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1月8日，女存“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”一事，需說沖上了熱搜第一的明錢位置。據悉，源上銀行江西一女子在某社交平臺上發文稱，熱搜10萬元現金去銀行辦個定期，律師百姓彩票首頁沒(mei)想到銀(yin)行工(gong)作人員(yuan)問她，解讀(du)要存(cun)多(duo)少錢？這錢是(shi)女(nv)存(cun)從哪(na)里來的？

女子稱，“我當時愣了一下，需說心想你管我錢哪里來的明錢，直接按我說的源上銀行辦理了不就完了嗎？搞得這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，熱搜問工作人員，律師百姓彩票首頁你問這個干嘛？之前(qian)存現(xian)金(jin)也沒有工作人(ren)員問過啊(a)。解讀”工作人(ren)員回(hui)應稱，女(nv)存這是(shi)銀行的規定(ding)。對此，評(ping)論區的網(wang)友(you)們一致表示，這是(shi)正常(chang)的流程，保護你的資金(jin)安全(quan)。

據海報新聞1月8日報道，記者針對相關情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。百姓彩票大廳招商銀行(xing)(xing)等多家銀行(xing)(xing)回應稱直接辦理存款業務即可(ke)。

招商銀行等銀行回應

據海報新聞報道(dao)，1月8日，記者(zhe)針對相關(guan)情(qing)況，咨詢了位于北京(jing)的招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)國農業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、中(zhong)(zhong)國工商銀(yin)(yin)行(xing)等多家銀(yin)(yin)行(xing)支(zhi)行(xing)。其(qi)中(zhong)(zhong)，招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)工作人員告訴記者(zhe)，若存(cun)10萬(wan)元及以上(shang)現金，直(zhi)接到銀(yin)(yin)行(xing)柜臺辦理(li)存(cun)款業(ye)務即(ji)可；若存(cun)20萬(wan)元以上(shang)現金，則(ze)會詢問現金來源，但暫時無需提(ti)供相關(guan)證明。

中國工商銀行(xing)工作(zuo)人員稱，目前在該銀行(xing)北京地區存10萬元及以上(shang)現(xian)金(jin)(jin)，暫時沒(mei)有(you)詢問現(xian)金(jin)(jin)來源、出具相關證(zheng)明等要求(qiu)。“沒(mei)有(you)任何要求(qiu)，帶(dai)身份證(zheng)、銀行(xing)卡和錢來就行(xing)。”

“沒有（規定）一個具體金額，只是簡單了解一下。”針對存現金是否需要詢問資金來源或提供其他相關證明等問題，中國農業銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種我們就會再詳細去問。”

柜員行為屬侵犯隱私嗎？

據央視網1月8日報道，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規定。目前(qian)，客(ke)(ke)戶(hu)的風險等級是(shi)衡(heng)量(liang)銀(yin)行柜員(yuan)是(shi)否(fou)需要(yao)了(le)(le)解(jie)客(ke)(ke)戶(hu)信(xin)息(xi)(xi)的標準，風險等級越高，銀(yin)行需要(yao)向客(ke)(ke)戶(hu)了(le)(le)解(jie)的信(xin)息(xi)(xi)就(jiu)越多(duo)，反(fan)之則需要(yao)了(le)(le)解(jie)的信(xin)息(xi)(xi)可能越少。

圖片來源：視頻截圖

記者：關于“客戶存款金額達到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規定，是否有法律依據？

劉曉宇：詢問客戶這(zhe)(zhe)些資金(jin)信息，最(zui)主要(yao)的(de)目的(de)是對客戶的(de)身(shen)份進(jin)行識別(bie)，進(jin)行客戶的(de)盡職調查，并按照(zhao)風(feng)險等級采取相應(ying)的(de)反(fan)洗錢措施，這(zhe)(zhe)樣有助于提高反(fan)洗錢的(de)效率，滿(man)足反(fan)洗錢的(de)需要(yao)，維護金(jin)融(rong)安全。

對于銀行(xing)柜員可以(yi)核(he)實(shi)客戶的(de)信息范圍，可以(yi)溯源至2022年1月份(fen)央行(xing)、銀保(bao)監(jian)(jian)會(hui)和(he)證監(jian)(jian)會(hui)聯(lian)合(he)(he)發(fa)布的(de)《金融機構客戶盡職(zhi)調查和(he)客戶身份(fen)資(zi)料及交(jiao)易(yi)記(ji)(ji)錄保(bao)存管理(li)辦(ban)(ban)法(fa)》。該《辦(ban)(ban)法(fa)》原定于2022年3月1日實(shi)施，其中第十條(tiao)有(you)明確規定，商(shang)業銀行(xing)、農村合(he)(he)作銀行(xing)、農村信用合(he)(he)作社、村鎮銀行(xing)等(deng)金融機構為自然(ran)人客戶辦(ban)(ban)理(li)人民幣單筆5萬元以(yi)上或者外幣等(deng)值1萬美元以(yi)上現金存取業務的(de)，應當識別并(bing)(bing)核(he)實(shi)客戶身份(fen)，了解并(bing)(bing)登記(ji)(ji)資(zi)金的(de)來源或者用途。

但在2022年2月21號時，央行、銀保監(jian)(jian)會和證監(jian)(jian)會再(zai)次(ci)發布公(gong)告，稱因技術(shu)原因暫緩實施(shi)該《辦法》，相關業(ye)務按(an)原規定辦理。

圖片來源：視頻截圖

原規定(ding)是指(zhi)2007年出臺的《金融(rong)機構客戶身份(fen)識別(bie)和客戶身份(fen)資(zi)料(liao)及(ji)交易記錄(lu)保存管理辦法》，這其中并沒有對(dui)此類(lei)客戶資(zi)金來(lai)源及(ji)用途的規定(ding)。

記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準是什么？

劉曉宇：目前，我們遵循(xun)原(yuan)規定的內容。原(yuan)規定要(yao)求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職(zhi)業(ye)、住(zhu)(zhu)所地(di)、工(gong)作(zuo)單位(wei)、地(di)址、聯(lian)系方法(fa)、身份證(zheng)件或(huo)者(zhe)是(shi)身份證(zheng)明文件等(deng)。對于法(fa)人或(huo)者(zhe)其他組(zu)織(zhi)、個體工(gong)商戶也是(shi)作(zuo)簡單要(yao)求，比如名稱、住(zhu)(zhu)所、經營范圍、組(zu)織(zhi)機構代碼(ma)、稅務(wu)登記號碼(ma)、營業(ye)執照等(deng)。

此外，它(ta)還有一個規定，對(dui)于(yu)高(gao)風(feng)險(xian)客戶或者高(gao)風(feng)險(xian)賬(zhang)戶的(de)持有人(ren)，金(jin)(jin)融機構應當了(le)解資金(jin)(jin)來源(yuan)、資金(jin)(jin)用途、經(jing)(jing)濟狀(zhuang)況或者經(jing)(jing)營狀(zhuang)況等信息，以(yi)加(jia)強(qiang)對(dui)金(jin)(jin)融交(jiao)易(yi)活動(dong)的(de)監測(ce)分析。

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