每(mei)經記(ji)者 張壽林    每(mei)經編輯 張益銘    

3月(yue)28日下午，農業(ye)年實農業(ye)銀行(xing)披露2023年業(ye)績報(bao)告，銀行(xing)億(yi)元(yuan)元(yuan)上(shang)并在香港、現凈縣域北京兩地同時(shi)召(zhao)開業(ye)績發布會(hui)。利潤

2023年，計劃今年農業銀行實現凈利潤2,貸款百姓彩票紅698億元，較上(shang)年增長(chang)(chang)4.2%。增長(chang)(chang)

農(nong)業銀行董事長(chang)谷(gu)澍在(zai)香港主(zhu)會場介紹，農(nong)業年(nian)實(shi)下一步，銀行億元(yuan)(yuan)元(yuan)(yuan)上將圍繞做好“五篇大文章”，現凈縣域做好量價協同管理機制，利潤優化資(zi)產(chan)邊際定價；在(zai)支持實(shi)體(ti)經濟(ji)融(rong)資(zi)需求的計劃今年(nian)同時，保持自(zi)身可持續發(fa)展能力。貸款

農業銀行2023年度業績(ji)發布會北(bei)京會場 每(mei)經記者 張壽(shou)林(lin) 攝

2023年實現營業收入6948億元

至2023年(nian)末，增(zeng)長農(nong)業(ye)銀行擁有(you)網點2.2萬(wan)余家(jia)，農(nong)業(ye)年(nian)實其中縣(xian)域(yu)網點占(zhan)比(bi)為(wei)56.4%，該行推動網點資(zi)源(yuan)進一步(bu)向縣(xian)域(yu)地區傾斜(xie)，縣(xian)域(yu)網點占(zhan)比(bi)較上年(nian)末提高0.3個百(bai)分(fen)點。

2023年，百姓彩票最新網址農業(ye)(ye)銀行實現營(ying)業(ye)(ye)收(shou)(shou)入6,948億(yi)元，保(bao)持正(zheng)增長。2023年(nian)縣(xian)域營(ying)業(ye)(ye)收(shou)(shou)入占(zhan)全行比重47.7%。

從收(shou)入結構看，利息(xi)凈(jing)收(shou)入是營(ying)業收(shou)入最大組成部分，占2023年(nian)營(ying)業收(shou)入的(de)82.3%。

2023年，農業(ye)銀行實現利(li)(li)息凈(jing)(jing)收入(ru)5,717.50億元(yuan)(yuan)(yuan)，較上年減少181.33億元(yuan)(yuan)(yuan)，其中，規(gui)模(mo)增長導(dao)致(zhi)利(li)(li)息凈(jing)(jing)收入(ru)增加636.68億元(yuan)(yuan)(yuan)，利(li)(li)率變動導(dao)致(zhi)利(li)(li)息凈(jing)(jing)收入(ru)減少818.01億元(yuan)(yuan)(yuan)。凈(jing)(jing)利(li)(li)息收益率1.60%，凈(jing)(jing)利(li)(li)差1.45%，分別下降30個和28個基點。

農業(ye)銀行年度經營業(ye)績 圖片來源：公司年報(bao)

對此，年報解釋：一方面，受該行支持實體經濟、百姓彩票怎么買LPR下調以及個人住房貸款等存量資產持續重定價等影響，生息資產收益率下降；另一方面，受市場環境影響，付息負債付息率上升。

非利息收入(ru)(ru)方面，手(shou)續(xu)費及傭金凈收入(ru)(ru)2023年(nian)，該行實現手(shou)續(xu)費及傭金凈收入(ru)(ru)800.93億元(yuan)，較上年(nian)減少11.89億元(yuan)，下降(jiang)(jiang)1.5%。其中，顧問(wen)和(he)咨(zi)詢(xun)費增長11.3%，主要(yao)是(shi)銀團(tuan)貸款相(xiang)關手(shou)續(xu)費收入(ru)(ru)增加；代理業務手(shou)續(xu)費下降(jiang)(jiang)14.7%，主要(yao)是(shi)代理理財業務收入(ru)(ru)減少。

2023年，其他(ta)非利息收入429.85億(yi)元(yuan)，較上年增加(jia)194.98億(yi)元(yuan)。其中，投資收益(yi)增加(jia)106.92億(yi)元(yuan)，主要是由(you)于以(yi)公允價值計量且其變動計入當期損益(yi)的(de)金融工具收益(yi)增加(jia)；匯(hui)兌損益(yi)增加(jia)102.66億(yi)元(yuan)，主要是由(you)于匯(hui)率波動導致外匯(hui)相關業(ye)務(wu)產生匯(hui)兌收益(yi)。

2023年(nian)末，該(gai)行(xing)個(ge)人(ren)客戶總(zong)量(liang)增(zeng)(zeng)至8.67億戶。年(nian)報顯(xian)示，該(gai)項持(chi)續居同(tong)業第一；個(ge)人(ren)貴(gui)賓(bin)客戶突破5,000萬(wan)戶，私(si)人(ren)銀(yin)行(xing)客戶數、AUM均保持(chi)快速增(zeng)(zeng)長；對(dui)公客戶總(zong)量(liang)增(zeng)(zeng)至1,087萬(wan)戶。

“過去一年，面對復雜的外部環境，農行營業收入依然保持正增長，來之不易。”農(nong)業(ye)銀(yin)行(xing)董事長谷澍(shu)現(xian)場表示。

董事會建議，該行向全(quan)體股(gu)(gu)東(dong)每10股(gu)(gu)普通股(gu)(gu)派發(fa)現金(jin)股(gu)(gu)利人民幣2.309元（含稅）。

谷澍介紹，2024年農業銀行信貸投放，一是堅守主責主業，二是做好“五篇大文章”。他披(pi)露了今年(nian)增長的(de)重(zhong)點領域(yu)：一是繼(ji)續做好(hao)“三農”縣域(yu)信貸。2024年(nian)，計(ji)劃縣域(yu)貸款(kuan)增長1.3萬億(yi)(yi)(yi)元以上(shang)，增量占(zhan)比(bi)達(da)到50%左(zuo)右(you)。其中(zhong)糧食和(he)重(zhong)要農產品保供(gong)相關領域(yu)貸款(kuan)增長2,000億(yi)(yi)(yi)元以上(shang)，余(yu)額突(tu)破(po)1萬億(yi)(yi)(yi)元；農戶(hu)貸款(kuan)增長3,000億(yi)(yi)(yi)元以上(shang)，余(yu)額預(yu)計(ji)突(tu)破(po)1.5萬億(yi)(yi)(yi)元。

二是強化普惠特色。當前(qian)，農行是普惠領域貸款(kuan)最多，服務客戶最多的銀行。2024年，我們力爭人民銀行口徑普惠金(jin)融領域貸款(kuan)增長8,000億元(yuan)。

三是進一步擦亮綠色底色。2024年，計劃(hua)人民銀行口徑綠色信貸(dai)增(zeng)量達到(dao)1萬(wan)億元。

四是進一步提升供給成色。農(nong)行將發揮自身優勢，服務實體經濟，特別是助力新質生產力發展(zhan)，努力做到金融供(gong)給與產業轉型升級同頻共振。

去年末貸款總額22.6萬億元，年增量2.85萬億元

從業務層面看，2023年農業銀行融資供給創歷史新高，至2023年(nian)末，該(gai)行(xing)貸款總額22.6萬億(yi)(yi)元(yuan)，年(nian)增量2.85萬億(yi)(yi)元(yuan)；金融投資(zi)余(yu)額11.2萬億(yi)(yi)元(yuan)，年(nian)增量1.68萬億(yi)(yi)元(yuan)。

客(ke)戶(hu)(hu)資金管(guan)理方面，至2023年末，客(ke)戶(hu)(hu)存(cun)款余額(e)28.9萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。境內客(ke)戶(hu)(hu)存(cun)款新增(zeng)(zeng)3.91萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，日(ri)均(jun)(jun)新增(zeng)(zeng)3.90萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，時點、日(ri)均(jun)(jun)增(zeng)(zeng)量均(jun)(jun)居同業(ye)首位。個(ge)人客(ke)戶(hu)(hu)存(cun)款余額(e)17.11萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，新增(zeng)(zeng)超2萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)。對公客(ke)戶(hu)(hu)存(cun)款余額(e)10.48萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，新增(zeng)(zeng)1.44萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)，增(zeng)(zeng)量、增(zeng)(zeng)速(su)均(jun)(jun)領先(xian)可(ke)比(bi)同業(ye)。

農業銀行主(zhu)要財務指標(biao) 圖片來源：公司(si)年報

年報顯示，農業銀行聚焦主責主業，提升“三農”縣域金融服務能力。其間，該行(xing)優化三農金融事(shi)業(ye)部(bu)體制機(ji)制，出臺一系列差異化支(zhi)持政策，持續(xu)增(zeng)(zeng)強金融服(fu)務能力。縣(xian)域農村金融供給顯著增(zeng)(zeng)加。縣(xian)域貸(dai)款余(yu)額8.78萬億元(yuan)，年(nian)增(zeng)(zeng)量(liang)1.45萬億元(yuan)，在全部(bu)貸(dai)款增(zeng)(zeng)量(liang)中(zhong)占比超50%，糧食(shi)和重要農產(chan)品保(bao)供、鄉村產(chan)業(ye)、鄉村建設等重點領(ling)域貸(dai)款持續(xu)快速增(zeng)(zeng)長，832個脫貧縣(xian)貸(dai)款增(zeng)(zeng)速繼續(xu)高于全行(xing)。

在(zai)民生(sheng)消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)領域，農業銀行對接擴內需(xu)、促(cu)消(xiao)(xiao)費(fei)系列政策(ce)，加(jia)(jia)大消(xiao)(xiao)費(fei)信貸投放力度，加(jia)(jia)快拓(tuo)展(zhan)消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)場景。個人消(xiao)(xiao)費(fei)貸款年(nian)增量1471億元，增速達75.9%。

風(feng)(feng)(feng)險(xian)應對方(fang)面，根(gen)據年報，農業銀行不斷完善全面風(feng)(feng)(feng)險(xian)管理體系，風(feng)(feng)(feng)險(xian)管理的主動性持續(xu)增強。

房地產、地方政府債務等重點領域信用風險總體可控，信貸資產質量保持穩定。截至2023年末，不良貸款率1.33%，較上年末下降0.04個百分點。建設(she)完成市(shi)場(chang)風險管控平臺，市(shi)場(chang)風險穿透監(jian)測(ce)和前瞻防控能力(li)(li)進一步提升。扎實有效推動(dong)案(an)防合規工作(zuo)(zuo)，案(an)件和操作(zuo)(zuo)風險監(jian)測(ce)處置力(li)(li)度持(chi)續強化。

“這里我想特別強調一下科技，科技將改變銀行的未來。統籌好當下經營和未來發展，特別重要的一點，就是要加大科技投入，積極推動數字化轉型，為未來發展打造堅實的科技支撐。”谷(gu)澍在發布會現場指(zhi)出。

谷澍還透露(lu)，該行正積極構建(jian)京(jing)滬蒙“三地六中心”布(bu)局，2023年(nian)10月(yue)完(wan)成內蒙古機(ji)房一(yi)期(qi)主(zhu)體結構封(feng)頂，2023年(nian)底開始建(jian)設上海數據(ju)中心二(er)期(qi)工程，預期(qi)兩地機(ji)房均在2025年(nian)投入(ru)使用(yong)，將有(you)效(xiao)增強信息(xi)科技的信息(xi)容量和算力(li)。

年報顯示，農業銀行手機銀行用戶(hu)體驗持續優化，月活躍客戶(hu)數達2.13億(yi)戶(hu)。持續優化信(xin)貸(dai)審批機制，辦貸(dai)效率(lv)進(jin)一步提升(sheng)。著(zhu)力精簡柜(ju)面(mian)業務流程(cheng)，網(wang)(wang)點(dian)(dian)對(dui)公開戶(hu)時間(jian)大幅縮短(duan)。加快優化網(wang)(wang)點(dian)(dian)布局，縣域網(wang)(wang)點(dian)(dian)占比升(sheng)至56.4%，金融服務重心進(jin)一步下沉。

封面圖片來(lai)源(yuan)：每(mei)日經濟新聞 資料圖