(mai)平臺進(jin)行(xing)第(di)一次(ci)拍(pai)(pai)賣(mai)，起拍(pai)(pai)價5000萬元，最終流拍(pai)(pai)。經(jing)歷(li)多(duo)次(ci)拍(pai)(pai)賣(mai)后，2024年(nian)3月(yue)27日，該筆股(gu)權起拍(pai)(pai)價已(yi)降至156.25萬元，但仍以流拍(pai)(pai)告(gao)終。

而這并不是個例。

保(bao)險中介牌(pai)照(zhao)近年來為何“遇冷”？除了(le)股東自身(shen)問題外(wai)，經營不善也是一大原因(yin)。小張對記者(zhe)表示(shi)，變(bian)賣牌(pai)照(zhao)的多(duo)是業(ye)績不好或業(ye)務量不多(duo)的機構。

“近(jin)年(nian)來，保(bao)險中介市場競爭激烈，盈(ying)利(li)能力(li)下降，經營壓(ya)力(li)增大(da)。”首都經貿大(da)學保(bao)險系原(yuan)副(fu)主任(ren)、農村保(bao)險研究所副(fu)所長李(li)文中表示(shi)。

不過，在李文中(zhong)看(kan)來，經營壓力大只是一個因素(su)。隨著科技(ji)的(de)(de)進步，一些新興(xing)的(de)(de)保(bao)險銷售渠道和模式對傳統(tong)保(bao)險中(zhong)介機構形成了(le)一定(ding)沖擊，也影響了(le)保(bao)險中(zhong)介牌照的(de)(de)熱度。

“與此同時，隨(sui)著(zhu)保(bao)險(xian)行(xing)業的(de)不斷(duan)發展，監(jian)管(guan)部門(men)對保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)行(xing)業的(de)監(jian)管(guan)也在(zai)不斷(duan)加強。”李文中(zhong)介(jie)(jie)(jie)紹道，近年來(lai)，監(jian)管(guan)部門(men)對保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)機(ji)構的(de)資質、經營行(xing)為等進(jin)行(xing)了(le)更加嚴格(ge)(ge)的(de)審(shen)查和(he)監(jian)管(guan)，對不符合(he)規定的(de)機(ji)構進(jin)行(xing)了(le)清理(li)和(he)整頓。這使得一(yi)些想要(yao)進(jin)入(ru)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)行(xing)業的(de)機(ji)構或個人面(mian)臨(lin)更高的(de)門(men)檻和(he)更嚴格(ge)(ge)的(de)要(yao)求，從而(er)降低了(le)對保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)(jie)(jie)牌照的(de)熱度。

“報行合一”下保險中介機構路在何方?

除卻(que)上述(shu)因素外(wai)，“報行合一”也是(shi)一大影響因素。

2023年下半年，人身(shen)險(xian)行(xing)業開始嘗試推行(xing)“報行(xing)合(he)一”。在2023年三季度銀行(xing)業保險(xian)業數據信(xin)息新(xin)聞(wen)發布會(hui)上，國家(jia)金融監督(du)管(guan)理(li)總局(ju)人身(shen)保險(xian)監管(guan)工作相關負責人表示，將抓緊啟動個人代(dai)理(li)渠(qu)道和經紀代(dai)理(li)渠(qu)道的“報行(xing)合(he)一”工作。

監(jian)管推(tui)動行(xing)(xing)(xing)業“報(bao)行(xing)(xing)(xing)合一(yi)”的(de)(de)原因也(ye)很(hen)簡單——督促(cu)險(xian)企降本增效。“近些年(nian)，人身保險(xian)業同質化競爭嚴重，保險(xian)公司費(fei)用管理普遍較(jiao)為粗放，導致實際費(fei)用超出了(le)產品(pin)報(bao)備時的(de)(de)水平，出現‘報(bao)行(xing)(xing)(xing)不一(yi)’的(de)(de)情況。費(fei)用高企不僅擾(rao)亂了(le)市場秩序，也(ye)是虛假費(fei)用、虛假投保、虛假退保等問(wen)題的(de)(de)根源，更是滋(zi)生(sheng)‘代理黑產’的(de)(de)土(tu)壤，影(ying)響了(le)行(xing)(xing)(xing)業高質量發展。”上述負責人表示，強化產品(pin)“報(bao)行(xing)(xing)(xing)合一(yi)”是嚴格監(jian)管的(de)(de)具體體現，也(ye)是推(tui)動行(xing)(xing)(xing)業算賬(zhang)經營、強化管理的(de)(de)必然需求(qiu)。

今年2月(yue)，專(zhuan)業中介代理渠道(dao)的“報(bao)行(xing)合(he)一(yi)”正式推(tui)行(xing)。中國(guo)人壽副總裁白(bai)凱認為，全(quan)面落實“報(bao)行(xing)合(he)一(yi)”，有利于防范行(xing)業的長期經營風險，規范市(shi)場秩(zhi)序，實現保險公司的降(jiang)本(ben)增效。

而(er)對于保險中介(jie)(jie)渠(qu)道來說，“報行(xing)合一”意味(wei)著挑戰與機會共(gong)存(cun)。據悉，中介(jie)(jie)渠(qu)道的收益主要(yao)來源于手(shou)續(xu)(xu)費(fei)。在市場競爭(zheng)激烈(lie)的當下，很(hen)多中介(jie)(jie)機構會加(jia)大對新產(chan)品或爆款產(chan)品的宣發，這些費(fei)用從(cong)何而(er)來？自然(ran)就是從(cong)手(shou)續(xu)(xu)費(fei)中支出了。行(xing)業(ye)中的默認(ren)規則就是：不靠(kao)首(shou)年手(shou)續(xu)(xu)費(fei)盈(ying)利，重(zhong)抓續(xu)(xu)期手(shou)續(xu)(xu)費(fei)。所(suo)以(yi)，很(hen)多種中介(jie)(jie)機構比較看重(zhong)續(xu)(xu)期保費(fei)，也往往會對外披露保單繼(ji)續(xu)(xu)率(lv)的數據。

如今(jin)，隨著“報行合一”的(de)推行，保(bao)險(xian)公司跟中(zhong)介渠道的(de)合作方式開始改變，適應新規(gui)則成(cheng)為保(bao)險(xian)中(zhong)介機(ji)構(gou)(gou)尤其是中(zhong)小(xiao)機(ji)構(gou)(gou)能(neng)否生存下去的(de)關鍵。

“首先，‘報行合一’對保險經營的(de)(de)(de)費(fei)用(yong)和(he)傭(yong)(yong)金(jin)率更加嚴(yan)格地規范，這可能導(dao)致(zhi)一些(xie)依(yi)賴高傭(yong)(yong)金(jin)生存的(de)(de)(de)中(zhong)(zhong)小中(zhong)(zhong)介機(ji)(ji)構面臨生存壓力。同時，這也(ye)將(jiang)推(tui)動行業(ye)(ye)(ye)向更加規范、專業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)方向發(fa)展，有利于提升(sheng)(sheng)整個行業(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)形象和(he)信譽。”李文中(zhong)(zhong)表示，其次，在“報行合一”的(de)(de)(de)背景下(xia)，傳統的(de)(de)(de)依(yi)賴高傭(yong)(yong)金(jin)和(he)費(fei)差(cha)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)模式(shi)將(jiang)受(shou)到挑戰，中(zhong)(zhong)介機(ji)(ji)構需(xu)要尋找新的(de)(de)(de)盈利點，例如提升(sheng)(sheng)服(fu)(fu)務(wu)質量、增加附加值(zhi)服(fu)(fu)務(wu)等，以(yi)吸引和(he)留(liu)住(zhu)客戶。

因此(ci)，李文(wen)中(zhong)(zhong)建議(yi)，首(shou)先，中(zhong)(zhong)小(xiao)中(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構應該(gai)加強員工(gong)培(pei)訓(xun)，提(ti)(ti)升(sheng)員工(gong)的(de)專(zhuan)業知識和技能水平，同(tong)(tong)時優(you)化(hua)服務(wu)(wu)流程，提(ti)(ti)高服務(wu)(wu)效率和質量，以(yi)滿足(zu)客戶的(de)需求(qiu)。其次，中(zhong)(zhong)小(xiao)中(zhong)(zhong)介(jie)機(ji)構應該(gai)積極探索新(xin)的(de)業務(wu)(wu)模(mo)式，例(li)如開展定制化(hua)服務(wu)(wu)、提(ti)(ti)供風險(xian)管(guan)理(li)(li)咨(zi)詢等，以(yi)拓(tuo)寬收入來(lai)源(yuan)。同(tong)(tong)時，也可以(yi)考(kao)慮與其他機(ji)構合(he)(he)作(zuo)，共(gong)同(tong)(tong)開發新(xin)的(de)產(chan)品和服務(wu)(wu)，實(shi)現資源(yuan)共(gong)享和互利共(gong)贏。第三，在(zai)“報行(xing)合(he)(he)一”的(de)背景下，風險(xian)管(guan)理(li)(li)和合(he)(he)規意識尤(you)為重要。中(zhong)(zhong)小(xiao)中(zhong)(zhong)介(jie)應該(gai)建立完善的(de)風險(xian)管(guan)理(li)(li)制度和合(he)(he)規流程，確保(bao)業務(wu)(wu)操作(zuo)符合(he)(he)監管(guan)要求(qiu)，避免違規行(xing)為帶(dai)來(lai)的(de)風險(xian)。

封面圖(tu)片來源：每(mei)日經濟(ji)新聞 劉國梅(mei) 攝