“我的打工人年終獎雖然沒有很多，但也希望能‘錢生錢’，終獎別虧到本金。何打歡迎不知道該怎么安排？”南京市民丁女士對揚子晚報/紫牛新聞記者說。理存和她有著相同煩惱的款受人并不在少數。春節將至，分散“打工(gong)(gong)人(ren)(ren)”開始(shi)陸續收到期盼已久的(de)關鍵年終獎，“打工(gong)(gong)人(ren)(ren)”更青(qing)睞(lai)何(he)種理(li)財方式，打工(gong)(gong)人(ren)(ren)該如何(he)進行合理(li)的(de)終獎安(an)排呢(ni)？

來源：視覺中國

銀行存款備受青睞

“股票(piao)、基金、何打歡迎理(li)財都(dou)不保(bao)本，理(li)存(cun)今年(nian)年(nian)終獎就存(cun)定(ding)期(qi)，款受存(cun)起(qi)來都(dou)是(shi)分散自己的。”白領小(xiao)李表示，關鍵剛(gang)剛(gang)拿到了(le)50000元(yuan)年(nian)終獎，打工(gong)人付了(le)3個月(yue)房租12000元(yuan)，剩下(xia)打算(suan)都(dou)存(cun)定(ding)期(qi)。

35歲的馬先生則早早做好規劃，等年終獎一到手就拿出一半去提前還貸，剩下一半存銀行。“雖(sui)然房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)下調了，但大部分(fen)理財產(chan)品的收益率(lv)都低于(yu)房(fang)貸(dai)利(li)率(lv)，不如(ru)早點還掉房(fang)貸(dai)。無債一身輕！”

2月6日，揚子晚報/紫牛新聞記者來到南京某國有銀行，以消費者身份咨詢存款利率情況。工作人員表示：“如果要談保本，只有存款，理財等產品(pin)都(dou)是不保本的(de)，有浮動、有風(feng)險。”她說，目前(qian)20萬以上、存3年(nian)的(de)大額存單年(nian)化利率是2.35%，最近有很多客(ke)戶來存年(nian)終獎，大家都(dou)追(zhui)求“穩”。

隨后，揚子晚報/紫牛新(xin)聞(wen)記者又來到南京市某股份(fen)制銀行，咨詢(xun)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)終獎存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)款利(li)(li)率。工作人員(yuan)介(jie)紹，整(zheng)(zheng)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)整(zheng)(zheng)取(qu)(qu)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)兩(liang)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率是2.22%；5萬及以上存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率2.7%，5萬以下存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率2.6%；存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率是2.53%。“5年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)沒(mei)有3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)劃算，建議(yi)選3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)。”工作人員(yuan)說，20萬起(qi)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)大額存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)的(de)(de)年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)化利(li)(li)率也(ye)是2.7%，與整(zheng)(zheng)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)整(zheng)(zheng)取(qu)(qu)3年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)期(qi)一樣，兩(liang)者區別是大額存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)可以轉讓。“大額存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)單(dan)要(yao)搶，每周(zhou)一早晨會有，其實沒(mei)必要(yao)等，你可以選整(zheng)(zheng)存(cun)(cun)(cun)(cun)(cun)整(zheng)(zheng)取(qu)(qu)三年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)期(qi)。”

分散投資降低風險

如(ru)何更好地(di)打理年終獎(jiang)呢？某國有(you)銀(yin)行的(de)(de)微信公眾(zhong)號，用(yong)漫(man)畫的(de)(de)形(xing)式給(gei)出(chu)了合(he)理使用(yong)年終獎(jiang)理財的(de)(de)建議(yi)：首先，預(yu)留充分的(de)(de)現(xian)金(jin)流，保證自己的(de)(de)日常和節日開銷；其次(ci)，學會合(he)理投(tou)資(zi)(zi)，如(ru)果獎(jiang)金(jin)較少，可以(yi)只投(tou)資(zi)(zi)一兩(liang)只穩健型(xing)產(chan)品，獎(jiang)金(jin)多(duo)的(de)(de)市民則可以(yi)考(kao)慮多(duo)買幾只不同(tong)類型(xing)的(de)(de)產(chan)品分散(san)風險(xian)，合(he)理布局；最(zui)后消費(fei)者要估算自己對(dui)風險(xian)的(de)(de)承受能(neng)力，針對(dui)保守型(xing)的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)者，建議(yi)配(pei)置(zhi)中(zhong)低風險(xian)的(de)(de)“固收類”產(chan)品，穩健的(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)者可在投(tou)資(zi)(zi)“固收類”產(chan)品的(de)(de)基礎上(shang)根據(ju)自身資(zi)(zi)產(chan)適當配(pei)置(zhi)“混合(he)類”產(chan)品。

“有些單位年終獎發得(de)比(bi)較(jiao)(jiao)晚，市民(min)不(bu)(bu)一定能趕上年前起息(xi)的(de)產(chan)品(pin)(pin)。如果不(bu)(bu)想(xiang)浪費過年期(qi)間的(de)收益(yi)，可以購買銀行的(de)‘活錢理財’產(chan)品(pin)(pin)，買入第(di)二天就(jiu)能計息(xi)，而(er)且近(jin)期(qi)這(zhe)些產(chan)品(pin)(pin)的(de)七日年化收益(yi)率(lv)高(gao)達3.7%。”南京某股(gu)份制銀行工作人員說，最近(jin)市場上的(de)活錢比(bi)較(jiao)(jiao)多，為了(le)吸引資金，各大(da)銀行的(de)活錢產(chan)品(pin)(pin)收益(yi)率(lv)也水(shui)漲船高(gao)。

中央財(cai)(cai)(cai)經大學證券期(qi)貨研究所研究員楊海(hai)平表(biao)示(shi)，不同(tong)投(tou)資(zi)人群的(de)年(nian)終(zhong)獎(jiang)金額不同(tong)，面臨的(de)支(zhi)出(chu)約束(shu)也不盡(jin)相同(tong)。一般而言，投(tou)資(zi)者打理年(nian)終(zhong)獎(jiang)理財(cai)(cai)(cai)切忌盲(mang)目決策，應(ying)在合(he)理規劃生活支(zhi)出(chu)和適當購買保(bao)障類(lei)保(bao)險產品的(de)基礎上(shang)，根據自身風險承受能(neng)力，分散投(tou)資(zi)不同(tong)流動性、收益性、安全(quan)性的(de)理財(cai)(cai)(cai)產品。揚子晚(wan)報/紫(zi)牛新聞記者 徐(xu)兢

校對 陶善工