每經(jing)記者 張宏    每經(jing)編輯 張益銘    

1月8日，額現“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”沖上熱搜第一，回答在榜時長超8小時。資金準據媒體報道，行執行標江西一女子在某社交平臺上發文稱，額現帶著10萬現金去銀行辦定期，回答百姓彩票最新網址結果(guo)從(cong)(cong)袋子里(li)拿出現金(jin)后，資(zi)金(jin)準銀行工作人員忽然(ran)問她，行執(zhi)行標要存多(duo)少錢？錢從(cong)(cong)哪里(li)來？

該(gai)行工作人員稱(cheng)，額現(xian)這(zhe)是回答銀行規定，只要(yao)超過1萬(wan)元現(xian)金(jin)存款就要(yao)問清楚錢(qian)的資金(jin)準來(lai)源。

超過1萬元(yuan)現(xian)金(jin)(jin)(jin)存(cun)款(kuan)就要問清來源(yuan)？每經記(ji)者就此咨詢(xun)了多家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)客(ke)服及網點工(gong)作人員。行(xing)(xing)(xing)執行(xing)(xing)(xing)標多數(shu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)表示(shi)人民(min)幣存(cun)款(kuan)只需帶本人身份證、額(e)現(xian)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)卡前往網點辦(ban)理(li)，回答也有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)表示(shi)個別地區需要了解(jie)現(xian)金(jin)(jin)(jin)來源(yuan)。資金(jin)(jin)(jin)準

多數銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、百姓彩票紅銀行卡前往網點辦理

據(ju)媒體報道，江西(xi)一女子在(zai)某社交平臺上發文稱(cheng)，帶(dai)著10萬現金(jin)去(qu)銀行辦定(ding)期，結果從袋(dai)子里(li)拿出現金(jin)后，銀行工(gong)作(zuo)人員(yuan)忽(hu)然問她，“要存多(duo)少錢(qian)？這錢(qian)是從哪里(li)來的？”

女(nv)子認(ren)為資金來源涉及個人(ren)隱私，“心想(xiang)你(ni)管我錢哪里來的，直接按我說的辦理(li)了(le)(le)不就完了(le)(le)嗎？搞得(de)這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓(dun)時整理(li)了(le)(le)情緒，問工作(zuo)人(ren)員，你(ni)問這個干(gan)嗎？之前(qian)存現金也沒有工作(zuo)人(ren)員問過啊。”

工作(zuo)人(ren)員(yuan)回(hui)應稱，這(zhe)是銀行的規定，每(mei)個存錢的客戶只要超過(guo)1萬元現(xian)金的就要問清楚錢的來源。

在熱搜評論區，百姓神彩票不(bu)少網(wang)友(you)(you)表示理解，“柜(ju)員(yuan)也(ye)(ye)是(shi)(shi)按(an)流程辦事”“問一下，又不(bu)是(shi)(shi)不(bu)讓你(ni)(ni)存”“怕你(ni)(ni)被電信詐(zha)騙了(le)，都(dou)是(shi)(shi)為你(ni)(ni)好(hao)”；也(ye)(ye)有(you)網(wang)友(you)(you)感(gan)(gan)到(dao)不(bu)適，“不(bu)僅(jin)是(shi)(shi)存款，現在(zai)開(kai)個戶都(dou)跟(gen)防什么一樣，感(gan)(gan)覺很(hen)不(bu)好(hao)受(shou)”；一些網(wang)友(you)(you)提出了(le)質疑(yi)，“即使這些錢(qian)來路不(bu)正(zheng)，儲(chu)戶會(hui)自己(ji)說是(shi)(shi)違法(fa)所得嗎(ma)？”

事實上，去年(nian)浙江(jiang)湖州(zhou)一(yi)位女士發(fa)視頻稱(cheng)，自己去銀(yin)行(xing)存(cun)5萬元(yuan)現金，被(bei)要求提供(gong)收入證明等材料(liao)，也曾(ceng)引發(fa)網絡熱議。

那么，存大額現金到底要不要回答資金來源？登記資金來源究竟是不是無意義的，銀行如何考量？有何依據？

每經記者就此以儲戶身份咨詢了多家銀行客服及網點工作人員。多數銀行表示人民幣存款只需帶本人身份證、銀行卡前往網點辦理。

中國銀(yin)行客服表示不分地(di)區，人(ren)民幣存款(kuan)只需(xu)帶本人(ren)身份證、銀(yin)行卡前往網點(dian)辦理。

“什么數額都不需要提供資金來源，帶著身份證和卡到柜面辦理即可。”建設銀行(xing)北(bei)京(jing)朝陽區一支行(xing)客(ke)戶經理說道。

不過，當記者致電建行客服時，客服表示，有些網點因為風險審核需要，會簡單了解一下用途。

農業銀行、平安銀行客服則表示小于5萬直接存就可以，大于5萬（含5萬），只需留存身份證信息備查。

中信銀行北京市朝陽區一網點工作人員爽快答道，“不需要，直接存就行。”

同樣地處朝陽區的郵儲銀行，其工作人員也給出了相同的答案“不需要”，并不忘補充，“網上的東西別信。”

個別地區需要了解現金來源

也(ye)有(you)銀行表示(shi)個別地區需要(yao)了解現金來源(yuan)。

“根據銀發〔2020〕105號規定，河北省、浙江省（含寧波市）、深圳市，陸續執行大額現金存款需要了解現金來源的政策。其他地方目前不要求提供資金來源，但5萬以上需出示身份證件。”工商銀(yin)行電話客(ke)服如是說(shuo)道(dao)。

大額如何定義？該客服進一步解釋，河北省10萬元以上，深圳市20萬元以上，浙江省（含寧波市）是30萬元以上，需要了解現金來源的政策。具(ju)體(ti)提(ti)供什么資料，建議提(ti)前與網點聯(lian)系核(he)實。

記者(zhe)分別向工商銀行(xing)(xing)深圳、北(bei)京地區支(zhi)行(xing)(xing)工作人員進一(yi)步(bu)核實，得到(dao)了一(yi)致的答(da)案。

那么，類似“即使這些錢來路不正，儲戶會自己說是違法所得嗎？”的質疑究竟有沒有道理？了解資金來源究竟是不是無意義的事？

深圳某支行工作人員進一步解釋了核實現金來源的過程，“填個單子，實打實地寫就行。但是如果你很頻繁，應該也會要求進一步提供（材料）。”

監管曾下發過相關通知

銀(yin)(yin)發〔2020〕105號是什么(me)規(gui)定？記者查閱央行(xing)官(guan)網找到了這一通知(zhi)。2020年(nian)06月(yue)09日，中國人民銀(yin)(yin)行(xing)下(xia)(xia)發了關(guan)于開展(zhan)大(da)額(e)(e)(e)現(xian)(xian)金(jin)管(guan)理(li)試點的(de)通知(zhi)。通知(zhi)表示(shi)，為(wei)構建(jian)和諧流(liu)(liu)通環境，降(jiang)低(di)社會現(xian)(xian)金(jin)流(liu)(liu)通總(zong)成本并防控風險，有必要強化(hua)大(da)額(e)(e)(e)現(xian)(xian)金(jin)管(guan)理(li)提(ti)高(gao)現(xian)(xian)金(jin)服(fu)務水平，加強公眾大(da)額(e)(e)(e)用現(xian)(xian)引導(dao)。鑒于各地經濟金(jin)融情(qing)況(kuang)各異，部(bu)分地區先行(xing)先試是當前(qian)形勢(shi)下(xia)(xia)推進大(da)額(e)(e)(e)現(xian)(xian)金(jin)管(guan)理(li)的(de)有效路徑，有助(zhu)于在(zai)控制(zhi)風險的(de)前(qian)提(ti)下(xia)(xia)驗證最佳的(de)操作方案，逐(zhu)步(bu)推廣合理(li)用現(xian)(xian)理(li)念，為(wei)建(jian)立大(da)額(e)(e)(e)現(xian)(xian)金(jin)管(guan)理(li)長效機制(zhi)奠定基礎。試點為(wei)期2年(nian)，先在(zai)河北(bei)省(sheng)開展(zhan)，再推廣至(zhi)浙江省(sheng)、深圳市(shi)，轄區內國有商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、股份(fen)制(zhi)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、郵政儲蓄銀(yin)(yin)行(xing)于2021年(nian)6月(yue)底前(qian)落(luo)地實(shi)施。

根據通知，2021年(nian)7月至(zhi)2022年(nian)初為評(ping)估(gu)總(zong)結階段。試點行(xing)評(ping)估(gu)上報本地(di)試點情況，人民銀行(xing)總(zong)行(xing)組織開展第三方評(ping)估(gu)。

通(tong)知(zhi)發布后，試點地區央行分支機構陸(lu)續下(xia)發細則，落實具體方案。

值得注意(yi)的(de)(de)是，2022年1月底，央行(xing)、原銀(yin)保監(jian)會、證監(jian)會等三(san)部門聯合(he)印發了《金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)(ji)構客(ke)(ke)戶盡(jin)職(zhi)調查和客(ke)(ke)戶身(shen)份資料及交易記錄(lu)保存(cun)管理辦(ban)法》（以下簡稱(cheng)《辦(ban)法》），并(bing)計劃于(yu)2022年3月1日起(qi)施行(xing)。《辦(ban)法》提到，商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)合(he)作銀(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)信用合(he)作社、村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)等金(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)(ji)構為自然人(ren)客(ke)(ke)戶辦(ban)理人(ren)民幣(bi)單筆5萬元(yuan)以上或(huo)(huo)者外幣(bi)等值1萬美元(yuan)以上現金(jin)(jin)(jin)存(cun)取業(ye)(ye)務的(de)(de)，應當(dang)識別并(bing)核實客(ke)(ke)戶身(shen)份，了解(jie)并(bing)登記資金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)來源(yuan)或(huo)(huo)者用途。

不過，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fa)布公告稱(cheng)，原(yuan)定(ding)2022年3月1日起施行的《辦法》因技(ji)術原(yuan)因暫緩施行，相關業務按原(yuan)規定(ding)辦理。

封(feng)面圖片來源：每日(ri)經濟新聞 劉國梅 攝