“感謝檢(jian)察機關幫(bang)我們挽回(hui)損(sun)失。套路”2023 年(nian) 10 月 28 日，小額(e)刑被(bei)(bei)害人何勇打(da)電話向(xiang)淮安市淮陰(yin)區人民檢(jian)察院表達(da)感謝。貸款(kuan)的(de)層他(ta)與另外的(de)背后 20 多(duo)名被(bei)(bei)害人終(zhong)于取回(hui)了自己被(bei)(bei)套路貸犯罪集團(tuan)拖走的(de)私(si)家車。

近期，淮安市淮陰區人民檢察院辦理了一起特大套路貸犯罪集團案件。犯罪該案犯(fan)罪(zui)團伙規模龐(pang)大(da)、集團近(jin)(jin)百持續(xu)時間長、人(ren)獲受害人(ren)眾(zhong)多。套(tao)路截至 2019 年(nian)案發，小(xiao)額刑犯(fan)罪(zui)蹤(zong)跡已(yi)遍布(bu)全(quan)國數(shu)十(shi)個省份，貸款的層違法放貸累計逾三億元。背后2023 年(nian) 6 月，層套(tao)淮(huai)陰區人(ren)民法院(yuan)公開審判(pan)了(le)最后一(yi)批(pi)被(bei)告人(ren)。犯(fan)罪(zui)加上前三批(pi)，集團近(jin)(jin)百總共(gong)近(jin)(jin)百名被(bei)告人(ren)獲刑。9 月，淮(huai)安市中級人(ren)民法院(yuan)作出(chu)二審裁(cai)定，維(wei)持原判(pan)。

誤信宣傳

被害人陷入套路貸陷阱

2018 年的一天早晨，何勇剛起床就收到短信，稱因逾期還款，他的車已(yi)被拖走。何勇半(ban)(ban)信半(ban)(ban)疑地下(xia)樓查看，發現自己停在車位上的車真的沒(mei)了蹤影，只留下(xia)一份小貸公司的拖車告知(zhi)函。

幾個月(yue)前，因為生(sheng)意周轉缺乏(fa)資(zi)金，何勇經(jing)人介紹到一(yi)小貸(dai)公司辦理了(le)(le)貸(dai)款。業務員(yuan)聲稱(cheng)自家貸(dai)款放款快、利率低，但在辦理貸(dai)款時，合同卻有(you)(you)(you)厚厚一(yi)摞，光補(bu)充協議(yi)就(jiu)有(you)(you)(you)七份。業務員(yuan)解釋(shi)，除了(le)(le)借款合同，其他都是補(bu)充條款，只要正(zheng)常還款就(jiu)不(bu)會有(you)(you)(you)問題。簽合同時，工作人員(yuan)與何勇約(yue)定，如果逾期還款，公司有(you)(you)(you)權(quan)收走車(che)(che)輛，并在何勇的車(che)(che)上(shang)安裝了(le)(le) GPS。

該份合同金額為 12.4 萬元，實際到手 9 萬余元，分24 期(qi)還。簽完(wan)合同，當天晚(wan)上就下款了。

前兩(liang)期何(he)勇都按(an)期還款，到第三期，何(he)勇因(yin)加班到深夜，次日凌晨才把第三期還掉。結果，早上車(che)就被拖走了。

何(he)(he)(he)勇(yong)(yong)打電話給接待自己的業(ye)務員，業(ye)務員卻(que)說(shuo)售后的事不(bu)歸他管(guan)，讓何(he)(he)(he)勇(yong)(yong)聯系發信息的人。無奈之(zhi)下(xia)，何(he)(he)(he)勇(yong)(yong)打電話給發信人，對方竟(jing)要求(qiu)他歸還包含拖車(che)費、違約金在內總計(ji) 26 萬(wan)元的費用(yong)。何(he)(he)(he)勇(yong)(yong)一怒之(zhi)下(xia)選擇了報警。

但(dan)警官表示，貸(dai)款(kuan)合同糾(jiu)紛屬于民事糾(jiu)紛，不能立案，建議何勇直接向法院起(qi)訴(su)(su)。然而當何勇準備提起(qi)訴(su)(su)訟時，卻(que)發(fa)現在所有商(shang)業查詢(xun)平臺上都找不到這家(jia)小貸(dai)公(gong)司的注冊信息。

找不(bu)(bu)出“被告”，起訴這條路也走不(bu)(bu)通了(le)。何勇(yong)想到了(le)“鋌(ting)而走險”，干脆(cui)自己把(ba)車(che)“找”回來。通過(guo) GPS確(que)認(ren)車(che)停的具體(ti)位(wei)置后，他喊來一位(wei)朋友幫忙，準備自行把(ba)車(che)開走。但還沒(mei)來得及動手，兩人就被趕來的一伙人一頓好打，對方叫囂(xiao)：“你是人比我多還是錢比我多？敢(gan)做這事？”

起訴無(wu)門又(you)慘遭(zao)毆打，何勇束手無(wu)策(ce)，只能不斷向公安機關提交舉報信(xin)息。

而像何勇(yong)這樣的(de)(de)被(bei)害人(ren)(ren)(ren)并不在(zai)少數(shu)。幾年之間(jian)，公(gong)安機關(guan)已經陸續收到了大量被(bei)害人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)舉報材料。有二十多名被(bei)害人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)遭遇幾乎與(yu)何勇(yong)一(yi)模一(yi)樣。并且這些舉報材料都指向了“南京久玖金服汽車有限公(gong)司(si)”在(zai)淮(huai)安的(de)(de)分公(gong)司(si)。

2019 年年末，淮(huai)陰區(qu)檢察院檢察官受淮(huai)安(an)市公安(an)局淮(huai)陰分(fen)局邀(yao)請(qing)，提(ti)前介入該案。檢警配(pei)合(he)下，上百名公安(an)人員展開偵查，分(fen)析證據，追(zhui)蹤資金(jin)流向(xiang)，詢問被害人及證人近(jin)千人，最終鎖(suo)定了張虎、趙龍等犯罪嫌疑(yi)人。

錢拳聯合

新型套路貸犯罪集團規模擴大

領頭毆(ou)打(da)何(he)勇的正是(shi)趙龍。2014 年(nian)，他就(jiu)曾糾集多名(ming)打(da)手成立小貸公司。只不過前幾年(nian)都是(shi)小打(da)小鬧，規模(mo)不大。

讓趙(zhao)龍走向套(tao)路貸集團犯(fan)罪(zui)(zui)的(de)關鍵人物名叫(jiao)張虎，曾因(yin)犯(fan)聚眾(zhong)斗毆罪(zui)(zui)在(zai) 2011 年被判處有(you)期徒刑(xing)(xing)一年。刑(xing)(xing)滿釋放后，張虎來到南(nan)京，成立(li)了南(nan)京久玖金服(fu)汽(qi)車有(you)限(xian)公(gong)司。

2017 年底，趙(zhao)(zhao)龍(long)和(he)張虎在(zai)“生意”上有(you)了交(jiao)集(ji)。趙(zhao)(zhao)龍(long)為(wei)張虎拖了幾輛(liang)逾期還款車(che)主(zhu)的(de)轎(jiao)車(che)，并通知車(che)主(zhu)前往淮(huai)安“贖(shu)車(che)”。車(che)主(zhu)到后(hou)，趙(zhao)(zhao)龍(long)便找(zhao)來打手在(zai)場(chang)“造(zao)勢”，要(yao)(yao)挾車(che)主(zhu)，索要(yao)(yao)額外的(de)拖車(che)費和(he)違約(yue)金。外地車(che)主(zhu)要(yao)(yao)么(me)懾于趙(zhao)(zhao)龍(long)的(de)淫威乖(guai)乖(guai)交(jiao)錢，要(yao)(yao)么(me)忍痛放棄自己的(de)車(che)輛(liang)任由(you)趙(zhao)(zhao)龍(long)交(jiao)給張虎“處置”。

經過一(yi)(yi)年多的合作(zuo)，趙龍(long)發(fa)現張(zhang)(zhang)(zhang)虎資金渠(qu)道多，公司(si)規模大；張(zhang)(zhang)(zhang)虎發(fa)現趙龍(long)兄弟(di)多拳頭硬。兩人一(yi)(yi)拍即合，相互勾結，融(rong)為(wei)一(yi)(yi)體(ti)。趙龍(long)加入(ru)了(le)張(zhang)(zhang)(zhang)虎的南(nan)京久玖(jiu)總公司(si)擔(dan)任副總，將自己的小貸(dai)公司(si)并(bing)入(ru)其中，成為(wei)淮安分公司(si)，手下們(men)也搖身一(yi)(yi)變成了(le)公司(si)員工。

他們化(hua)身業務(wu)員(yuan)(yuan)，聲稱(cheng)無抵(di)押、放(fang)貸快(kuai)(kuai)、利率低(di)，只需(xu)對車輛進行價(jia)格(ge)評估，就能很快(kuai)(kuai)放(fang)款(kuan)。但是，貸款(kuan)人實(shi)際(ji)到手的(de)錢遠遠低(di)于合(he)同(tong)約定的(de)放(fang)款(kuan)金(jin)額。業務(wu)員(yuan)(yuan)稱(cheng)，要扣除名目繁多的(de)各項費(fei)(fei)用，比如保證(zheng)金(jin)、科技費(fei)(fei)、資產管理費(fei)(fei)、GPS 費(fei)(fei)、保險費(fei)(fei)、違章押金(jin)等。

除此(ci)之外(wai)，公司還會(hui)出具一(yi)份所謂(wei)“等(deng)額(e)本息”的(de)還款(kuan)計劃表(biao)。表(biao)面(mian)上，每月(yue)本金都在減少，實際上仍然以一(yi)開(kai)始借出的(de)本金來計算利(li)息，悄無聲息地虛(xu)增了被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)的(de)債務。期間，只要客戶延遲一(yi)天(tian)還款(kuan)，他們就會(hui)認定被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)違約，張虎就安排趙龍等(deng)人(ren)(ren)(ren)對(dui)違約車輛(liang)進行拖車。趙龍在本地人(ren)(ren)(ren)多(duo)勢(shi)眾，用(yong)各種威脅手段(duan)逼迫被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)交(jiao)錢，若是不從，他們便肆意毆打被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)，搶奪、毀(hui)壞(huai)被(bei)害(hai)人(ren)(ren)(ren)財(cai)物。

隨著“業(ye)務(wu)”越做(zuo)越大(da)(da)，張虎認為那(nei)些“轉崗”來的(de)業(ye)務(wu)員年齡太大(da)(da)、文化程度太低、江湖習氣(qi)太重(zhong)，就著手從人才市(shi)場(chang)招聘形(xing)象(xiang)佳、口才好(hao)的(de)大(da)(da)學應屆畢業(ye)生入職，并編寫了包含各種套路騙術(shu)(shu)的(de)話術(shu)(shu)清單作為教材，予(yu)以“崗前培訓”。

截至 2019 年年底，該犯罪集團(tuan)已經在江蘇、安徽、內蒙、山(shan)東等地成立六個分公(gong)司，還在二十多個省(sheng)份發展了下(xia)級代理商。

精準審查

犯罪集團終于落入法網

2020 年(nian) 6 月 22 日，公安機關將該案(an)(an)移送(song)淮陰區(qu)檢(jian)(jian)察院審查起訴。承辦(ban)檢(jian)(jian)察官(guan)審查了近兩千本卷宗(zong)，通(tong)過梳理(li)被害(hai)人(ren)與犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人(ren)之間的賬目往(wang)來、排摸涉案(an)(an)人(ren)員(yuan)與相關公司(si)的關聯，認定該案(an)(an)確屬“以(yi)放貸為餌(er)，通(tong)過‘擔保’‘抵押(ya)’等(deng)方式(shi)行詐(zha)騙之實”的“套路貸”犯罪(zui)(zui)。

套路貸犯罪(zui)(zui)往(wang)(wang)(wang)往(wang)(wang)(wang)具有團(tuan)伙(huo)協同作(zuo)案(an)、職(zhi)業化(hua)、“套路成(cheng)熟(shu)”的(de)特點。準確界定出犯罪(zui)(zui)集團(tuan)組織架構往(wang)(wang)(wang)往(wang)(wang)(wang)是(shi)辦案(an)的(de)難點。承辦檢察官表示，該犯罪(zui)(zui)集團(tuan)幾乎所(suo)有人都稱(cheng)自(zi)己只是(shi)“打工的(de)”。直到綜合分析了(le)大量言詞(ci)證據(ju)及(ji)(ji)(ji)書證，制作(zuo)各種(zhong)圖表及(ji)(ji)(ji)索引(yin)之(zhi)后，檢察官才明(ming)確“團(tuan)隊經理(li)”“業務員(yuan)”等(deng)各類涉案(an)人員(yuan)的(de)行(xing)為、作(zuo)用，確認各自(zi)的(de)責任及(ji)(ji)(ji)刑(xing)期(qi)。

2023 年(nian)(nian)(nian) 6 月 28 日(ri)，淮(huai)安市淮(huai)陰區人(ren)民法(fa)院(yuan)(yuan)以詐騙罪、敲詐勒索罪、尋(xun)釁滋事罪判(pan)處張虎(hu)有(you)(you)期(qi)徒刑十(shi)九年(nian)(nian)(nian)，并(bing)處罰(fa)金(jin)人(ren)民幣三(san)十(shi)萬(wan)元(yuan)；趙(zhao)龍有(you)(you)期(qi)徒刑十(shi)六年(nian)(nian)(nian)，并(bing)處罰(fa)金(jin)人(ren)民幣十(shi)七(qi)萬(wan)元(yuan)；其他被告人(ren)有(you)(you)期(qi)徒刑十(shi)一年(nian)(nian)(nian)至(zhi)拘役不等。判(pan)決后，張虎(hu)以自己不構成(cheng)犯罪、趙(zhao)龍以量刑畸重(zhong)為(wei)由提出上訴，淮(huai)安市中(zhong)級人(ren)民法(fa)院(yuan)(yuan)裁定維持原(yuan)判(pan)。

目(mu)前(qian)判決已生效，被(bei)告人的四(si)套房產也已被(bei)扣(kou)押。檢察官們仍在(zai)關注后(hou)續的評估、拍賣程(cheng)序，盡力為被(bei)害人追回財產損失(shi)。

套路貸手段隱蔽，欺騙性、危害性強。為防(fang)治此類案件，承辦檢察官表示：“在(zai)大力打擊、專項整頓的(de)(de)同時，不僅要建立健全金(jin)融監督管(guan)理機制，也應當注意交(jiao)易(yi)主體本身合法(fa)合規。只有內外兼治，懲防(fang)并舉，才能有效應對此類犯罪，切實維(wei)護人民群眾的(de)(de)合法(fa)利益。”（本文涉案人物均系化(hua)名）

通(tong)訊(xun)員 唐(tang)新(xin)宇(yu) 揚子(zi)晚(wan)報網/紫(zi)牛(niu)新(xin)聞記(ji)者 劉(liu)瀏

校對 王菲