為落實《上海市堅持對標改革持續打造國際一流營商環境行動方案》（簡稱《7.0版行動方案》）要求，金名片助力率先打造市場化、精益法治化、求精國際化一流營商環境，優化營商銀行上海農商銀行多措并舉優化“金融生態”，環境暢通“金融血脈”，上海申城百姓彩票大廳引入“金融活水”，農商助(zhu)力增強(qiang)企業內生(sheng)動(dong)力和市場發(fa)展活力。擦亮

踐行“伙伴銀行”，金名片普惠金融“增量擴面”

去年召開(kai)的精(jing)益中央金(jin)(jin)融(rong)(rong)工作會議(yi)強調(diao)，要做好(hao)科(ke)技金(jin)(jin)融(rong)(rong)、求精(jing)綠(lv)(lv)色金(jin)(jin)融(rong)(rong)、優化營商銀行(xing)普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)等五篇大文章。環境《7.0版行(xing)動(dong)方案》在(zai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服務領域(yu)強調(diao)“推(tui)動(dong)實施綠(lv)(lv)色信貸相關政策”，上海(hai)申城并(bing)提出兩(liang)個“增(zeng)量擴面(mian)”——推(tui)動(dong)普(pu)惠小微貸款(kuan)增(zeng)量擴面(mian)，農商推(tui)動(dong)大數據(ju)普(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)應用增(zeng)量擴面(mian)。

“相對更為(wei)‘弱小(xiao)勢(shi)單’的民營小(xiao)微企業，尤(you)其(qi)需要得到(dao)金融資源(yuan)的關注和(he)支持。”上海(hai)農商銀行相關負責人(ren)表示(shi)，該行踐行伙伴(ban)銀行理(li)念，一方(fang)面堅決(jue)做到(dao)不(bu)(bu)盲目(mu)抽(chou)貸(dai)(dai)、斷(duan)貸(dai)(dai)；另一方(fang)面對具備潛力的客戶(hu)不(bu)(bu)懼貸(dai)(dai)、不(bu)(bu)惜貸(dai)(dai)，通過(guo)“貸(dai)(dai)長”“貸(dai)(dai)多”，提供差異(yi)化的金融服務，“看護”企業發展(zhan)，相伴(ban)成長。

與大型企業相比，快3百姓彩票小微企(qi)業(ye)底(di)子(zi)薄、能力弱、渠道少。除(chu)了(le)穩定的(de)資(zi)金支持(chi)之外，上海(hai)農商銀行還(huan)積(ji)極為企(qi)業(ye)提(ti)供(gong)“融智(zhi)”賦能增(zeng)值服務，包括(kuo)搭建客(ke)戶(hu)政策資(zi)源庫“鑫知庫”，協助(zhu)客(ke)戶(hu)申(shen)報“科(ke)技(ji)型中小企(qi)業(ye)”“專精特新”等(deng)科(ke)技(ji)稱號，舉(ju)辦(ban)產業(ye)沙龍活動(dong)推動(dong)資(zi)源撮合(he)，向具有股(gu)權(quan)融資(zi)需求的(de)客(ke)戶(hu)定向對接投資(zi)機構等(deng)等(deng)。

財務規劃、投資引薦、政策(ce)咨詢……上(shang)海農商銀(yin)行與KY醫療生(sheng)物科技有限(xian)公(gong)司(si)之間的合作(zuo)從最早的貸(dai)款(kuan)不斷衍生(sheng)。3年(nian)來，銀(yin)企(qi)雙(shuang)方在存款(kuan)、貸(dai)款(kuan)、貿金(jin)等維度(du)深入(ru)合作(zuo)，助力企(qi)業(ye)子公(gong)司(si)成功獲批上(shang)海市“專精(jing)特(te)新”中小企(qi)業(ye)、省級(ji)專精(jing)特(te)新企(qi)業(ye)等稱號(hao)，并見證企(qi)業(ye)完成B+輪(lun)股權融資。

同時，上海農商銀行積極推廣普惠金融應用，推動普惠業務“辦理線上化、操作流程標準化、要素核定智能化、貸后管理預警化”。如針對小微企業缺乏抵押物的痛點堵點，該行利用大數據分析對工商司法、百姓彩票首頁征信稅務、金融(rong)資產等(deng)信息進行(xing)精準客戶畫(hua)像(xiang)，降低抵押物(wu)依(yi)賴，不斷完善適(shi)應于普惠(hui)小微(wei)貸(dai)款(kuan)的(de)風險預(yu)警監測機(ji)制(zhi)和(he)風險化解處置機(ji)制(zhi)。針對(dui)備受各界(jie)重視的(de)綠(lv)色(se)金融(rong)，上海農(nong)商銀行(xing)將進一步提升對(dui)公綠(lv)色(se)信貸(dai)和(he)個人綠(lv)色(se)信貸(dai)規模，開拓可持續(xu)發展掛鉤貸(dai)款(kuan)、ESG掛鉤貸(dai)款(kuan)、ESG債券等(deng)綠(lv)色(se)金融(rong)產品(pin)，助(zhu)力(li)更多綠(lv)色(se)信貸(dai)政策在滬落地。

截至2023年(nian)(nian)末(mo)，上(shang)海農商銀行普惠小微(wei)(wei)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余額近(jin)780億元(yuan)、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)客戶(hu)超5萬戶(hu)，較年(nian)(nian)初(chu)分別增長(chang)逾21%和(he)47%。2023年(nian)(nian)當(dang)年(nian)(nian)為近(jin)1200戶(hu)小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)首(shou)貸(dai)(dai)(dai)(dai)戶(hu)發放(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，當(dang)年(nian)(nian)累(lei)計為小微(wei)(wei)企(qi)業(ye)發放(fang)(fang)無還本續(xu)貸(dai)(dai)(dai)(dai)金額164億元(yuan)。后續(xu)，該行將繼續(xu)探索“無貸(dai)(dai)(dai)(dai)戶(hu)-首(shou)貸(dai)(dai)(dai)(dai)戶(hu)-伙伴客戶(hu)”遞進(jin)式金融服務(wu)路徑(jing)，加大非(fei)抵押類貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)和(he)中長(chang)期(qi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)投放(fang)(fang)力(li)度，為不同成長(chang)階段的企(qi)業(ye)提供梯(ti)度培育、分層分類的精(jing)細化服務(wu)。

扎根園區一線，科技金融“專業專營”

科(ke)技自立自強離不開金融服務體系的有力支撐(cheng)，而(er)園區(qu)正是上海(hai)國際科(ke)創中(zhong)心建設的前沿(yan)陣地。《7.0版行動方案》提(ti)出，引導(dao)園區(qu)（樓宇）持續(xu)提(ti)升專業服務能(neng)級(ji)，落實高質量孵(fu)化器培育政策，提(ti)升科(ke)技成果轉化效能(neng)。

科(ke)(ke)技創(chuang)新(xin)具有(you)“迭(die)代(dai)(dai)快、風險高(gao)、輕資產”等特(te)征，做好科(ke)(ke)技金(jin)(jin)融(rong)的(de)前提是(shi)“懂行(xing)”的(de)專(zhuan)業(ye)團(tuan)隊和“對路”的(de)專(zhuan)業(ye)產品(pin)(pin)。上海農商銀行(xing)聚焦科(ke)(ke)技創(chuang)新(xin)‘源頭活水(shui)’，輔以(yi)(yi)創(chuang)新(xin)金(jin)(jin)融(rong)產品(pin)(pin)，探索(suo)企業(ye)全生命(ming)周期綜合賦(fu)能(neng)(neng)，先后成立(li)了科(ke)(ke)技型中小企業(ye)融(rong)資中心(xin)、全市首家科(ke)(ke)技金(jin)(jin)融(rong)專(zhuan)營支(zhi)行(xing)、首個總行(xing)級科(ke)(ke)技金(jin)(jin)融(rong)事業(ye)部，營造“敢(gan)貸(dai)、愿(yuan)貸(dai)、能(neng)(neng)貸(dai)”的(de)良(liang)好氛圍(wei)。在(zai)賦(fu)能(neng)(neng)服(fu)務方面，2018年10月啟動(dong)的(de)“鑫(xin)動(dong)能(neng)(neng)”戰略新(xin)興客戶培育計劃(hua)持續迭(die)代(dai)(dai)優(you)化，在(zai)去年升級為(wei)以(yi)(yi)“五專(zhuan)服(fu)務+六(liu)維賦(fu)能(neng)(neng)”為(wei)核心(xin)的(de)3.0版(ban)。

為了(le)讓科(ke)技金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)更“接(jie)地氣”，上海農商銀行(xing)去年(nian)(nian)啟動“園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)主辦行(xing)”模(mo)式，在當年(nian)(nian)完(wan)成158個(ge)(ge)攻堅園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)、47個(ge)(ge)特色產(chan)業(ye)園(yuan)(yuan)(yuan)的對接(jie)走訪，此外還開展“百園(yuan)(yuan)(yuan)萬企園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)直通車(che)”系(xi)列活動。經過多年(nian)(nian)耕耘，該(gai)行(xing)進一步摸清了(le)全市(shi)各(ge)大產(chan)業(ye)園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)的“家底”，既(ji)為園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)內各(ge)類(lei)型市(shi)場(chang)主體(ti)提(ti)供(gong)“融(rong)資+融(rong)智”的一攬(lan)子綜合金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務(wu)，也為園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)高質量招商引資提(ti)供(gong)金(jin)(jin)融(rong)支持(chi)，推動“帶資源進園(yuan)(yuan)(yuan)區(qu)(qu)、推服(fu)務(wu)到企業(ye)”，實現“銀-園(yuan)(yuan)(yuan)-企”的發展共(gong)促。

GLKX通信科(ke)技（上(shang)(shang)海(hai)(hai)）股份有(you)(you)限公(gong)司屬(shu)于(yu)集成電路芯片設計(ji)行業(ye)(ye)。該公(gong)司此前在上(shang)(shang)海(hai)(hai)僅設有(you)(you)一個研(yan)發團隊，有(you)(you)意加(jia)大在滬(hu)投資規(gui)模。基于(yu)對上(shang)(shang)海(hai)(hai)各園區產業(ye)(ye)政策(ce)的長(chang)期積淀，上(shang)(shang)海(hai)(hai)農商銀行與(yu)企業(ye)(ye)積極對接溝通，推薦落戶方案(an)，爭取優惠政策(ce)，并配套金融(rong)服(fu)務支(zhi)持，搭(da)建(jian)起企業(ye)(ye)與(yu)園區之間的橋梁(liang)。最終，促成該企業(ye)(ye)于(yu)2021年將總部整體遷至浦(pu)東張江，受益于(yu)上(shang)(shang)海(hai)(hai)良好(hao)的科(ke)創氛圍，企業(ye)(ye)于(yu)2023年成功登陸(lu)科(ke)創板。

此外(wai)，為將服務(wu)觸達至(zhi)更(geng)早期(qi)(qi)的(de)(de)(de)科(ke)(ke)技型企(qi)業(ye)，上海農商銀行針對在孵企(qi)業(ye)痛點(dian)，發(fa)布了“鑫孵貸”專項服務(wu)方(fang)案，通(tong)過專業(ye)的(de)(de)(de)服務(wu)團隊(dui)，專有的(de)(de)(de)服務(wu)方(fang)案、專項的(de)(de)(de)配套機制及(ji)專享的(de)(de)(de)特(te)色產品，為早期(qi)(qi)科(ke)(ke)創企(qi)業(ye)“雪中送炭”。

截至2023年末，上海(hai)農商(shang)銀行(xing)科(ke)技型企(qi)業(ye)(ye)貸款余(yu)額超925億元，累計服務(wu)科(ke)技企(qi)業(ye)(ye)近6900戶，規模與戶數均位居全市(shi)前列，其(qi)中“鑫動能”庫內(nei)企(qi)業(ye)(ye)達(da)(da)940家，庫內(nei)上市(shi)企(qi)業(ye)(ye)達(da)(da)100家。今年，該行(xing)將(jiang)繼續提升“百園萬企(qi)”服務(wu)能級，形(xing)成“一園一策”服務(wu)方案(an)，強化支撐特色產(chan)業(ye)(ye)集聚和(he)產(chan)業(ye)(ye)生(sheng)態培育的服務(wu)力度，實(shi)現金融供(gong)給側(ce)和(he)需(xu)求(qiu)側(ce)精準對接。

創新產品頻出，無形價值變有形

缺乏抵押物(wu)是很多企業(ye)“融資難融資貴”的堵點。上海農(nong)商銀行建(jian)立健全敢貸、愿貸、能(neng)貸、會貸長(chang)效機(ji)制，針(zhen)對不同(tong)的企業(ye)特(te)點、需求，推出特(te)色(se)化(hua)產品(pin)。

如“創業(ye)(ye)擔保貸(dai)款”具有免抵質押物、貸(dai)款期限(xian)靈(ling)活、綜(zong)合融資成本低等特色，精準滴(di)灌初創期企(qi)業(ye)(ye)。JDSW醫(yi)藥開發(fa)有限(xian)公司作為一家專攻腫瘤個體化治療性(xing)疫苗的(de)創新企(qi)業(ye)(ye)，由于(yu)其產品研發(fa)尚處早期階(jie)段，研發(fa)和商(shang)業(ye)(ye)化風險均難以控制(zhi)，銀行(xing)較難給予信貸(dai)支持。上海農商(shang)銀行(xing)基于(yu)對(dui)行(xing)業(ye)(ye)前景(jing)、研發(fa)能力(li)等非財(cai)務性(xing)指標(biao)的(de)考量，向企(qi)業(ye)(ye)發(fa)放了(le)200萬元(yuan)創業(ye)(ye)擔保貸(dai)款。

“知識(shi)產權(quan)質(zhi)押融(rong)資(zi)(zi)”可以最(zui)大化(hua)發揮企業的專(zhuan)(zhuan)利資(zi)(zi)質(zhi)及(ji)(ji)研發優勢，推動“知產變資(zi)(zi)產，專(zhuan)(zhuan)利成紅利”。上(shang)海R生(sheng)物科技(ji)股份有(you)限(xian)公司是(shi)國家(jia)級高新(xin)技(ji)術企業，已申請專(zhuan)(zhuan)利29項(xiang)，國際專(zhuan)(zhuan)利12項(xiang)，目(mu)前處于(yu)高速成長期(qi)。上(shang)海農商銀行了(le)解到公司經營情況及(ji)(ji)融(rong)資(zi)(zi)需求后，充分利用(yong)上(shang)海市融(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保中(zhong)心知識(shi)產權(quan)質(zhi)押融(rong)資(zi)(zi)擔(dan)保業務政策，選用(yong)擔(dan)保貸款疊加知識(shi)產權(quan)質(zhi)押，成功為企業提(ti)供(gong)500萬元融(rong)資(zi)(zi)，助力企業發展(zhan)。

“質(zhi)量貸”是(shi)為(wei)獲(huo)得(de)質(zhi)量榮譽的(de)企業(ye)量身定制的(de)金融服務方(fang)案(an)。該(gai)方(fang)案(an)可將“質(zhi)量”榮譽轉(zhuan)變為(wei)融資(zi)增信，授信額度最高可達5億(yi)元，貸款專項用于企業(ye)加強品(pin)牌管(guan)理、產品(pin)研發、技術(shu)改造(zao)和轉(zhuan)型升級，為(wei)提升企業(ye)創新能力和發展活(huo)力注入資(zi)金支(zhi)持。包括上海永繼電器股份有(you)限公司、中國石化上海石油化工股份有(you)限公司等(deng)都(dou)已獲(huo)得(de)相關支(zhi)持，去(qu)年9月推出(chu)至今，上海農商銀行(xing)“質(zhi)量貸”累(lei)計(ji)投放規模(mo)突破6億(yi)元。

內外高效聯動，共建營商生態圈

優化營商(shang)環境是個“慢活”，需要細(xi)水(shui)長流(liu)的(de)“恒(heng)心”和攜手并肩的(de)“齊心”。《7.0版行(xing)動方案》提出，強化政企(qi)社學合作共建，建立政企(qi)互動、市區聯動、商(shang)會協(xie)同的(de)常態(tai)化、制(zhi)度(du)化溝通機制(zhi)。

去年，上海農(nong)商銀(yin)行攜手政府(fu)單位(wei)、園(yuan)區(qu)平臺、交易所、科研院所及高(gao)校、投資機(ji)構、證券公司、中介機(ji)構等合(he)作(zuo)伙伴，共同打造以科技企(qi)業為(wei)核心的(de)合(he)作(zuo)生(sheng)態圈——“鑫生(sheng)態”，為(wei)客戶提(ti)供全周期、多(duo)層次(ci)、差異化的(de)賦(fu)能增值服務。

上海ZL半(ban)導體科技發(fa)展有限公(gong)司由(you)于研發(fa)投(tou)入多(duo)且缺少(shao)抵質押物，在成(cheng)(cheng)立之初難以匹配傳統貸款(kuan)產品。上海農商(shang)銀行綜合(he)考慮企業的科創屬性，聯(lian)合(he)上海市(shi)中小微政策性融資擔保(bao)基金管理中心為其發(fa)放了300萬元貸款(kuan)，成(cheng)(cheng)為企業當時在商(shang)業銀行的首筆融資。此(ci)后企業快速成(cheng)(cheng)長，涌現出(chu)股權融資需求，該(gai)行在去(qu)年協助企業對(dui)接專業投(tou)資機構，助力(li)客戶獲得天使輪投(tou)資2000萬元。

除(chu)了外部的(de)(de)(de)跨界互(hu)動，還有(you)內部的(de)(de)(de)投(tou)商(shang)行一(yi)體化。上海農商(shang)銀(yin)行通過股加債、信貸(dai)(dai)+非(fei)貸(dai)(dai)、表內+表外、本(ben)行+控股金(jin)租+外部的(de)(de)(de)聯動，為客(ke)戶(hu)提供(gong)全生命周期的(de)(de)(de)綜合金(jin)融服務(wu)。2023年，該行承銷債券金(jin)額同(tong)(tong)比(bi)增長31.53%，并購業(ye)務(wu)規模同(tong)(tong)比(bi)增長34.52%，代理推介業(ye)務(wu)客(ke)戶(hu)數同(tong)(tong)比(bi)實現翻番(fan)。

探索數據賦能，縮減企業“跑腿成本”

除了降(jiang)低經營和融資成本，如(ru)何實現“數(shu)據多(duo)跑(pao)路、企業少跑(pao)腿(tui)”也(ye)是(shi)優化營商(shang)(shang)環(huan)境的(de)重要目(mu)標。《7.0版行(xing)動(dong)方(fang)案(an)》中多(duo)處(chu)強(qiang)調要優化數(shu)字營商(shang)(shang)環(huan)境，如(ru)在(zai)金(jin)融服務(wu)中提出(chu)“落實綠色融資、擔保交易、電子支付等領(ling)域相關監管(guan)政策”，在(zai)政務(wu)服務(wu)中提出(chu)“強(qiang)化數(shu)據共(gong)享，避(bi)免(mian)重復提交材料，最大(da)限(xian)度(du)便企利民”。

事實(shi)上，上海(hai)是全國最(zui)早引入(ru)電(dian)(dian)子(zi)證照(zhao)(zhao)(zhao)的(de)區域之一，早在2020年就率先實(shi)現電(dian)(dian)子(zi)營(ying)(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照(zhao)(zhao)(zhao)與(yu)電(dian)(dian)子(zi)印章(zhang)同(tong)步發(fa)放。為了最(zui)大(da)程度便利企業(ye)(ye)，上海(hai)農(nong)商銀行(xing)不(bu)斷推廣電(dian)(dian)子(zi)證照(zhao)(zhao)(zhao)在金融領域的(de)創新應用(yong)，首創通過電(dian)(dian)子(zi)營(ying)(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照(zhao)(zhao)(zhao)、電(dian)(dian)子(zi)印章(zhang)認證方式辦(ban)理銀企對賬(zhang)、賬(zhang)戶明(ming)細查詢的(de)功能，覆(fu)蓋企業(ye)(ye)開戶預約和營(ying)(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照(zhao)(zhao)(zhao)有(you)效期自助變(bian)更(geng)等場景。今年3月，該行(xing)“電(dian)(dian)子(zi)證照(zhao)(zhao)(zhao)預約開戶業(ye)(ye)務”被納入(ru)上海(hai)市市場監督管理局電(dian)(dian)子(zi)證照(zhao)(zhao)(zhao)小程序，進一步拓展了電(dian)(dian)子(zi)證照(zhao)(zhao)(zhao)業(ye)(ye)務的(de)辦(ban)理渠(qu)道。

企業對公賬戶的(de)(de)開(kai)戶體驗(yan)是營商(shang)環(huan)境(jing)的(de)(de)重(zhong)要組成部分。上(shang)(shang)(shang)海農商(shang)銀行(xing)首創(chuang)智(zhi)能低柜對公開(kai)戶業務模式，實現(xian)客(ke)戶自(zi)助在業務辦理過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)(de)信息確(que)認、無紙化(hua)辦理及(ji)實時交互功能，簡化(hua)了紙質材(cai)料的(de)(de)信息核對及(ji)修改流程(cheng)。該行(xing)還支(zhi)持線上(shang)(shang)(shang)渠道(dao)預約申請(qing)辦理開(kai)戶，客(ke)戶可自(zi)行(xing)通過(guo)手機或電腦(nao)進(jin)行(xing)線上(shang)(shang)(shang)預約，目前企業開(kai)戶線上(shang)(shang)(shang)渠道(dao)預約率(lv)已超過(guo)90%。

營商環境沒有最好，只有更好，優(you)化營商環境永遠在路(lu)上。展望未來，上海農商銀行將(jiang)充分發揮(hui)自身優(you)勢(shi)，推(tui)進科技金(jin)融(rong)專營體系建(jian)設，擴大普惠金(jin)融(rong)服務覆(fu)蓋面，深化“政園銀企”多方合(he)作機制，拓(tuo)展數字應用場景(jing)，為上海國際金(jin)融(rong)中心和科創中心建(jian)設做出更大貢獻。